🏦 Калькулятор срочного вклада (FD)
Введите сумму вклада, ставку банка и срок. Ежеквартальная капитализация выбрана заранее, потому что так начисляют проценты по вкладам большинство банков Индии; переключите ее, чтобы сравнить с ежемесячной или ежегодной.
Коротко: Срочный вклад на 100 000 ₹ под 7% годовых на 5 лет с ежеквартальной капитализацией к концу срока вырастает до 141 477,82 ₹ – доход по процентам составит 41 477,82 ₹.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор срочного вклада (FD): исходные данные
Результат
Сумма в конце срока
141 477,82 ₹
100 000,00 ₹ под 7% на 5 лет
| Сумма вклада | 100 000,00 ₹ |
| Доход по процентам | 41 477,82 ₹ |
| Итого в конце срока | 141 477,82 ₹ |
- Эффективная годовая доходность
- 7,19%
- Доход в % от вклада
- 41,48%
Остаток на конец каждого года
| Год | Проценты нарастающим итогом | Остаток |
|---|---|---|
| 1 | 7 185,90 ₹ | 107 185,90 ₹ |
| 2 | 14 888,18 ₹ | 114 888,18 ₹ |
| 3 | 23 143,93 ₹ | 123 143,93 ₹ |
| 4 | 31 992,94 ₹ | 131 992,94 ₹ |
| 5 | 41 477,82 ₹ | 141 477,82 ₹ |
Формула срочного вклада
В накопительном срочном вкладе проценты в каждую дату капитализации прибавляются к остатку и затем сами приносят проценты. Большинство банков Индии капитализируют проценты ежеквартально, даже если ставка указана годовая.
A = P × (1 + r ÷ n)n × t · Доход = A − P
P – сумма вклада, r – годовая ставка в виде десятичной дроби, n – число периодов капитализации в году (4 при ежеквартальной) и t – срок в годах.
Пример расчета
Вы кладете 100 000 ₹ на 5 лет под 7% с ежеквартальной капитализацией. Каждый квартал приносит 1,75%, всего 20 кварталов: 1,017520 = 1,41478. К концу срока вклад вырастает до 141 477,82 ₹, то есть доход составляет 41 477,82 ₹. Эффективная годовая доходность – 7,19%, чуть выше заявленных 7%.
Влияние частоты капитализации (100 000 ₹, 7%, 5 лет)
| Капитализация | Сумма в конце срока |
|---|---|
| Ежегодная | 140 255,17 ₹ |
| Раз в полгода | 141 059,88 ₹ |
| Ежеквартальная | 141 477,82 ₹ |
| Ежемесячная | 141 762,53 ₹ |
Советы по срочным вкладам
- Если банки капитализируют проценты по-разному, сравнивайте эффективную доходность, а не только объявленную ставку.
- Разбейте деньги на вклады с разными сроками («лесенка»), чтобы часть средств регулярно освобождалась.
- При досрочном снятии ставку обычно снижают примерно на 0,5–1 процентного пункта.
- Банковские вклады в Индии застрахованы Корпорацией страхования вкладов и гарантирования кредитов на сумму до 500 000 ₹ на одного вкладчика в одном банке.
- Помните о налоге: в высоких налоговых группах доходность после налога может оказаться ниже инфляции.
Вклад или другие варианты
Ставка по срочному вкладу фиксируется на весь срок, поэтому он подходит для денег, нужных к определенной дате: на оплату учебы, первоначальный взнос, резервный фонд. На длинном горизонте сравните доходность после налога с инфляцией, прежде чем предпочесть вклад инструментам, привязанным к рынку.
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Как рассчитываются проценты по срочному вкладу?
Банки Индии капитализируют проценты по накопительным вкладам ежеквартально: A = P × (1 + r/4)^(4t), где r – годовая ставка, а t – срок в годах. Доход – это сумма в конце срока минус сумма вклада.
Чем накопительный вклад отличается от вклада с выплатой процентов?
В накопительном вкладе проценты до конца срока прибавляются к сумме – именно его показывает этот калькулятор. По вкладу с выплатой процентов они перечисляются ежемесячно или ежеквартально, поэтому не капитализируются и общий доход ниже.
Облагаются ли проценты по вкладу налогом?
Да. Проценты по вкладу прибавляются к вашему доходу и облагаются по вашей ставке подоходного налога. Если проценты за год превышают порог, банк удерживает налог у источника выплаты, если только вы не подали форму 15G/15H, когда имеете на это право.
Получают ли пенсионеры более высокую ставку по вкладу?
Большинство банков дают гражданам старшего возраста надбавку 0,25–0,75 процентного пункта. Введите эту ставку в поле процентов, чтобы увидеть разницу.
Оцените калькулятор срочного вклада (FD)
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.