🏡 Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Отталкивайтесь от текущего остатка долга, ставки и оставшегося срока, а не от первоначальной суммы кредита. Добавьте ежемесячную доплату, разовый платеж, платежи раз в две недели или всё сразу – и сравните оба графика.
Коротко: Если по ипотеке с остатком долга 250 000 $ под 6,5% и оставшимся сроком 25 лет доплачивать 200 $ в месяц, экономия на процентах составит 64 927,56 $, а кредит будет погашен на 5 лет 6 месяцев раньше.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор досрочного погашения ипотеки: исходные данные
Результат
Сэкономлено на процентах
64 927,56 $
Ипотека погашена на 5 лет 6 месяцев раньше: в апр. 2046 вместо окт. 2051
| Регулярный платеж | 1 688,02 $ |
| Доплата каждый месяц | 200,00 $ |
| Новая дата погашения | апр. 2046 |
- Сэкономленное время
- 5 лет 6 месяцев
- Сэкономлено на процентах
- 64 927,56 $
- Проценты с доплатами
- 191 477,12 $
Текущий график и график с доплатами
| Текущий график | С доплатами | Разница | |
|---|---|---|---|
| Дата погашения | окт. 2051 | апр. 2046 | 5 лет 6 месяцев |
| Число платежей | 300 | 234 | 66 |
| Сумма процентов | 256 404,68 $ | 191 477,12 $ | 64 927,56 $ |
| Всего выплачено | 506 404,68 $ | 441 477,12 $ | 64 927,56 $ |
По годам
| Год | Остаток – текущий график | Остаток – с доплатами | Проценты – текущий график | Проценты – с доплатами |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 245 872,23 $ | 243 399,41 $ | 16 128,47 $ | 16 055,65 $ |
| 2 | 241 468,03 $ | 236 356,79 $ | 15 852,04 $ | 15 613,62 $ |
| 3 | 236 768,85 $ | 228 842,50 $ | 15 557,06 $ | 15 141,95 $ |
| 4 | 231 754,96 $ | 220 824,96 $ | 15 242,35 $ | 14 638,70 $ |
| 5 | 226 405,28 $ | 212 270,48 $ | 14 906,56 $ | 14 101,76 $ |
| 6 | 220 697,32 $ | 203 143,09 $ | 14 548,28 $ | 13 528,85 $ |
| 7 | 214 607,09 $ | 193 404,40 $ | 14 166,01 $ | 12 917,55 $ |
| 8 | 208 109,00 $ | 183 013,51 $ | 13 758,15 $ | 12 265,35 $ |
| 9 | 201 175,72 $ | 171 926,71 $ | 13 322,96 $ | 11 569,44 $ |
| 10 | 193 778,08 $ | 160 097,42 $ | 12 858,60 $ | 10 826,95 $ |
| 11 | 185 885,03 $ | 147 475,91 $ | 12 363,19 $ | 10 034,73 $ |
| 12 | 177 463,38 $ | 134 009,11 $ | 11 834,59 $ | 9 189,44 $ |
| 13 | 168 477,70 $ | 119 640,43 $ | 11 270,56 $ | 8 287,56 $ |
| 14 | 158 890,23 $ | 104 309,43 $ | 10 668,77 $ | 7 325,24 $ |
| 15 | 148 660,67 $ | 87 951,68 $ | 10 026,68 $ | 6 298,49 $ |
| 16 | 137 746,02 $ | 70 498,41 $ | 9 341,59 $ | 5 202,97 $ |
| 17 | 126 100,40 $ | 51 876,29 $ | 8 610,62 $ | 4 034,12 $ |
| 18 | 113 674,84 $ | 32 007,00 $ | 7 830,68 $ | 2 786,95 $ |
| 19 | 100 417,11 $ | 10 807,04 $ | 6 998,51 $ | 1 456,28 $ |
| 20 | 86 271,50 $ | 0,00 $ | 6 110,63 $ | 201,52 $ |
| 21 | 71 178,52 $ | 0,00 $ | 5 163,26 $ | 0,00 $ |
| 22 | 55 074,75 $ | 0,00 $ | 4 152,47 $ | 0,00 $ |
| 23 | 37 892,47 $ | 0,00 $ | 3 073,96 $ | 0,00 $ |
| 24 | 19 559,47 $ | 0,00 $ | 1 923,24 $ | 0,00 $ |
| 25 | 0,00 $ | 0,00 $ | 695,45 $ | 0,00 $ |
Что вводить
Возьмите текущий остаток долга и оставшийся срок из последней выписки по ипотеке. Для разового платежа укажите, вместе с каким по счёту платежом он вносится, – чем раньше, тем выгоднее. Результаты сравнивают текущий график с ускоренным: дата погашения, сэкономленное время и сэкономленные проценты.
