💳 Calculadora para quitar o cartão de crédito
Informe o saldo, a taxa anual e o pagamento mensal para ver quando você sai da dívida e quanto isso custa em juros – ou defina um prazo e descubra o pagamento que o cumpre.
Resposta rápida: Pagando US$ 200 por mês num saldo de US$ 5.000 no cartão de crédito a 22% ao ano (APR), a dívida é quitada em 34 meses (2 anos e 10 meses) e custa US$ 1.749,90 de juros.
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Dados: Calculadora para quitar o cartão de crédito
Resultado
Livre da dívida em
2 anos e 10 meses
pagando $ 200,00 por mês
| Saldo | $ 5.000,00 |
| Total de juros | $ 1.749,90 |
| Total pago | $ 6.749,90 |
- Juros do primeiro mês
- $ 91,67
- Juros em relação ao saldo
- 35%
Tabela de amortização
| Ano | Amortização | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | $ 1.439,43 | $ 960,57 | $ 3.560,57 |
| 2 | $ 1.790,06 | $ 609,94 | $ 1.770,51 |
| 3 | $ 1.770,51 | $ 179,39 | $ 0,00 |
Ver tabela mensal (34 parcelas)
| # | Parcela | Amortização | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 200,00 | $ 108,33 | $ 91,67 | $ 4.891,67 |
| 2 | $ 200,00 | $ 110,32 | $ 89,68 | $ 4.781,35 |
| 3 | $ 200,00 | $ 112,34 | $ 87,66 | $ 4.669,01 |
| 4 | $ 200,00 | $ 114,40 | $ 85,60 | $ 4.554,61 |
| 5 | $ 200,00 | $ 116,50 | $ 83,50 | $ 4.438,11 |
| 6 | $ 200,00 | $ 118,63 | $ 81,37 | $ 4.319,48 |
| 7 | $ 200,00 | $ 120,81 | $ 79,19 | $ 4.198,67 |
| 8 | $ 200,00 | $ 123,02 | $ 76,98 | $ 4.075,65 |
| 9 | $ 200,00 | $ 125,28 | $ 74,72 | $ 3.950,37 |
| 10 | $ 200,00 | $ 127,58 | $ 72,42 | $ 3.822,79 |
| 11 | $ 200,00 | $ 129,92 | $ 70,08 | $ 3.692,87 |
| 12 | $ 200,00 | $ 132,30 | $ 67,70 | $ 3.560,57 |
| 13 | $ 200,00 | $ 134,72 | $ 65,28 | $ 3.425,85 |
| 14 | $ 200,00 | $ 137,19 | $ 62,81 | $ 3.288,66 |
| 15 | $ 200,00 | $ 139,71 | $ 60,29 | $ 3.148,95 |
| 16 | $ 200,00 | $ 142,27 | $ 57,73 | $ 3.006,68 |
| 17 | $ 200,00 | $ 144,88 | $ 55,12 | $ 2.861,80 |
| 18 | $ 200,00 | $ 147,53 | $ 52,47 | $ 2.714,27 |
| 19 | $ 200,00 | $ 150,24 | $ 49,76 | $ 2.564,03 |
| 20 | $ 200,00 | $ 152,99 | $ 47,01 | $ 2.411,04 |
| 21 | $ 200,00 | $ 155,80 | $ 44,20 | $ 2.255,24 |
| 22 | $ 200,00 | $ 158,65 | $ 41,35 | $ 2.096,59 |
| 23 | $ 200,00 | $ 161,56 | $ 38,44 | $ 1.935,03 |
| 24 | $ 200,00 | $ 164,52 | $ 35,48 | $ 1.770,51 |
| 25 | $ 200,00 | $ 167,54 | $ 32,46 | $ 1.602,97 |
| 26 | $ 200,00 | $ 170,61 | $ 29,39 | $ 1.432,36 |
| 27 | $ 200,00 | $ 173,74 | $ 26,26 | $ 1.258,62 |
| 28 | $ 200,00 | $ 176,93 | $ 23,07 | $ 1.081,69 |
| 29 | $ 200,00 | $ 180,17 | $ 19,83 | $ 901,52 |
| 30 | $ 200,00 | $ 183,47 | $ 16,53 | $ 718,05 |
| 31 | $ 200,00 | $ 186,84 | $ 13,16 | $ 531,21 |
| 32 | $ 200,00 | $ 190,26 | $ 9,74 | $ 340,95 |
| 33 | $ 200,00 | $ 193,75 | $ 6,25 | $ 147,20 |
| 34 | $ 149,90 | $ 147,20 | $ 2,70 | $ 0,00 |
Como é calculada a quitação do cartão
Todo mês os juros são somados ao saldo e depois o seu pagamento é descontado. Só a parte do pagamento acima dos juros daquele mês reduz a dívida – por isso pagamentos pequenos demoram tanto.
Juros = Saldo × Taxa anual ÷ 12 · Novo saldo = Saldo + Juros − Pagamento
Para sair da dívida num número fixo de meses, a calculadora usa a fórmula da parcela de empréstimo: Parcela = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n), com r = taxa anual ÷ 12.
Exemplo resolvido
Você deve US$ 5.000 a 22% ao ano. Os juros do primeiro mês são US$ 91,67, então um pagamento de US$ 200 reduz o saldo em apenas US$ 108,33. Mantendo os US$ 200 por mês, o cartão fica quitado após 34 meses, com US$ 1.749,90 de juros – cerca de 35% a mais do que você pegou emprestado.
Como o pagamento muda o custo (US$ 5.000 a 22%)
| Pagamento mensal | Efeito |
|---|---|
| US$ 100 | 137 meses (mais de 11 anos), US$ 8.678,34 de juros |
| US$ 200 | 34 meses, US$ 1.749,90 de juros |
| US$ 300 | 21 meses, US$ 1.021,61 de juros |
Como quitar o cartão mais rápido
- Pague um valor fixo em vez do mínimo, que vai diminuindo, e acrescente qualquer dinheiro extra que entrar.
- Pare de fazer compras novas no cartão que você está quitando.
- Peça à emissora uma taxa menor – um bom histórico de pagamentos aumenta a chance de conseguir.
- Considere uma transferência de saldo com juro zero ou um empréstimo pessoal com taxa menor para consolidar a dívida.
Depois de quitar o cartão, direcione o mesmo valor mensal para a poupança – você já está acostumado a viver sem esse dinheiro.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Como os juros do cartão de crédito são calculados?
As emissoras dividem a taxa anual (APR) por 365 para obter uma taxa diária e a cobram sobre o saldo médio diário. Esta calculadora usa a aproximação mensal, muito próxima: saldo × taxa anual ÷ 12 a cada mês.
O que acontece se eu pagar só o mínimo?
O pagamento mínimo costuma ser apenas os juros mais 1% do saldo, então quase todo o seu dinheiro vai para os juros e a quitação pode levar décadas. Se o pagamento for igual ou menor que os juros do mês, o saldo nunca cai – e a calculadora avisa.
Devo quitar primeiro o cartão com os juros mais altos?
Matematicamente, sim: o método “avalanche” (maior taxa primeiro) é o que mais economiza juros. O método “bola de neve” (menor saldo primeiro) dá vitórias mais rápidas, que ajudam algumas pessoas a manter a motivação.
Uma transferência de saldo ajuda?
Uma transferência de saldo com juro zero pode economizar muito se você quitar o saldo antes do fim do período promocional. Leve em conta a tarifa da transferência (muitas vezes de 3% a 5%) e a taxa que vale depois.
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