🏦 Калькулятор депозитного сертификата
Укажите сумму, ставку и срок – и увидите сумму к погашению. Банки называют то эффективную, то номинальную ставку, поэтому калькулятор пересчитывает ее в обе стороны для честного сравнения. Расчет одинаков для канадских гарантированных инвестиционных сертификатов, британских облигаций с фиксированной ставкой и срочных вкладов в странах Персидского залива.
Коротко: Депозитный сертификат на 10 000 $ с эффективной ставкой 4,25% на 12 месяцев приносит 425,00 $, и сумма к погашению составит 10 425,00 $ – это соответствует номинальной ставке 4,162% годовых при ежедневной капитализации.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор депозитного сертификата: исходные данные
Результат
Сумма к погашению
10 425,00 $
10 000,00 $ на 1 год под 4,25% эффективных
| Вклад | 10 000,00 $ |
| Начисленные проценты | 425,00 $ |
| Сумма к погашению | 10 425,00 $ |
- Эффективная ставка (годовая доходность)
- 4,25%
- Номинальная ставка (APR)
- 4,162%
- В среднем процентов в месяц
- 35,42 $
Доход по срокам при эффективной ставке 4,25%
| Срок | Начисленные проценты | Сумма на счете |
|---|---|---|
| 3 месяца | 104,60 $ | 10 104,60 $ |
| 6 месяцев | 210,29 $ | 10 210,29 $ |
| 9 месяцев | 317,09 $ | 10 317,09 $ |
| 1 год | 425,00 $ | 10 425,00 $ |
| 1 год 6 месяцев | 644,23 $ | 10 644,23 $ |
| 2 года | 868,06 $ | 10 868,06 $ |
| 3 года | 1 329,96 $ | 11 329,96 $ |
| 4 года | 1 811,48 $ | 11 811,48 $ |
| 5 лет | 2 313,47 $ | 12 313,47 $ |
Предполагается, что проценты остаются на счете до погашения, а штраф за досрочное изъятие и налоги не удерживаются.
Как пользоваться калькулятором
Введите сумму вклада, ставку и укажите, эффективная она или номинальная, затем срок в месяцах и периодичность капитализации. Калькулятор покажет сумму к погашению, начисленные проценты, эквивалентные эффективную и номинальную ставки, а также доход по той же ставке на других распространенных сроках.
Формула
Сумма = Вклад × (1 + Эффективная ставка)месяцы ÷ 12 · Эффективная ставка = (1 + Номинальная ставка ÷ n)n − 1
n – число периодов капитализации в году (365 при ежедневной). Обратный расчет: номинальная ставка = n × ((1 + эффективная ставка)1/n − 1). Поскольку эффективная ставка уже учитывает капитализацию, предложения разных банков честнее всего сравнивать именно по ней, какой бы ни была периодичность капитализации.
Пример расчета
Вы вкладываете 10 000 $ в депозитный сертификат на 12 месяцев с эффективной ставкой 4,25%. Через год на счете 10 000 $ × 1,0425 = 10 425,00 $, то есть доход составит 425,00 $. При ежедневной капитализации номинальная ставка банка – 4,162% годовых.
10 000 $ под 4,25% эффективных по срокам
| Срок | Начисленные проценты |
|---|---|
| 6 месяцев | 210,29 $ |
| 12 месяцев | 425,00 $ |
| 24 месяца | 868,06 $ |
| 60 месяцев | 2 313,47 $ |
Депозитные сертификаты, канадские сертификаты и срочные вклады
- США: депозитные сертификаты, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальным управлением кредитных союзов на сумму до 250 000 $.
- Канада: гарантированные инвестиционные сертификаты, застрахованные Канадской корпорацией страхования вкладов на сумму до 100 000 канадских долларов по каждой категории.
- Великобритания и ЕС: облигации с фиксированной ставкой, доходность которых указывают как эквивалентную годовую ставку.
- Страны Персидского залива: срочные вклады, в том числе исламские вклады с ожидаемой нормой прибыли.
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Как рассчитываются проценты по депозитному сертификату?
Сумма = вклад × (1 + эффективная ставка)^(месяцы ÷ 12). Эффективная ставка уже учитывает капитализацию, поэтому сертификат на 12 месяцев приносит ровно ее. Если банк называет номинальную ставку, сначала пересчитайте ее: эффективная ставка = (1 + номинальная ставка ÷ n)^n − 1.
Чем эффективная ставка отличается от номинальной?
Номинальная ставка (APR) – это годовая ставка без учета капитализации, а эффективная (в США ее называют годовой процентной доходностью, в Великобритании – эквивалентной годовой ставкой) показывает, сколько вы реально получите за год с учетом капитализации. При ежедневной капитализации номинальные 4,162% равны эффективным 4,25%.
Подходит ли калькулятор для канадских сертификатов и срочных вкладов?
Да. Канадские гарантированные инвестиционные сертификаты, британские сберегательные облигации с фиксированной ставкой и срочные вклады в ОАЭ, Саудовской Аравии и других странах считаются по той же формуле – введите объявленную ставку и срок в месяцах. Исламские срочные вклады выплачивают ожидаемую норму прибыли, которую можно ввести так же.
Что будет, если забрать деньги досрочно?
По большинству депозитных сертификатов за досрочное изъятие берут штраф – обычно проценты за несколько месяцев. Некоторые канадские сертификаты вообще нельзя погасить до срока. Прежде чем размещать деньги, изучите условия.
Облагаются ли проценты по сертификату налогом?
В США проценты по депозитному сертификату облагаются налогом в том году, когда их начислили, даже до погашения. Канадцы могут держать сертификаты на не облагаемом налогом сберегательном счете (TFSA) или в зарегистрированном пенсионном плане (RRSP), а у британских вкладчиков есть необлагаемый лимит процентного дохода. Калькулятор показывает доход до налогов.
Оцените калькулятор депозитного сертификата
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.