🍁 Ипотечный калькулятор Канады
Фиксированные ставки в Канаде капитализируются раз в полгода, а при первоначальном взносе меньше 20% нужна страховка ипотеки. Калькулятор учитывает и то и другое, а также минимальный взнос и все варианты периодичности платежей.
Коротко: Для дома за 600 000 $ с первоначальным взносом 10% нужна страховка ипотеки по ставке 3,10% (16 740 $), поэтому сумма кредита составит 556 740 $. При ставке 4,5% на 25 лет с начислением процентов раз в полгода платеж равен 3 081,41 $ в месяц.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Ипотечный калькулятор Канады: исходные данные
Результат
Платеж по ипотеке
3 081,41 C$ / месяц
Ипотека 556 740 C$ под 4,5% на 25 лет, платежи: ежемесячно
| Цена дома | 600 000 C$ |
| Первоначальный взнос (10%) | −60 000 C$ |
| Кредит без страховки | 540 000,00 C$ |
| Страховая премия (3,1%) | +16 740,00 C$ |
| Сумма ипотеки | 556 740,00 C$ |
- Сумма процентов
- 367 681 C$
- Сумма всех платежей
- 924 421 C$
- Срок погашения
- 25,0 года
Минимальный первоначальный взнос при такой цене: 35 000 C$. Премия включается в сумму ипотеки; в Онтарио, Квебеке и Саскачеване с нее также взимается провинциальный налог с продаж, который уплачивается при закрытии сделки. Предполагается, что ставка не меняется весь срок амортизации (на практике договор продлевают каждые 1–5 лет).
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Сравнение периодичности платежей
| Периодичность | Платеж | Сумма процентов | Срок погашения |
|---|---|---|---|
| Ежемесячно (12 раз в год) | 3 081,41 C$ | 367 681 C$ | 25,0 года |
| Два раза в месяц (24 раза в год) | 1 539,27 C$ | 366 827 C$ | 25,0 года |
| Раз в две недели (26 раз в год) | 1 420,77 C$ | 366 757 C$ | 25,0 года |
| Раз в две недели, ускоренно | 1 540,70 C$ | 311 921 C$ | 21,7 года |
| Еженедельно (52 раза в год) | 710,08 C$ | 366 363 C$ | 25,0 года |
| Еженедельно, ускоренно | 770,35 C$ | 311 296 C$ | 21,7 года |
Ускоренный платеж – это ежемесячный платеж ÷ 2 (раз в две недели) или ÷ 4 (еженедельно); переплата составляет примерно один ежемесячный платеж в год.
График погашения (по годам)
| Год | Основной долг | Проценты | Остаток долга |
|---|---|---|---|
| 1 | 12 407 C$ | 24 570 C$ | 544 333 C$ |
| 2 | 12 971 C$ | 24 006 C$ | 531 362 C$ |
| 3 | 13 562 C$ | 23 415 C$ | 517 800 C$ |
| 4 | 14 179 C$ | 22 798 C$ | 503 621 C$ |
| 5 | 14 824 C$ | 22 153 C$ | 488 797 C$ |
| 6 | 15 499 C$ | 21 478 C$ | 473 299 C$ |
| 7 | 16 204 C$ | 20 773 C$ | 457 095 C$ |
| 8 | 16 941 C$ | 20 036 C$ | 440 154 C$ |
| 9 | 17 712 C$ | 19 265 C$ | 422 441 C$ |
| 10 | 18 518 C$ | 18 459 C$ | 403 923 C$ |
| 11 | 19 361 C$ | 17 616 C$ | 384 562 C$ |
| 12 | 20 242 C$ | 16 735 C$ | 364 320 C$ |
| 13 | 21 163 C$ | 15 814 C$ | 343 157 C$ |
| 14 | 22 126 C$ | 14 851 C$ | 321 031 C$ |
| 15 | 23 133 C$ | 13 844 C$ | 297 898 C$ |
| 16 | 24 186 C$ | 12 791 C$ | 273 712 C$ |
| 17 | 25 286 C$ | 11 691 C$ | 248 426 C$ |
| 18 | 26 437 C$ | 10 540 C$ | 221 989 C$ |
| 19 | 27 640 C$ | 9 337 C$ | 194 349 C$ |
| 20 | 28 898 C$ | 8 079 C$ | 165 451 C$ |
| 21 | 30 213 C$ | 6 764 C$ | 135 238 C$ |
| 22 | 31 588 C$ | 5 389 C$ | 103 650 C$ |
| 23 | 33 025 C$ | 3 952 C$ | 70 625 C$ |
| 24 | 34 528 C$ | 2 449 C$ | 36 097 C$ |
| 25 | 36 097 C$ | 878 C$ | 0 C$ |
Как пользоваться калькулятором
Введите цену покупки, первоначальный взнос в процентах, фиксированную ставку, которую предлагает банк, срок амортизации и периодичность платежей. Укажите, покупаете ли вы первое жилье или новостройку: от этого зависит, доступен ли срок 30 лет при взносе меньше 20%.
