🏘️ Калькулятор «аренда или покупка жилья»
Снимать или покупать? Ответ сильнее всего зависит от того, сколько лет вы проживете в этом жилье. Сравните чистые расходы на оба варианта за этот срок – с учетом того, что мог бы заработать первоначальный взнос, если бы вы его инвестировали.
Коротко: Дом за 400 000 $ с взносом 20% и ипотекой под 6,5% против аренды за 2 200 $ в месяц: за 7 лет чистые расходы на покупку составят 186 155 $, на аренду – 202 289 $. Покупка выгоднее на 16 134 $ и окупается на 6-й год.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор «аренда или покупка жилья»: исходные данные
Результат
Покупка выгоднее за 7 лет
16 134 $
Покупка окупается через 6 лет
| Чистые расходы на покупку (за 7 лет) | 186 155 $ |
| Чистые расходы на аренду (за 7 лет) | 202 289 $ |
| Год окупаемости | 6-й год |
- Взнос + расходы на оформление
- 92 000 $
- Платеж по ипотеке (основной долг и проценты)
- 2 022,62 $
- Капитал после продажи на 7-й год
- 189 045 $
По годам
| Год | Стоимость жилья | Остаток кредита | Капитал при продаже | Расходы на владение | Уплачено за аренду | Чистые расходы – покупка | Чистые расходы – аренда |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 414 000 $ | 316 423 $ | 72 737 $ | 34 171 $ | 26 400 $ | 58 035 $ | 26 400 $ |
| 2 | 428 490 $ | 312 607 $ | 90 174 $ | 34 465 $ | 27 192 $ | 79 893 $ | 53 592 $ |
| 3 | 443 487 $ | 308 535 $ | 108 343 $ | 34 770 $ | 28 008 $ | 101 565 $ | 81 600 $ |
| 4 | 459 009 $ | 304 191 $ | 127 278 $ | 35 085 $ | 28 848 $ | 123 040 $ | 110 448 $ |
| 5 | 475 075 $ | 299 555 $ | 147 015 $ | 35 411 $ | 29 713 $ | 144 305 $ | 140 161 $ |
| 6 | 491 702 $ | 294 609 $ | 167 591 $ | 35 748 $ | 30 605 $ | 165 348 $ | 170 766 $ |
| 7 | 508 912 $ | 289 332 $ | 189 045 $ | 36 097 $ | 31 523 $ | 186 155 $ | 202 289 $ |
Чистые расходы на покупку = первоначальный взнос + расходы на оформление + уплаченные ипотека, налог, содержание и страховка + доход, упущенный на вложенных на старте деньгах, − капитал, который остается у вас после расходов на продажу и погашения кредита. Чистые расходы на аренду = уплаченная арендная плата. Год окупаемости выделен.
Как пользоваться калькулятором
Укажите цену жилья, которое вы купили бы, первоначальный взнос, ставку и срок ипотеки, арендную плату за похожее жилье и сколько лет вы планируете в нем прожить. В разделе расходов на владение можно изменить налог на недвижимость, содержание, страховку, рост цен, повышение аренды, доходность, которую мог бы принести первоначальный взнос, а также расходы на покупку и продажу.
Формула
Чистые расходы на покупку = Вложения на старте + Расходы на владение + Упущенный инвестиционный доход − Капитал после продажи
Вложения на старте – это первоначальный взнос плюс расходы на оформление сделки. Расходы на владение – платежи по ипотеке, налог на недвижимость, содержание и страховка. Капитал после продажи – стоимость жилья за вычетом расходов на продажу и остатка кредита. Чистые расходы на аренду – это просто уплаченная арендная плата, которая растет каждый год. Год окупаемости – первый год, в котором покупка обходится дешевле.
Пример расчета
Для дома за 400 000 $ с взносом 20% и ипотекой под 6,5% на 30 лет платеж по основному долгу и процентам составляет 2 022,62 $. При налоге на недвижимость 1,1%, содержании 1%, страховке 1 500 $, росте цен 3,5%, расходах на покупку 3% и на продажу 6% и доходности 5% на вложенные на старте 92 000 $ чистые расходы на владение за 7 лет составят 186 155 $. Аренда за 2 200 $ с ростом 3% в год обойдется в 202 289 $, так что покупка выгоднее на 16 134 $ и окупается на 6-й год.
Что склоняет чашу весов
| В пользу покупки | В пользу аренды |
|---|---|
| Вы проживете в жилье много лет | Переезд в ближайшие несколько лет |
| Быстрый рост цен на жилье | Цены стоят на месте или падают |
| Низкие ставки по ипотеке | Высокие ставки и налоги на недвижимость |
| Аренда быстро дорожает | Высокая доходность других вложений |
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Как сравнить аренду и покупку жилья?
Сложите все расходы на покупку – первоначальный взнос, расходы на оформление, платежи по ипотеке, налог, страховку и содержание, а также доход, который принесли бы вложенные деньги, – и вычтите капитал, который вы вернете при продаже. Сравните результат с общей суммой аренды за тот же срок.
Когда окупается покупка жилья?
В первый год, когда чистые расходы на владение становятся меньше расходов на аренду. Из-за затрат на покупку и продажу это обычно 3–7 лет; если вы можете переехать раньше, снимать, как правило, дешевле.
Аренда – это выброшенные деньги?
Нет. За аренду вы получаете жилье без счетов за ремонт, налога на недвижимость и расходов на продажу. Значительная часть первых ипотечных платежей – это проценты, которые «потеряны» так же, как арендная плата; сравнение выше показывает, что обходится дешевле в целом.
Какие допущения важнее всего?
Сильнее всего на ответ влияют срок проживания, рост цен на жилье и ставка по ипотеке. Чтобы проверить результат на прочность, задайте более низкий рост цен или более короткий срок.
Оцените калькулятор «аренда или покупка жилья»
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.