Формула
Регулярный платеж пересчитывается по остатку долга, ставке и оставшемуся сроку:
M = B × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
Каждый месяц проценты = остаток долга × r, а всё, что сверх процентов, включая доплаты, уменьшает остаток. Кредит закрывается, когда остаток доходит до нуля; сэкономленные проценты – это разница в общей сумме процентов между двумя графиками.
Пример расчёта
При остатке долга 250 000 $ под 6,5% и оставшихся 25 годах платеж составляет 1 688,02 $, а впереди ещё 256 404,68 $ процентов. Доплата 200 $ в месяц сокращает оставшийся срок до 19 лет 6 месяцев (погашение в апреле 2046 года вместо октября 2051-го) и экономит 64 927,56 $ процентов.
Сравнение доплат (250 000 $, 6,5%, осталось 25 лет)
| Доплата в месяц | Сэкономленное время | Сэкономленные проценты |
|---|---|---|
| 100 $ | 3 года 1 месяц | 37 671,20 $ |
| 200 $ | 5 лет 6 месяцев | 64 927,56 $ |
| 500 $ | 10 лет 1 месяц | 115 667,84 $ |
| Раз в две недели | 4 года 2 месяца | 49 728,08 $ |
| Разовый платеж 10 000 $ сейчас | 2 года 3 месяца | 36 746,81 $ |
Советы по досрочному погашению
- Сообщите банку, что доплата идёт на погашение основного долга, чтобы её не зачли как предоплату будущих платежей.
- Проверьте лимиты на досрочное погашение и комиссии за него – за пределами США они встречаются часто.
- Если вам важнее свободные деньги каждый месяц, после крупного разового платежа можно попросить пересчитать график с уменьшением платежа, а не срока.
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Насколько быстрее я погашу ипотеку, если буду доплачивать?
Это зависит от ставки и остатка долга. При 250 000 $ под 6,5% и оставшихся 25 годах доплата 200 $ в месяц сокращает срок на 5 лет 6 месяцев; если доплачивать 400 $, экономия будет ещё больше, потому что на каждый погашенный доллар основного долга перестают начисляться проценты.
Что выгоднее: разовый платеж или ежемесячные доплаты?
Чем раньше внесены деньги, тем больше экономия на процентах, поэтому разовый платеж сейчас выгоднее той же суммы, растянутой на будущие месяцы. Ежемесячные доплаты проще выдерживать; многие совмещают оба способа и вносят премии или налоговые возвраты единовременно.
Как работают платежи раз в две недели?
Вы платите половину ежемесячного платежа каждые две недели. За год получается 26 половинных платежей, то есть 13 полных вместо 12. Калькулятор учитывает это как одну двенадцатую платежа, которая каждый месяц идёт на погашение основного долга.
Что лучше: досрочно гасить ипотеку или инвестировать?
Доплата по ипотеке приносит гарантированную доходность, равную ставке по кредиту. Если вы можете стабильно зарабатывать больше после налогов, инвестиции могут принести больше, но сначала создайте финансовую подушку и погасите долги с более высокой ставкой.
Бывают ли штрафы за досрочное погашение?
У большинства ипотечных кредитов в США их нет. В Канаде, Великобритании и странах Персидского залива по ипотеке с фиксированной ставкой досрочные платежи часто ограничены (например, 10–20% в год), а сверх лимита взимается комиссия – проверьте условия договора.
Оцените калькулятор досрочного погашения ипотеки
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.