🏡 Kalkulator Pelunasan KPR Dipercepat
Mulailah dari sisa pinjaman, suku bunga, dan sisa tenor saat ini – bukan pinjaman awal. Tambahkan pembayaran ekstra bulanan, pelunasan sebagian sekali bayar, angsuran dua mingguan, atau ketiganya, lalu bandingkan kedua jadwal.
Jawaban singkat: Membayar tambahan $200 per bulan pada sisa KPR $250.000 berbunga 6,5% dengan sisa tenor 25 tahun menghemat bunga $64.927,56 dan membuat pinjaman lunas 5 tahun 6 bulan lebih cepat.
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator Pelunasan KPR Dipercepat
Hasil
Bunga yang dihemat
$64.927,56
Bebas KPR 5 tahun 6 bulan lebih cepat – lunas pada Apr 2046, bukan Okt 2051
| Angsuran rutin | $1.688,02 |
| Tambahan setiap bulan | $200,00 |
| Tanggal lunas baru | Apr 2046 |
- Lebih cepat lunas
- 5 tahun 6 bulan
- Bunga yang dihemat
- $64.927,56
- Bunga dengan pembayaran tambahan
- $191.477,12
Jadwal saat ini vs. membayar lebih
| Jadwal saat ini | Dengan pembayaran tambahan | Selisih | |
|---|---|---|---|
| Tanggal lunas | Okt 2051 | Apr 2046 | 5 tahun 6 bulan |
| Jumlah angsuran | 300 | 234 | 66 |
| Total bunga | $256.404,68 | $191.477,12 | $64.927,56 |
| Total pembayaran | $506.404,68 | $441.477,12 | $64.927,56 |
Per tahun
| Tahun | Sisa pinjaman – saat ini | Sisa pinjaman – dengan tambahan | Bunga – saat ini | Bunga – dengan tambahan |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $245.872,23 | $243.399,41 | $16.128,47 | $16.055,65 |
| 2 | $241.468,03 | $236.356,79 | $15.852,04 | $15.613,62 |
| 3 | $236.768,85 | $228.842,50 | $15.557,06 | $15.141,95 |
| 4 | $231.754,96 | $220.824,96 | $15.242,35 | $14.638,70 |
| 5 | $226.405,28 | $212.270,48 | $14.906,56 | $14.101,76 |
| 6 | $220.697,32 | $203.143,09 | $14.548,28 | $13.528,85 |
| 7 | $214.607,09 | $193.404,40 | $14.166,01 | $12.917,55 |
| 8 | $208.109,00 | $183.013,51 | $13.758,15 | $12.265,35 |
| 9 | $201.175,72 | $171.926,71 | $13.322,96 | $11.569,44 |
| 10 | $193.778,08 | $160.097,42 | $12.858,60 | $10.826,95 |
| 11 | $185.885,03 | $147.475,91 | $12.363,19 | $10.034,73 |
| 12 | $177.463,38 | $134.009,11 | $11.834,59 | $9.189,44 |
| 13 | $168.477,70 | $119.640,43 | $11.270,56 | $8.287,56 |
| 14 | $158.890,23 | $104.309,43 | $10.668,77 | $7.325,24 |
| 15 | $148.660,67 | $87.951,68 | $10.026,68 | $6.298,49 |
| 16 | $137.746,02 | $70.498,41 | $9.341,59 | $5.202,97 |
| 17 | $126.100,40 | $51.876,29 | $8.610,62 | $4.034,12 |
| 18 | $113.674,84 | $32.007,00 | $7.830,68 | $2.786,95 |
| 19 | $100.417,11 | $10.807,04 | $6.998,51 | $1.456,28 |
| 20 | $86.271,50 | $0,00 | $6.110,63 | $201,52 |
| 21 | $71.178,52 | $0,00 | $5.163,26 | $0,00 |
| 22 | $55.074,75 | $0,00 | $4.152,47 | $0,00 |
| 23 | $37.892,47 | $0,00 | $3.073,96 | $0,00 |
| 24 | $19.559,47 | $0,00 | $1.923,24 | $0,00 |
| 25 | $0,00 | $0,00 | $695,45 | $0,00 |
Apa yang perlu dimasukkan
Ambil sisa pinjaman dan sisa tenor dari laporan tagihan KPR terbaru Anda. Untuk pelunasan sebagian, pilih bersama angsuran ke berapa dana itu dibayarkan – makin awal, makin besar manfaatnya. Hasilnya membandingkan jadwal Anda saat ini dengan jadwal yang dipercepat: tanggal lunas, waktu yang dihemat, dan bunga yang dihemat.
