🧓 Calculadora de 401(k)
Seu percentual de contribuição, a contrapartida do empregador e seus aumentos se acumulam por décadas. Informe esses dados e veja com que saldo você poderia se aposentar.
Resposta rápida: Uma pessoa de 30 anos que ganha US$ 75.000 por ano e poupa 10%, com contrapartida de 50% até 6% do salário, aumentos de 3% ao ano, retorno de 7% e saldo inicial de US$ 20.000, teria US$ 2.299.696,98 aos 65 anos – incluindo US$ 136.039,68 de contribuições do empregador.
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Dados: Calculadora de 401(k)
Resultado
Saldo do 401(k) aos 65 anos
$ 2.299.696,98
depois de 35 anos poupando
| Saldo inicial | $ 20.000 |
| Suas contribuições | $ 453.466 |
| Contribuições do empregador | $ 136.040 |
| Rendimento dos investimentos | $ 1.690.192 |
- Contrapartida do empregador neste ano
- $ 2.250
- Sua contribuição neste ano
- $ 7.500
- Limite do IRS em 2026 aos 30 anos
- $ 24.500
| Idade | Contribuições | Rendimento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 31 | $ 29.750 | $ 1.765 | $ 31.515 |
| 32 | $ 39.793 | $ 4.372 | $ 44.164 |
| 33 | $ 50.136 | $ 7.903 | $ 58.039 |
| 34 | $ 60.790 | $ 12.447 | $ 73.237 |
| 35 | $ 71.764 | $ 18.100 | $ 89.864 |
| 36 | $ 83.067 | $ 24.966 | $ 108.033 |
| 37 | $ 94.709 | $ 33.157 | $ 127.866 |
| 38 | $ 106.700 | $ 42.792 | $ 149.493 |
| 39 | $ 119.051 | $ 54.003 | $ 173.055 |
| 40 | $ 131.773 | $ 66.930 | $ 198.703 |
| 41 | $ 144.876 | $ 81.723 | $ 226.599 |
| 42 | $ 158.372 | $ 98.545 | $ 256.917 |
| 43 | $ 172.273 | $ 117.572 | $ 289.846 |
| 44 | $ 186.592 | $ 138.994 | $ 325.585 |
| 45 | $ 201.339 | $ 163.013 | $ 364.352 |
| 46 | $ 216.530 | $ 189.849 | $ 406.378 |
| 47 | $ 232.175 | $ 219.738 | $ 451.913 |
| 48 | $ 248.291 | $ 252.934 | $ 501.225 |
| 49 | $ 264.889 | $ 289.710 | $ 554.600 |
| 50 | $ 281.986 | $ 330.362 | $ 612.348 |
| 51 | $ 299.596 | $ 375.205 | $ 674.800 |
| 52 | $ 317.734 | $ 424.579 | $ 742.313 |
| 53 | $ 336.416 | $ 478.852 | $ 815.268 |
| 54 | $ 355.658 | $ 538.418 | $ 894.076 |
| 55 | $ 375.478 | $ 603.699 | $ 979.177 |
| 56 | $ 395.892 | $ 675.152 | $ 1.071.044 |
| 57 | $ 416.919 | $ 753.265 | $ 1.170.184 |
| 58 | $ 438.576 | $ 838.567 | $ 1.277.143 |
| 59 | $ 460.884 | $ 931.621 | $ 1.392.505 |
| 60 | $ 483.860 | $ 1.033.037 | $ 1.516.897 |
| 61 | $ 507.526 | $ 1.143.468 | $ 1.650.994 |
| 62 | $ 531.902 | $ 1.263.616 | $ 1.795.518 |
| 63 | $ 557.009 | $ 1.394.235 | $ 1.951.244 |
| 64 | $ 582.869 | $ 1.536.137 | $ 2.119.006 |
| 65 | $ 609.505 | $ 1.690.192 | $ 2.299.697 |
Como a projeção do 401(k) é calculada
A cada ano, a calculadora determina sua contribuição como percentual do salário daquele ano e acrescenta a contrapartida do empregador, que vale apenas para contribuições até o limite da contrapartida. As contribuições são investidas mensalmente e rendem à taxa de retorno esperada. Depois, o salário sobe pelo percentual de aumento para o ano seguinte.
Contrapartida do empregador = Salário × mín(Seu %, % limite) × % de contrapartida
Saldo a cada mês = Saldo × (1 + retorno ÷ 12) + (Você + Empregador) ÷ 12
Exemplo prático
Você tem 30 anos, ganha US$ 75.000 e contribui com 10%. Seu empregador oferece contrapartida de 50% até 6% do salário, então no primeiro ano você aporta US$ 7.500 e ele acrescenta US$ 2.250. Com aumentos anuais de 3%, retorno de 7% e saldo inicial de US$ 20.000, você chega a US$ 2.299.696,98 aos 65 anos. Você contribui com US$ 453.465,61, o empregador acrescenta US$ 136.039,68 e o restante é rendimento dos investimentos.
Fórmulas de contrapartida comuns
| Fórmula | Contribua pelo menos | Contrapartida máxima sobre US$ 75.000 |
|---|---|---|
| 50% até 6% | 6% | US$ 2.250 |
| 100% até 3% | 3% | US$ 2.250 |
| 100% até 4% | 4% | US$ 3.000 |
| 100% até 6% | 6% | US$ 4.500 |
Dicas para fazer o 401(k) crescer
- Nunca contribua menos que o limite da contrapartida – é o melhor retorno garantido que existe.
- Aumente seu percentual em 1 ponto a cada aumento de salário; você não sente falta de um dinheiro que nunca viu.
- Mantenha as taxas baixas: uma taxa anual de 1% pode consumir boa parte do rendimento em 35 anos.
- Confira o prazo de aquisição de direitos (vesting) do seu plano – a parte do empregador ainda não adquirida se perde se você sair antes.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Como funciona a contrapartida do empregador no 401(k)?
Uma contrapartida de “50% até 6%” significa que o empregador acrescenta 50 centavos para cada dólar que você contribui, sobre contribuições de até 6% do salário. Se você contribuir com 6% de um salário de US$ 75.000 (US$ 4.500), ele acrescenta US$ 2.250 por ano.
Quanto devo contribuir para o meu 401(k)?
No mínimo, o suficiente para receber a contrapartida integral do empregador – senão você deixa dinheiro de graça na mesa. Muitos planejadores sugerem chegar a 15% do salário, contando a contrapartida.
Qual é o limite de contribuição do 401(k)?
Em 2026, o limite de contribuição do empregado fixado pelo IRS é de US$ 24.500, mais uma contribuição de recuperação (catch-up) de US$ 8.000 a partir dos 50 anos – ou US$ 11.250 entre 60 e 63 anos. A calculadora limita suas contribuições a esses valores automaticamente e supõe que eles subam cerca de 2,5% ao ano com a inflação. As contribuições do empregador têm um limite conjunto separado e mais alto.
O resultado é antes ou depois dos impostos?
É o saldo da conta antes dos impostos. Os saques de um 401(k) tradicional são tributados como renda; os de um Roth 401(k) são isentos se você cumprir as regras.
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