🔄 Calculadora de refinanciamento
Informe o saldo devedor, a taxa atual e os anos que faltam; depois, a nova taxa, o novo prazo e os custos da operação. Você vê a economia mensal e o mês em que ela paga esses custos.
Resposta rápida: Refinanciar um saldo devedor de US$ 250.000 a 7% com 27 anos restantes por um novo financiamento de 30 anos a 6% reduz a parcela de US$ 1.719,54 para US$ 1.498,88 – uma economia de US$ 220,66 por mês, de modo que US$ 5.000 de custos da operação se pagam em 23 meses.
Ainda sem avaliações · Atualizado em · Grátis · Sem cadastro
Dados: Calculadora de refinanciamento
Resultado
Economia mensal
$ 220,66
Nova parcela: $ 1.498,88 (hoje: $ 1.719,54)
| Parcela atual | $ 1.719,54 |
| Nova parcela | $ 1.498,88 |
| Ponto de equilíbrio | 1 ano e 11 meses |
- Juros restantes do financiamento atual
- $ 307.128,21
- Juros do novo financiamento
- $ 289.593,37
- Economia total descontados os custos
- $ 12.534,84
Financiamento atual x refinanciamento
| Financiamento atual | Novo financiamento | |
|---|---|---|
| Taxa de juros | 7% | 6% |
| Prazo restante | 27 anos | 30 anos |
| Parcela mensal | $ 1.719,54 | $ 1.498,88 |
| Total de juros | $ 307.128,21 | $ 289.593,37 |
| Total pago com os custos da operação | $ 557.128,21 | $ 544.593,37 |
Como funciona a comparação
A calculadora apura a parcela do seu saldo devedor atual pelos anos que faltam e, em seguida, a parcela do mesmo saldo com a nova taxa e o novo prazo. A diferença é a sua economia mensal; os custos da operação divididos por essa economia dão o ponto de equilíbrio.
Ponto de equilíbrio (meses) = Custos da operação ÷ (Parcela atual − Nova parcela)
Ela também soma os juros que você ainda pagaria em cada financiamento, para mostrar se você sai ganhando ao longo de todo o prazo depois de incluir os custos.
Exemplo prático
Você deve US$ 250.000 a 7% com 27 anos pela frente, então sua parcela de amortização e juros é de US$ 1.719,54. Um novo financiamento de 30 anos a 6% tem parcela de US$ 1.498,88, uma economia de US$ 220,66 por mês. Com US$ 5.000 de custos da operação, o ponto de equilíbrio chega depois de 23 meses. Os juros restantes caem de US$ 307.128,21 para US$ 289.593,37 – uma economia total de US$ 12.534,84 já descontados os custos.
Quando refinanciar faz sentido
- Você vai ficar além do ponto de equilíbrio. Se mudar ou vender antes, os custos superam a economia.
- A queda da taxa é relevante. Uma redução de 0,75 a 1 ponto percentual ou mais costuma compensar em saldos altos.
- O prazo não anula o ganho. Refinanciar em 15 ou 20 anos geralmente aumenta a parcela, mas economiza muito mais juros.
- Você quer eliminar o seguro hipotecário (PMI) ou trocar uma taxa variável por uma fixa.
O que esta calculadora não considera
Os valores incluem apenas amortização e juros. Imposto sobre o imóvel, seguros e conta vinculada (escrow) não mudam com o refinanciamento e, por isso, não afetam a comparação. Refinanciamento com saque de dinheiro, pontos pagos ao credor e custos incorporados ao empréstimo mudariam o saldo do novo financiamento.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Como calcular o ponto de equilíbrio do refinanciamento?
Divida os custos da operação pela economia mensal. US$ 5.000 de custos ÷ US$ 220,66 economizados por mês = 22,7, ou seja, você atinge o ponto de equilíbrio no 23º mês. Se houver chance de vender o imóvel antes disso, o refinanciamento dá prejuízo.
Vale a pena refinanciar por uma taxa 1 ponto menor?
Muitas vezes sim, se você pretende ficar além do ponto de equilíbrio e não vai alongar muito o prazo. Confira também o total de juros: recomeçar um prazo de 30 anos pode sair mais caro no conjunto, mesmo com taxa menor.
Por que o total de juros pode subir mesmo com uma taxa menor?
Alongar o prazo significa pagar juros por mais anos. Escolha um novo prazo igual ou menor que os anos que faltam para garantir economia tanto no total de juros quanto na parcela mensal.
Quanto custa refinanciar?
Nos EUA, os custos de fechamento de um refinanciamento costumam ficar entre 2% e 5% do valor do empréstimo e incluem tarifa de abertura, avaliação do imóvel, seguro de título e registro. Alguns credores oferecem refinanciamento sem custos em troca de uma taxa mais alta.
Avalie esta ferramenta
Mostramos apenas a nota média. Os relatos de erro chegam direto à nossa caixa de entrada para que possamos verificá-los e corrigi-los. Veja nossa Metodologia e nossa política de privacidade.