🪙 Kalkulator SIP
Masukkan setoran bulanan, perkiraan imbal hasil, dan jangka waktunya. Setiap setoran tumbuh sejak bulan diinvestasikan, sehingga Anda bisa melihat berapa bagian dana akhir yang berasal dari uang Anda dan berapa dari bunga berbunga.
Jawaban singkat: Berinvestasi ₹10.000 per bulan lewat SIP selama 10 tahun dengan perkiraan imbal hasil 12% per tahun menghasilkan sekitar ₹2.323.391 (₹23,23 lakh): ₹1.200.000 setoran ditambah ₹1.123.391 perkiraan imbal hasil.
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator SIP
Hasil
Nilai akhir
₹2.323.391
₹10.000 per bulan selama 10 tahun dengan imbal hasil 12%
| Total setoran | ₹1.200.000 |
| Perkiraan imbal hasil | ₹1.123.391 |
| Nilai total | ₹2.323.391 |
- Pertambahan kekayaan
- 94% dari total setoran
- Jumlah setoran
- 120
| Tahun | Setoran | Imbal hasil | Nilai |
|---|---|---|---|
| Thn 1 | ₹120.000 | ₹8.093 | ₹128.093 |
| Thn 2 | ₹240.000 | ₹32.432 | ₹272.432 |
| Thn 3 | ₹360.000 | ₹75.076 | ₹435.076 |
| Thn 4 | ₹480.000 | ₹138.348 | ₹618.348 |
| Thn 5 | ₹600.000 | ₹224.864 | ₹824.864 |
| Thn 6 | ₹720.000 | ₹337.570 | ₹1.057.570 |
| Thn 7 | ₹840.000 | ₹479.790 | ₹1.319.790 |
| Thn 8 | ₹960.000 | ₹655.266 | ₹1.615.266 |
| Thn 9 | ₹1.080.000 | ₹868.215 | ₹1.948.215 |
| Thn 10 | ₹1.200.000 | ₹1.123.391 | ₹2.323.391 |
Cara menghitung imbal hasil SIP
Systematic investment plan (SIP) menanamkan jumlah tetap ke reksa dana setiap bulan. Setiap setoran membeli unit dan tumbuh selama sisa bulan, sehingga setoran awal berbunga paling lama. Kalkulator mengasumsikan imbal hasil tetap dan setoran di awal setiap bulan.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P adalah setoran SIP bulanan, i perkiraan imbal hasil tahunan dibagi 12, dan n jumlah setoran bulanan.
Contoh perhitungan
SIP ₹10.000 per bulan selama 10 tahun (120 kali setoran) dengan imbal hasil 12% per tahun memberi i = 1%. (1,01)120 = 3,3004, sehingga M = 10.000 × 230,04 × 1,01 ≈ ₹2.323.391 (₹23,23 lakh). Anda menyetor ₹1.200.000 dan perkiraan imbal hasilnya ₹1.123.391 – uang Anda hampir berlipat dua.
₹5.000 per bulan dengan imbal hasil 12% untuk berbagai jangka waktu
| Jangka waktu | Total setoran | Perkiraan nilai |
|---|---|---|
| 5 tahun | ₹300.000 | ₹412.000 |
| 10 tahun | ₹600.000 | ₹1.162.000 |
| 20 tahun | ₹1.200.000 | ₹4.996.000 |
Menggandakan jangka waktu membuat nilainya lebih dari empat kali lipat – itulah kekuatan bunga berbunga.
Tips bagi investor SIP
- Mulailah sedini mungkin dan tetap berinvestasi saat pasar turun; menghentikan SIP ketika pasar lesu justru mengunci kerugian.
- Gunakan step-up SIP untuk menaikkan setoran seiring kenaikan gaji.
- Bandingkan paket direct, yang rasio biayanya lebih rendah daripada paket regular.
- Sesuaikan jenis reksa dana dengan tujuannya: saham untuk jangka panjang, pendapatan tetap atau campuran untuk jangka pendek.
Angka di atas hanyalah perkiraan – imbal hasil reksa dana yang sebenarnya berubah setiap tahun dan mengandung risiko pasar.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Bagaimana nilai akhir SIP dihitung?
Dengan rumus nilai masa depan anuitas di muka: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), dengan P sebagai setoran bulanan, i imbal hasil tahunan ÷ 12, dan n jumlah bulan. Setiap setoran mulai menghasilkan sejak bulan diinvestasikan.
Berapa imbal hasil yang bisa diharapkan dari SIP reksa dana saham?
Imbal hasil tidak dijamin. Reksa dana saham India yang terdiversifikasi secara historis memberikan sekitar 10–14% per tahun dalam jangka panjang, sedangkan reksa dana pendapatan tetap mendekati 6–8%. Gunakan angka yang konservatif untuk perencanaan.
Lebih baik SIP atau investasi sekaligus?
SIP menyebar pembelian dari waktu ke waktu (rata-rata biaya), sehingga mengurangi risiko menanam seluruh dana di puncak pasar, dan cocok bagi penerima gaji bulanan. Investasi sekaligus bisa lebih unggul di pasar yang naik terus.
Apakah keuntungan SIP kena pajak?
Ya. Di India, keuntungan reksa dana saham yang dipegang lebih dari setahun dikenai pajak keuntungan modal jangka panjang di atas batas pembebasan tahunan; kepemilikan yang lebih singkat dan reksa dana pendapatan tetap dipajaki dengan cara lain. Periksa aturan terbaru atau tanyakan kepada konsultan pajak.
Beri penilaian untuk Kalkulator SIP
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.