Rumusnya
Angsuran rutin Anda dihitung ulang dari sisa pinjaman, suku bunga, dan sisa tenor:
M = B × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
Setiap bulan, bunga = sisa pinjaman × r, dan semua yang melebihi bunga – termasuk pembayaran tambahan – mengurangi sisa pinjaman. Pinjaman berakhir ketika sisanya mencapai nol; bunga yang dihemat adalah selisih total bunga di antara kedua jadwal.
Contoh perhitungan
Sisa pinjaman $250.000 berbunga 6,5% dengan sisa tenor 25 tahun memiliki angsuran $1.688,02 dan bunga $256.404,68 yang masih harus dibayar. Menambah $200 per bulan memangkas sisa tenor menjadi 19 tahun 6 bulan (lunas pada Apr 2046, bukan Okt 2051) dan menghemat bunga $64.927,56.
Perbandingan pembayaran tambahan ($250.000, 6,5%, sisa 25 tahun)
| Tambahan per bulan | Lebih cepat lunas | Bunga yang dihemat |
|---|---|---|
| $100 | 3 tahun 1 bulan | $37.671,20 |
| $200 | 5 tahun 6 bulan | $64.927,56 |
| $500 | 10 tahun 1 bulan | $115.667,84 |
| Dua mingguan | 4 tahun 2 bulan | $49.728,08 |
| Pelunasan sebagian $10.000 sekarang | 2 tahun 3 bulan | $36.746,81 |
Tips melunasi lebih cepat
- Beri tahu bank bahwa uang tambahan itu untuk mengurangi pokok, agar tidak disimpan sebagai titipan angsuran berikutnya.
- Periksa batas pembayaran lebih atau biaya pelunasan dipercepat, yang lazim di luar Amerika Serikat.
- Jika Anda lebih mengutamakan arus kas, penghitungan ulang angsuran (recast) setelah pelunasan sebagian yang besar menurunkan angsuran, bukan memperpendek tenor.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Seberapa cepat KPR saya lunas dengan pembayaran tambahan?
Tergantung suku bunga dan sisa pinjaman Anda. Untuk $250.000 berbunga 6,5% dengan sisa tenor 25 tahun, tambahan $200 per bulan membuatnya lunas 5 tahun 6 bulan lebih awal; menggandakannya menjadi $400 menghemat lebih banyak lagi karena setiap dolar pokok yang dilunasi berhenti berbunga.
Mana yang lebih baik: pelunasan sebagian sekaligus atau tambahan bulanan?
Uang yang dibayarkan lebih awal menghemat bunga lebih banyak, jadi pelunasan sebagian sekarang lebih unggul daripada jumlah yang sama yang dicicil di bulan-bulan berikutnya. Tambahan bulanan lebih mudah dijalani terus; banyak orang melakukan keduanya, dengan memakai bonus atau restitusi pajak sebagai pelunasan sebagian.
Bagaimana cara kerja angsuran KPR dua mingguan?
Anda membayar setengah angsuran bulanan setiap dua minggu. Itu berarti 26 kali setengah angsuran – setara 13 angsuran penuh – per tahun, bukan 12. Kalkulator memodelkannya sebagai seperdua belas angsuran yang ditambahkan ke pokok setiap bulan.
Lebih baik melunasi KPR lebih cepat atau berinvestasi?
Membayar lebih memberi imbal hasil pasti sebesar suku bunga KPR Anda. Jika Anda bisa secara konsisten memperoleh hasil setelah pajak yang lebih tinggi di tempat lain, investasi mungkin membangun kekayaan lebih besar – tetapi siapkan dulu dana darurat dan lunasi utang berbunga lebih tinggi.
Apakah ada penalti pelunasan dipercepat?
Sebagian besar KPR di Amerika Serikat tidak mengenakannya. Di Kanada, Inggris, dan negara-negara Teluk, KPR bunga tetap sering membatasi pembayaran lebih (misalnya 10–20% per tahun) dan mengenakan biaya pelunasan dipercepat di atas batas itu – periksa ketentuan perjanjian Anda.
Beri penilaian untuk Kalkulator Pelunasan KPR Dipercepat
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.