🏡 Calculadora de entrada para imóvel
Escolha o preço do imóvel e um percentual. Você vê quanto precisa pagar de entrada, o financiamento que sobra, a relação entre empréstimo e valor (LTV) e se um banco de crédito convencional vai cobrar seguro hipotecário (PMI).
Resposta rápida: Entrada = preço do imóvel × percentual de entrada ÷ 100. Em um imóvel de $ 400.000, 10% de entrada são $ 40.000,00, sobrando um financiamento de $ 360.000,00 – e, como fica abaixo de 20%, um financiamento convencional nos EUA normalmente exige PMI.
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Dados: Calculadora de entrada para imóvel
Resultado
Entrada
$ 40.000,00
10% de um imóvel de $ 400.000,00
| Preço do imóvel | $ 400.000,00 |
| Entrada | −$ 40.000,00 |
| Valor financiado | $ 360.000,00 |
- Relação empréstimo/valor (LTV)
- 90%
- Seguro hipotecário (PMI)
- Provavelmente exigido
Com menos de 20% de entrada, os bancos de crédito convencional costumam cobrar seguro hipotecário privado até o saldo cair para 80% do valor do imóvel. Faltariam $ 40.000,00 para chegar a 20%.
Opções de entrada para $ 400.000,00
| Entrada | Valor | Valor financiado | PMI? |
|---|---|---|---|
| 3% | $ 12.000,00 | $ 388.000,00 | Sim |
| 3,5% | $ 14.000,00 | $ 386.000,00 | Sim |
| 5% | $ 20.000,00 | $ 380.000,00 | Sim |
| 10% | $ 40.000,00 | $ 360.000,00 | Sim |
| 15% | $ 60.000,00 | $ 340.000,00 | Sim |
| 20% | $ 80.000,00 | $ 320.000,00 | Não |
| 25% | $ 100.000,00 | $ 300.000,00 | Não |
Como calcular a entrada
Tudo o que você não paga de entrada é emprestado, então cada ponto percentual a mais reduz o financiamento, o total de juros e muitas vezes a taxa. Os bancos precificam o empréstimo pela relação entre empréstimo e valor do imóvel (LTV), não pelo valor absoluto.
Entrada = Preço do imóvel × % de entrada ÷ 100 · Valor financiado = Preço do imóvel − Entrada · LTV = Financiamento ÷ Preço × 100
Exemplo: um imóvel de $ 400.000 com 10% de entrada → entrada de $ 40.000,00, financiamento de $ 360.000,00 e LTV de 90%. Normalmente haveria PMI até o saldo cair para 80% do valor do imóvel.
Entrada mínima por tipo de financiamento (EUA)
| Tipo de financiamento | Entrada mínima | Seguro hipotecário |
|---|---|---|
| Convencional | 3% a 5% | PMI abaixo de 20% de entrada; pode ser cancelado |
| FHA | 3,5% (score de crédito a partir de 580) | MIP inicial e anual |
| VA | 0% | Nenhum, mas há uma taxa de financiamento |
| USDA | 0% | Taxa de garantia |
| Jumbo | Muitas vezes 10% a 20% | Varia conforme o banco |
Dicas para juntar a entrada
- Defina uma meta e programe uma transferência mensal automática para uma aplicação com bom rendimento.
- Procure programas estaduais e locais de ajuda com a entrada para quem compra o primeiro imóvel.
- Dinheiro doado pela família costuma ser aceito, mas exige uma carta de doação assinada.
- Separe o suficiente para os custos de fechamento e uma reserva de emergência – não esvazie suas economias só com a entrada.
- Simule a parcela do financiamento em cada nível de entrada para ver com qual valor mensal você fica confortável.
Uma entrada maior também dá uma margem de segurança se os preços caírem: com 20% de patrimônio, é muito menos provável que você deva mais do que o imóvel vale se precisar vendê-lo nos primeiros anos.
Estimativas para fins informativos, não constituem aconselhamento financeiro.
Perguntas frequentes
Quanto devo dar de entrada em um imóvel?
Com 20% de entrada você evita o seguro hipotecário privado em um financiamento convencional e reduz a parcela, mas muitos compradores dão menos. Nos EUA, os financiamentos convencionais aceitam a partir de 3%, os da FHA 3,5% e os do VA e do USDA 0% para quem tem direito.
O que é o PMI e quanto custa?
O seguro hipotecário privado protege o banco caso você deixe de pagar um financiamento convencional feito com menos de 20% de entrada. Costuma custar de 0,3% a 1,5% do valor financiado por ano, e você pode pedir o cancelamento quando atingir 20% de patrimônio no imóvel.
Vale mais a pena dar 20% de entrada ou investir o dinheiro?
Depende dos juros do financiamento, do custo do PMI, da sua reserva de emergência e do retorno dos investimentos. Manter uma boa reserva de emergência importa mais do que chegar exatamente a 20%.
Além da entrada, para que mais preciso de dinheiro?
Para os custos de fechamento, muitas vezes de 2% a 5% do preço de compra, além da mudança e de uma reserva para reparos. Alguns bancos também exigem algumas parcelas guardadas como reserva.
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