⚖️ Kalkulator Rasio Utang terhadap Penghasilan
Pemberi pinjaman membagi total cicilan utang bulanan Anda dengan penghasilan kotor per bulan. Lakukan perhitungan yang sama di sini untuk mengetahui posisi Anda sebelum mengajukan KPR atau pinjaman.
Jawaban singkat: DTI = total cicilan utang bulanan ÷ penghasilan kotor bulanan × 100. Membayar cicilan $2.100 per bulan ($1.400 tempat tinggal, $350 mobil, $200 pinjaman pendidikan, $150 kartu kredit) dengan penghasilan $6.000 per bulan menghasilkan DTI 35,0% – masih di bawah patokan 36%.
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator Rasio Utang terhadap Penghasilan
Hasil
Rasio utang terhadap penghasilan
35%
Baik – masih dalam patokan 36%
| Sewa atau cicilan KPR | $1.400,00 |
| Kredit mobil | $350,00 |
| Pinjaman pendidikan | $200,00 |
| Pembayaran minimum kartu kredit | $150,00 |
| Total cicilan bulanan | $2.100,00 |
| Penghasilan kotor per bulan | $6.000,00 |
- Rasio perumahan (front-end)
- 23,3%
- Ruang sebelum mencapai 36%
- $60,00
- Ruang sebelum mencapai 43%
- $480,00
Cara menghitung rasio utang terhadap penghasilan
Jumlahkan semua cicilan utang wajib per bulan, lalu bagi dengan penghasilan kotor (sebelum pajak) per bulan. Pemberi pinjaman memakai hasilnya untuk menilai berapa banyak pinjaman tambahan yang masih aman Anda tanggung.
DTI = Total cicilan utang bulanan ÷ Penghasilan kotor bulanan × 100%
Pemberi pinjaman juga melihat rasio perumahan (front-end ratio) – biaya tempat tinggal saja dibagi penghasilan – yang idealnya tetap di bawah 28%.
Contoh perhitungan
Penghasilan Anda $6.000 per bulan sebelum pajak, dan Anda membayar sewa $1.400, cicilan mobil $350, pinjaman pendidikan $200, serta pembayaran minimum kartu kredit $150. Total cicilan $2.100, jadi DTI = 2.100 ÷ 6.000 = 35,0%. Rasio perumahan Anda 23,3%, dan masih ada ruang $60 sebelum mencapai 36%.
Cara pemberi pinjaman membaca DTI
| DTI | Artinya secara umum |
|---|---|
| 36% atau kurang | Baik – nyaman bagi sebagian besar pemberi pinjaman |
| 37–43% | Masih terkendali – batas atas yang umum untuk KPR yang memenuhi syarat |
| 44–50% | Tinggi – hanya sebagian program pinjaman yang menerimanya |
| Di atas 50% | Sangat tinggi – sulit mendapat pinjaman; utamakan melunasi utang |
Tips sebelum mengajukan pinjaman
- Gunakan jumlah cicilan yang tertera di tagihan, bukan sisa saldonya – DTI mengukur kewajiban bulanan.
- Masukkan cicilan KPR yang baru (termasuk pajak dan asuransi) untuk melihat DTI Anda setelah membeli rumah.
- Jangan membuka kartu kredit baru atau mengambil kredit mobil dalam beberapa bulan sebelum mengajukan KPR.
- Melunasi kartu kredit hingga nol menghapus pembayaran minimumnya dari perhitungan.
DTI hanyalah salah satu bagian dari keputusan kredit: pemberi pinjaman juga menimbang skor kredit, tabungan, dan riwayat pekerjaan Anda.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Berapa rasio utang terhadap penghasilan yang baik?
Di bawah 36% umumnya dianggap sehat, dengan porsi untuk tempat tinggal tidak lebih dari 28%. Banyak KPR konvensional di Amerika Serikat mengizinkan hingga 43–45%, dan sebagian pinjaman FHA bisa lebih tinggi jika skor kredit atau tabungan Anda kuat.
Utang apa saja yang dihitung dalam DTI?
Pembayaran minimum rutin yang tercatat dalam laporan kredit atau ditetapkan pengadilan: sewa atau cicilan KPR (termasuk pajak dan asuransi), kredit kendaraan, pinjaman pendidikan, pembayaran minimum kartu kredit, pinjaman pribadi, serta nafkah anak dan tunjangan mantan pasangan.
Apa yang tidak dihitung dalam DTI?
Biaya hidup sehari-hari seperti listrik dan air, belanja dapur, tagihan telepon, premi asuransi (selain yang termasuk dalam cicilan KPR), langganan, dan pajak tidak dihitung.
Bagaimana cara menurunkan DTI?
Lunasi atau kurangi pinjaman yang sisa saldonya kecil, hindari utang baru sebelum mengajukan KPR, atau tingkatkan penghasilan. Melunasi kredit mobil dengan cicilan $350 menurunkan DTI seseorang berpenghasilan $6.000 per bulan hampir 6 poin.
Beri penilaian untuk Kalkulator Rasio Utang terhadap Penghasilan
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.