⚖️ Calculadora de comprometimento de renda
Os credores dividem suas parcelas mensais de dívidas pela sua renda bruta mensal. Faça a mesma conta aqui e saiba onde você está antes de pedir um financiamento ou empréstimo.
Resposta rápida: DTI = total das parcelas mensais de dívidas ÷ renda bruta mensal × 100. Pagando US$ 2.100 por mês em dívidas (US$ 1.400 de moradia, US$ 350 do carro, US$ 200 do crédito estudantil e US$ 150 de cartões) com uma renda mensal de US$ 6.000, o comprometimento é de 35,0% – dentro da referência de 36%.
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Dados: Calculadora de comprometimento de renda
Resultado
Comprometimento de renda
35%
Bom – dentro da referência de 36%
| Aluguel ou financiamento | $ 1.400,00 |
| Financiamento do carro | $ 350,00 |
| Crédito estudantil | $ 200,00 |
| Mínimos dos cartões | $ 150,00 |
| Total de dívidas mensais | $ 2.100,00 |
| Renda bruta mensal | $ 6.000,00 |
- Comprometimento com moradia
- 23,3%
- Margem até 36%
- $ 60,00
- Margem até 43%
- $ 480,00
Como calcular o comprometimento de renda
Some todas as parcelas mensais obrigatórias de dívidas e divida pela sua renda bruta mensal (antes dos impostos). Os credores usam esse resultado para avaliar quanto crédito a mais você pode assumir com segurança.
DTI = Total das parcelas mensais de dívidas ÷ Renda bruta mensal × 100%
Os credores também olham o comprometimento com moradia – só os custos da casa divididos pela renda –, que idealmente fica abaixo de 28%.
Exemplo prático
Você ganha US$ 6.000 por mês antes dos impostos e paga US$ 1.400 de aluguel, US$ 350 do carro, US$ 200 do crédito estudantil e US$ 150 de mínimo dos cartões. O total das dívidas é US$ 2.100, então DTI = 2.100 ÷ 6.000 = 35,0%. O comprometimento com moradia é de 23,3%, e ainda há US$ 60 de margem antes de chegar a 36%.
Como os credores interpretam o DTI
| DTI | O que costuma significar |
|---|---|
| 36% ou menos | Bom – confortável para a maioria dos credores |
| 37–43% | Administrável – teto comum dos financiamentos imobiliários qualificados |
| 44–50% | Alto – só alguns programas de crédito aceitam |
| Acima de 50% | Muito alto – conseguir crédito é difícil; priorize reduzir as dívidas |
Dicas antes de pedir um empréstimo
- Use o valor da parcela que aparece nas faturas e extratos, não o saldo devedor – o DTI trata de compromissos mensais.
- Inclua a nova parcela do financiamento (com impostos e seguro) para ver o comprometimento depois da compra.
- Não faça novos cartões nem financie um carro nos meses anteriores a um pedido de financiamento imobiliário.
- Zerar a fatura de um cartão tira o pagamento mínimo dele do cálculo.
O DTI é só uma parte da análise de crédito: os credores também consideram seu score, suas reservas e seu histórico profissional.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Qual é um bom nível de comprometimento de renda?
Abaixo de 36% costuma ser considerado saudável, com no máximo 28% indo para a moradia. Muitos financiamentos imobiliários convencionais nos EUA aceitam até 43–45%, e alguns empréstimos FHA vão além disso para quem tem bom histórico de crédito ou reservas.
O que entra como dívida no cálculo?
Pagamentos mínimos recorrentes que aparecem no seu histórico de crédito ou são determinados pela Justiça: aluguel ou financiamento da casa (com impostos e seguro), financiamento do carro, crédito estudantil, mínimo dos cartões, empréstimos pessoais e pensão alimentícia.
O que não entra no cálculo?
Despesas do dia a dia, como contas de luz e água, supermercado, telefone, seguros (exceto os incluídos na parcela do financiamento), assinaturas e impostos, não são contadas.
Como reduzir meu comprometimento de renda?
Amortize ou quite empréstimos com saldo pequeno, evite novas dívidas antes de pedir um financiamento ou aumente sua renda. Quitar um financiamento de carro de US$ 350 reduz em quase 6 pontos o comprometimento de quem ganha US$ 6.000 por mês.
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