⚖️ Калькулятор долговой нагрузки
Кредиторы делят ваши ежемесячные платежи по долгам на ежемесячный доход до вычета налогов. Сделайте тот же расчет здесь и узнайте, как выглядите в их глазах, еще до заявки на ипотеку или кредит.
Коротко: ПДН = ежемесячные платежи по долгам ÷ ежемесячный доход до вычета налогов × 100. Если вы платите по долгам 2100 $ в месяц (1400 $ за жилье, 350 $ за автомобиль, 200 $ по образовательному кредиту и 150 $ по картам) при доходе 6000 $ в месяц, показатель долговой нагрузки составит 35,0% — в пределах ориентира в 36%.
Оценок пока нет · Обновлено · Бесплатно · Без регистрации
Калькулятор долговой нагрузки: исходные данные
Результат
Показатель долговой нагрузки
35%
Хорошо — в пределах ориентира в 36%
| Аренда или ипотека | 1 400,00 $ |
| Автокредиты | 350,00 $ |
| Образовательные кредиты | 200,00 $ |
| Минимальные платежи по картам | 150,00 $ |
| Всего платежей по долгам в месяц | 2 100,00 $ |
| Ежемесячный доход до налогов | 6 000,00 $ |
- Доля расходов на жилье
- 23,3%
- Запас до 36%
- 60,00 $
- Запас до 43%
- 480,00 $
Как рассчитать показатель долговой нагрузки
Сложите все обязательные ежемесячные платежи по долгам и разделите сумму на ежемесячный доход до вычета налогов. По результату кредиторы оценивают, сколько еще вы можете без риска занять.
ПДН = Ежемесячные платежи по долгам ÷ Ежемесячный доход до налогов × 100%
Кредиторы смотрят и на долю расходов на жилье — только жилищные платежи, деленные на доход. В идеале она не превышает 28%.
Пример расчета
Вы зарабатываете 6000 $ в месяц до налогов и платите 1400 $ за аренду, 350 $ за автомобиль, 200 $ по образовательному кредиту и 150 $ минимальных платежей по картам. Всего долгов на 2100 $, значит, ПДН = 2100 ÷ 6000 = 35,0%. Доля расходов на жилье — 23,3%, а до порога в 36% остается 60 $.
Как кредиторы оценивают показатель
| Нагрузка | Что это обычно означает |
|---|---|
| 36% и меньше | Хорошо — приемлемо для большинства кредиторов |
| 37–43% | Допустимо — типичный верхний предел для стандартной ипотеки в США |
| 44–50% | Высокая — подходит лишь для некоторых кредитных программ |
| Больше 50% | Очень высокая — занять трудно; в первую очередь гасите долги |
Советы перед заявкой на кредит
- Берите сумму платежа из выписок, а не остаток долга: показатель отражает ежемесячные обязательства.
- Добавьте платеж по будущей ипотеке (с налогами и страховкой), чтобы увидеть нагрузку после покупки.
- Не оформляйте новые кредитные карты и не берите автомобиль в кредит за несколько месяцев до заявки на ипотеку.
- Если погасить карту полностью, ее минимальный платеж выпадет из расчета.
Долговая нагрузка — лишь часть решения о кредите: кредиторы учитывают также кредитный рейтинг, сбережения и стаж работы.
Оценочный расчет в ознакомительных целях, не является финансовой консультацией.
Частые вопросы
Какая долговая нагрузка считается нормальной?
Обычно здоровой считается нагрузка ниже 36%, из которых на жилье приходится не более 28%. В США многие стандартные ипотечные кредиты допускают до 43–45%, а некоторые кредиты FHA — и больше при хорошей кредитной истории или солидных сбережениях.
Какие долги учитываются в показателе?
Регулярные обязательные платежи, которые отражены в кредитной истории или назначены судом: аренда или ипотека (с налогом на недвижимость и страховкой), автокредиты, образовательные кредиты, минимальные платежи по кредитным картам, потребительские кредиты и алименты.
Что не входит в расчет?
Текущие расходы на жизнь — коммунальные услуги, продукты, связь, страховые взносы (кроме включенных в ипотечный платеж), подписки и налоги — не учитываются.
Как снизить долговую нагрузку?
Погасите кредиты с небольшим остатком, не берите новых долгов перед заявкой на ипотеку или увеличьте доход. Если человек с доходом 6000 $ в месяц закроет автокредит с платежом 350 $, его показатель снизится почти на 6 пунктов.
Оцените калькулятор долговой нагрузки
На сайте показывается только средняя оценка. Сообщения об ошибках приходят прямо к нам на почту — мы их проверим и исправим. Подробнее: Методология и политика конфиденциальности.