Формула
Ставка за период i = (1 + r/2)2/n − 1 · Платеж = P × i ÷ (1 − (1 + i)−N)
r – годовая ставка, n – число платежей в год (12, 24, 26 или 52), P – сумма ипотеки вместе со страховой премией, N – общее число платежей. Ускоренный платеж раз в две недели – это ежемесячный платеж, деленный на 2, еженедельный – деленный на 4.
Страхование ипотеки от дефолта (2026)
| Первоначальный взнос | Премия (% от кредита) |
|---|---|
| 5% – 9,99% | 4,00% |
| 10% – 14,99% | 3,10% |
| 15% – 19,99% | 2,80% |
| 20% и больше | Не требуется |
| Срок амортизации больше 25 лет | +0,20% |
Застраховать можно покупку дома дешевле 1 500 000 $. Минимальный первоначальный взнос – 5% с первых 500 000 $ и 10% с остальной суммы.
Пример расчета
Дом за 600 000 $ с взносом 10% (60 000 $) – остается кредит 540 000 $. Страховая премия 3,10% добавляет 16 740 $, и сумма ипотеки составляет 556 740 $. При ставке 4,5% на 25 лет месячная ставка равна 0,3715%, а платеж – 3 081,41 $ в месяц; если ставка не изменится, проценты за весь срок составят около 367 700 $. Переход на ускоренные платежи раз в две недели (1 540,70 $ каждые две недели) позволяет погасить ипотеку примерно за 21,7 года.
Источники: Канадская ипотечно-жилищная корпорация – страхование ипотеки, правительство Канады – правила первоначального взноса.
Частые вопросы
Почему платежи по ипотеке в Канаде отличаются от американских?
Федеральный Закон о процентах требует указывать ставку по ипотеке с фиксированной ставкой с капитализацией раз в полгода, а не ежемесячно. Ставка 4,5% в Канаде дает эффективную месячную ставку (1 + 0,045/2)^(1/6) − 1 ≈ 0,3715%, что немного меньше 4,5%/12, поэтому платеж чуть ниже, чем покажет американский калькулятор.
Сколько стоит страховка ипотеки?
При взносе меньше 20% страховая премия составляет 4,00% суммы кредита при взносе 5–9,99%, 3,10% при 10–14,99% и 2,80% при 15–19,99%. Если срок амортизации больше 25 лет, добавляется 0,20%. Обычно премию включают в сумму ипотеки.
Какой минимальный первоначальный взнос в Канаде?
5% с первых 500 000 $ цены плюс 10% с части от 500 000 до 1,5 млн $. Дома стоимостью 1,5 млн $ и дороже застраховать нельзя, поэтому для них нужен взнос не менее 20%.
Можно ли взять ипотеку на 30 лет?
С 15 декабря 2024 года застрахованную ипотеку (взнос меньше 20%) можно оформить на 30 лет, если вы покупаете первое жилье или новостройку. При взносе от 20% банки могут предложить 30 лет любому заемщику, который проходит проверку.
Выгодны ли ускоренные платежи раз в две недели?
Да. Вы платите половину ежемесячного платежа каждые две недели – 26 платежей в год, что равно 13 ежемесячным, – и излишек целиком идет в погашение основного долга. В примере выше это сокращает срок примерно на 3 года и экономит более 55 000 $ процентов.
Оцените ипотечный калькулятор Канады
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.