🪙 Калькулятор SIP
Укажите ежемесячный взнос, ожидаемую доходность и срок. Каждый взнос растет с того месяца, когда он вложен, поэтому видно, какая часть итогового капитала – ваши деньги, а какая – результат сложного процента.
Коротко: Если 10 лет вкладывать через SIP по 10 000 ₹ в месяц при ожидаемой доходности 12% годовых, капитал вырастет примерно до 2 323 391 ₹ (23,23 лакха): 1 200 000 ₹ ваших взносов плюс 1 123 391 ₹ расчетного дохода.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор SIP: исходные данные
Результат
Итоговая стоимость
2 323 391 ₹
10 000 ₹ в месяц в течение 10 лет под 12%
| Вложенная сумма | 1 200 000 ₹ |
| Расчетный доход | 1 123 391 ₹ |
| Общая стоимость | 2 323 391 ₹ |
- Прирост капитала
- 94% от вложенной суммы
- Число взносов
- 120
| Год | Вложено | Доход | Стоимость |
|---|---|---|---|
| 1-й | 120 000 ₹ | 8 093 ₹ | 128 093 ₹ |
| 2-й | 240 000 ₹ | 32 432 ₹ | 272 432 ₹ |
| 3-й | 360 000 ₹ | 75 076 ₹ | 435 076 ₹ |
| 4-й | 480 000 ₹ | 138 348 ₹ | 618 348 ₹ |
| 5-й | 600 000 ₹ | 224 864 ₹ | 824 864 ₹ |
| 6-й | 720 000 ₹ | 337 570 ₹ | 1 057 570 ₹ |
| 7-й | 840 000 ₹ | 479 790 ₹ | 1 319 790 ₹ |
| 8-й | 960 000 ₹ | 655 266 ₹ | 1 615 266 ₹ |
| 9-й | 1 080 000 ₹ | 868 215 ₹ | 1 948 215 ₹ |
| 10-й | 1 200 000 ₹ | 1 123 391 ₹ | 2 323 391 ₹ |
Как считается доход по SIP
При систематическом инвестиционном плане в паевой фонд каждый месяц вкладывается одна и та же сумма. На каждый взнос покупаются паи, которые растут все оставшиеся месяцы, поэтому ранние взносы дольше всего работают на сложный процент. Калькуляторы исходят из постоянной доходности и взносов в начале каждого месяца.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P – ежемесячный взнос, i – ожидаемая годовая доходность, деленная на 12, n – число ежемесячных взносов.
Пример расчета
SIP на 10 000 ₹ в месяц в течение 10 лет (120 взносов) при 12% годовых дает i = 1%. (1,01)120 = 3,3004, значит M = 10 000 × 230,04 × 1,01 ≈ 2 323 391 ₹ (23,23 лакха). Вы вкладываете 1 200 000 ₹, а расчетный доход составляет 1 123 391 ₹ – деньги почти удваиваются.
5 000 ₹ в месяц под 12% на разные сроки
| Срок | Вложено | Примерная стоимость |
|---|---|---|
| 5 лет | 300 000 ₹ | 412 000 ₹ |
| 10 лет | 600 000 ₹ | 1 162 000 ₹ |
| 20 лет | 1 200 000 ₹ | 4 996 000 ₹ |
Если удвоить срок, стоимость вырастает больше чем вчетверо – так работает сложный процент.
Советы инвесторам SIP
- Начинайте рано и не выходите из фонда на просадках: остановив SIP при падении рынка, вы фиксируете убыток.
- Используйте SIP с ежегодным повышением взноса, чтобы увеличивать сумму вместе с ростом зарплаты.
- Сравнивайте прямые планы фондов: расходы по ним ниже, чем по обычным планам, которые продаются через посредников.
- Подбирайте тип фонда под цель: фонды акций – для длинного горизонта, облигационные или смешанные – для короткого.
Показанные суммы – оценка: реальная доходность паевых фондов меняется из года в год и зависит от рыночных рисков.
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Как рассчитывается итоговая стоимость SIP?
По формуле будущей стоимости аннуитета с платежами в начале периода: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), где P – ежемесячный взнос, i – годовая доходность ÷ 12, n – число месяцев. Каждый взнос приносит доход начиная с месяца, в котором он вложен.
На какую доходность SIP в акции можно рассчитывать?
Доходность не гарантирована. Диверсифицированные фонды индийских акций на длинных отрезках исторически приносили примерно 10–14% в год, облигационные фонды – ближе к 6–8%. Для планирования берите осторожную цифру.
Что лучше: SIP или единовременное вложение?
SIP растягивает покупки во времени (усреднение стоимости), снижая риск вложить все деньги на пике рынка, и удобен при ежемесячной зарплате. На стабильно растущем рынке единовременное вложение может дать больше.
Облагается ли доход по SIP налогом?
Да. В Индии прибыль по фондам акций, которые держали дольше года, облагается как долгосрочный прирост капитала сверх годового необлагаемого лимита; при более коротком сроке и для облигационных фондов действуют другие правила. Проверьте актуальные нормы или обратитесь к налоговому консультанту.
Оцените калькулятор SIP
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.