🏡 Калькулятор доступности жилья
Банк рассчитывает ипотеку от вашего дохода до налогов и ежемесячных платежей по долгам, а не от выбранного дома. Укажите их, а также первоначальный взнос, ставку, налог на недвижимость и страховку – и узнайте максимальную цену жилья.
Коротко: При доходе 100 000 $ в год, долгах 500 $ в месяц и первоначальном взносе 60 000 $ правило 28/36 ограничивает расходы на жилье суммой 2 333,33 $ в месяц. Этого хватает на дом примерно за 353 460 $ при ставке 6,5% на 30 лет, налоге на недвижимость 1,2% и страховке 1 500 $ в год.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор доступности жилья: исходные данные
Результат
Вам по карману дом стоимостью до
353 460 $
при взносе 60 000 $ – ограничение по правилу 28% для расходов на жилье
| Основной долг и проценты | 1 854,87 $ |
| Налог на недвижимость | 353,46 $ |
| Страхование жилья | 125,00 $ |
| Максимальный платеж за жилье в месяц | 2 333,33 $ |
- Сумма кредита
- 293 460 $
- Лимит расходов на жилье (28%)
- 2 333,33 $
- Лимит долговой нагрузки (36%) за вычетом долгов
- 2 500,00 $
Доступная цена при разных ставках по ипотеке
| Ставка | Максимальная цена жилья |
|---|---|
| 5% | 397 352 $ |
| 5,5% | 381 708 $ |
| 6% | 367 101 $ |
| 6,5% | 353 460 $ |
| 7% | 340 716 $ |
| 7,5% | 328 805 $ |
| 8% | 317 666 $ |
Как рассчитывается доступность жилья
Кредиторы смотрят на два показателя долговой нагрузки. Доля расходов на жилье ограничивает платеж за жилье 28% ежемесячного дохода до налогов. Общая долговая нагрузка ограничивает жилье вместе со всеми остальными долгами 36%. Ваш бюджет на жилье – меньшая из двух сумм.
Бюджет = меньшее из (Доход ÷ 12 × 28%; Доход ÷ 12 × 36% − Долги)
Затем калькулятор находит цену, при которой основной долг и проценты по кредиту (цена − первоначальный взнос) вместе с ежемесячным налогом на недвижимость и страховкой в точности равны этому бюджету.
Пример расчета
Семья с доходом 100 000 $ в год получает до налогов 8 333,33 $ в месяц. 28% от этой суммы – 2 333,33 $; 36% минус 500 $ долгов – 2 500 $, поэтому бюджет на жилье составляет 2 333,33 $. При первоначальном взносе 60 000 $, ипотеке под 6,5% на 30 лет, налоге на недвижимость 1,2% и страховке 1 500 $ в год максимальная цена – около 353 460 $: кредит 293 460 $ с платежом по основному долгу и процентам 1 854,87 $.
Распространенные лимиты долговой нагрузки
| Ориентир | Жилье | Все долги |
|---|---|---|
| Классическое консервативное правило | 28% | 36% |
| Стандартный кредит (обычный максимум) | – | 43–45% |
| FHA | 31% | 43% (выше при серьезных компенсирующих факторах) |
Советы перед поиском жилья
- Погашение автокредита или долга по карте повышает лимит общей нагрузки ровно на сумму освободившегося платежа.
- Отдельно заложите в бюджет расходы на оформление сделки (2–5% цены), переезд и содержание дома.
- Частное ипотечное страхование (PMI, при взносе меньше 20%) и взносы ТСЖ не учитываются – немного снизьте долю расходов на жилье, чтобы оставить на них запас.
Почему важен первоначальный взнос
Каждый дополнительный доллар взноса на доллар повышает доступную цену, не меняя ежемесячный платеж. Взнос от 20% к тому же избавляет от частного ипотечного страхования по стандартному кредиту.
Оценки в ознакомительных целях, не финансовая консультация.
Частые вопросы
Что такое правило 28/36?
Кредиторы предпочитают, чтобы расходы на жилье (ипотека, налог на недвижимость, страховка) не превышали 28% ежемесячного дохода до налогов, а все платежи по долгам вместе с жильем – 36%. Бюджет определяет меньший из двух лимитов.
Можно ли занять больше, чем позволяет правило 28/36?
Часто да: многие стандартные ипотечные кредиты допускают общую долговую нагрузку до 43–45%, а кредиты FHA иногда до 50%. Повысьте лимиты в дополнительном разделе, чтобы увидеть эффект, но помните: больший кредит оставляет меньше свободных денег каждый месяц.
Банк смотрит на доход до или после налогов?
До налогов – то есть на доход до вычета налогов и удержаний из зарплаты. Если четверть дохода уходит на налоги и удержания, платеж за жилье в 28% займет около 37% суммы, которую вы получаете на руки.
Как ставка влияет на доступную цену жилья?
Каждый процентный пункт роста ставки снижает вашу покупательную способность примерно на 10%. Таблица под результатом показывает максимальную цену при разных ставках.
Оцените калькулятор доступности жилья
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.