🏖️ Пенсионный калькулятор
Два этапа – один прогноз: пока вы работаете, капитал растет, а на пенсии постепенно расходуется. Так видно, хватит ли запланированного ежемесячного дохода до самого конца.
Коротко: Если в 35 лет у вас 50 000 $ накоплений и вы ежемесячно вкладываете 800 $ под 7% годовых, к 65 годам капитал составит 1 381 801,67 $. Этого хватит, чтобы 25 лет снимать по 8 077,87 $ в месяц, если деньги продолжат приносить 5%.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Пенсионный калькулятор: исходные данные
Результат
Капитал к пенсии (возраст 65)
1 381 801,67 $
Хватит на 6 000,00 $ в месяц в течение 25 лет
| Ваши взносы | 338 000 $ |
| Инвестиционный доход | 1 043 802 $ |
| Устойчивое ежемесячное снятие | 8 077,87 $ |
- Денег хватит на
- все 25 лет
- Остаток в конце
- 1 237 395 $
| Возраст | Этап | Капитал на конец года |
|---|---|---|
| 36 | Накопление | 63 529 $ |
| 37 | Накопление | 78 035 $ |
| 38 | Накопление | 93 590 $ |
| 39 | Накопление | 110 270 $ |
| 40 | Накопление | 128 156 $ |
| 41 | Накопление | 147 334 $ |
| 42 | Накопление | 167 899 $ |
| 43 | Накопление | 189 950 $ |
| 44 | Накопление | 213 596 $ |
| 45 | Накопление | 238 951 $ |
| 46 | Накопление | 266 139 $ |
| 47 | Накопление | 295 292 $ |
| 48 | Накопление | 326 553 $ |
| 49 | Накопление | 360 073 $ |
| 50 | Накопление | 396 017 $ |
| 51 | Накопление | 434 559 $ |
| 52 | Накопление | 475 888 $ |
| 53 | Накопление | 520 204 $ |
| 54 | Накопление | 567 723 $ |
| 55 | Накопление | 618 678 $ |
| 56 | Накопление | 673 317 $ |
| 57 | Накопление | 731 905 $ |
| 58 | Накопление | 794 728 $ |
| 59 | Накопление | 862 093 $ |
| 60 | Накопление | 934 328 $ |
| 61 | Накопление | 1 011 785 $ |
| 62 | Накопление | 1 094 841 $ |
| 63 | Накопление | 1 183 901 $ |
| 64 | Накопление | 1 279 400 $ |
| 65 | Накопление | 1 381 802 $ |
| 66 | Пенсия | 1 378 824 $ |
| 67 | Пенсия | 1 375 694 $ |
| 68 | Пенсия | 1 372 404 $ |
| 69 | Пенсия | 1 368 946 $ |
| 70 | Пенсия | 1 365 311 $ |
| 71 | Пенсия | 1 361 489 $ |
| 72 | Пенсия | 1 357 473 $ |
| 73 | Пенсия | 1 353 250 $ |
| 74 | Пенсия | 1 348 812 $ |
| 75 | Пенсия | 1 344 147 $ |
| 76 | Пенсия | 1 339 243 $ |
| 77 | Пенсия | 1 334 088 $ |
| 78 | Пенсия | 1 328 669 $ |
| 79 | Пенсия | 1 322 973 $ |
| 80 | Пенсия | 1 316 986 $ |
| 81 | Пенсия | 1 310 692 $ |
| 82 | Пенсия | 1 304 077 $ |
| 83 | Пенсия | 1 297 123 $ |
| 84 | Пенсия | 1 289 813 $ |
| 85 | Пенсия | 1 282 129 $ |
| 86 | Пенсия | 1 274 052 $ |
| 87 | Пенсия | 1 265 562 $ |
| 88 | Пенсия | 1 256 637 $ |
| 89 | Пенсия | 1 247 256 $ |
| 90 | Пенсия | 1 237 395 $ |
Как строится прогноз
Калькулятор помесячно моделирует два этапа. Пока вы работаете, капитал растет с ожидаемой доходностью, и к нему добавляется каждый ежемесячный взнос. После выхода на пенсию капитал продолжает приносить доходность пенсионного этапа, а из него вычитается ежемесячное снятие.
Накопление: К = К × (1 + r) + взнос · Пенсия: К = К × (1 + rп) − снятие
Здесь r – годовая доходность, деленная на 12. Устойчивое снятие – это постоянная ежемесячная сумма, при которой капитал расходуется ровно до нуля к концу пенсионного периода.
Пример расчета
Вам 35 лет, у вас 50 000 $ накоплений, и до 65 лет вы ежемесячно вкладываете 800 $ под 7%. Через 30 лет капитал составит 1 381 801,67 $, из которых собственные взносы – лишь 338 000 $, остальное – инвестиционный доход. При доходности 5% на пенсии этого хватит на 8 077,87 $ в месяц в течение 25 лет, так что снятие 6 000 $ надежно покрыто.
Практические правила
| Правило | Суть |
|---|---|
| Правило 4% | В первый год снимать 4% капитала, затем индексировать сумму на инфляцию |
| Правило 25 | Накопить 25 годовых расходов |
| Норма сбережений 15% | Откладывать около 15% зарплаты, включая взносы работодателя |
| Замещение 70–80% | Планировать доход на уровне 70–80% от последнего заработка до пенсии |
Советы
- Начинайте рано: у денег, вложенных в 30 лет, на десятилетия больше времени для сложного процента, чем у вложенных в 50.
- В первую очередь используйте взносы работодателя и государственное софинансирование – это мгновенная доходность на ваш взнос.
- Каждый год пересчитывайте прогноз по фактическому капиталу и корректируйте взносы.
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Сколько нужно накопить на пенсию?
Распространенное правило – 25 годовых расходов (правило 4%). Если из накоплений вам нужно 60 000 $ в год, стоит ориентироваться примерно на 1,5 млн $. В поле ежемесячного снятия можно проверить свою сумму.
На какую доходность рассчитывать?
Широко диверсифицированный портфель с преобладанием акций исторически приносил около 6–8% в год до учета инфляции; осторожные планировщики закладывают 5–6%. Для пенсионного этапа указывайте меньшую доходность: в портфеле обычно становится больше облигаций.
Учитывается ли инфляция?
Нет, все суммы – будущие (номинальные). Чтобы считать в сегодняшних деньгах, вычтите ожидаемую инфляцию из доходности: например, 4% вместо 7% при инфляции 3%.
Что делать, если деньги заканчиваются слишком рано?
Откладывайте больше, выходите на пенсию на несколько лет позже, уменьшите ежемесячное снятие или учтите другие доходы, например государственную или корпоративную пенсию. Выход на пенсию на два-три года позже помогает вдвойне: лет накопления больше, а лет расходования меньше.
Оцените пенсионный калькулятор
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.