🏡 Kalkulator Kemampuan Beli Rumah
Pemberi pinjaman menentukan besar KPR dari penghasilan kotor dan cicilan utang bulanan Anda, bukan dari rumahnya. Masukkan keduanya beserta uang muka, suku bunga, pajak properti, dan asuransi untuk menemukan harga tertinggi yang masih terjangkau.
Jawaban singkat: Dengan gaji $100.000 setahun, cicilan utang $500 per bulan, dan DP $60.000, aturan 28/36 membatasi biaya rumah $2.333,33 per bulan; dengan bunga 6,5% tenor 30 tahun, pajak properti 1,2%, dan asuransi $1.500 per tahun, Anda mampu membeli rumah seharga sekitar $353.460.
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator Kemampuan Beli Rumah
Hasil
Anda mampu membeli rumah hingga
$353.460
dengan DP $60.000 – dibatasi aturan biaya rumah 28%
| Pokok & bunga | $1.854,87 |
| Pajak properti | $353,46 |
| Asuransi rumah | $125,00 |
| Biaya rumah maksimum per bulan | $2.333,33 |
- Jumlah pinjaman
- $293.460
- Batas biaya rumah 28%
- $2.333,33
- Batas DTI 36% (setelah cicilan utang)
- $2.500,00
Harga terjangkau pada berbagai suku bunga KPR
| Suku bunga | Harga rumah maksimum |
|---|---|
| 5% | $397.352 |
| 5,5% | $381.708 |
| 6% | $367.101 |
| 6,5% | $353.460 |
| 7% | $340.716 |
| 7,5% | $328.805 |
| 8% | $317.666 |
Cara menghitung kemampuan beli rumah
Pemberi pinjaman melihat dua rasio utang terhadap pendapatan. Rasio front-end membatasi cicilan rumah hingga 28% dari penghasilan kotor bulanan. Rasio back-end membatasi cicilan rumah ditambah semua utang lain hingga 36%. Anggaran rumah Anda adalah yang lebih kecil dari keduanya.
Anggaran = min(Penghasilan ÷ 12 × 28%, Penghasilan ÷ 12 × 36% − Cicilan utang)
Kalkulator kemudian mencari harga yang pokok dan bunga atas (harga − uang muka), ditambah pajak properti dan asuransi bulanan, tepat sama dengan anggaran tersebut.
Contoh perhitungan
Rumah tangga berpenghasilan $100.000 setahun memiliki penghasilan kotor $8.333,33 per bulan. 28% darinya adalah $2.333,33; 36% dikurangi cicilan utang $500 adalah $2.500, sehingga anggaran rumahnya $2.333,33. Dengan DP $60.000, KPR bunga 6,5% selama 30 tahun, pajak properti 1,2%, dan asuransi $1.500 per tahun, harga maksimumnya sekitar $353.460 – pinjaman $293.460 dengan pokok dan bunga $1.854,87 per bulan.
Batas DTI yang umum
| Pedoman | Rumah | Total utang |
|---|---|---|
| Aturan konservatif klasik | 28% | 36% |
| Konvensional (maksimum umum) | – | 43–45% |
| FHA | 31% | 43% (lebih tinggi jika ada faktor penguat yang kuat) |
Tips sebelum mencari rumah
- Melunasi kredit mobil atau saldo kartu kredit menaikkan batas back-end sebesar cicilan yang hilang.
- Siapkan anggaran terpisah untuk biaya penutupan (2–5% dari harga), pindahan, dan perawatan.
- PMI (DP di bawah 20%) dan iuran pengelolaan (HOA) belum termasuk – turunkan sedikit rasio perumahan untuk menyisakan ruang bagi keduanya.
Mengapa uang muka penting
Setiap tambahan satu dolar uang muka menambah satu dolar pada harga yang mampu Anda beli tanpa mengubah cicilan bulanan. DP 20% atau lebih juga membebaskan Anda dari asuransi hipotek swasta (PMI) pada pinjaman konvensional.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Apa itu aturan 28/36?
Pemberi pinjaman ingin biaya perumahan Anda (cicilan KPR, pajak properti, asuransi) tetap di bawah 28% dari penghasilan kotor bulanan, dan seluruh cicilan utang termasuk rumah di bawah 36%. Batas yang lebih rendah di antara keduanya menentukan anggaran Anda.
Bisakah saya meminjam lebih dari batas aturan 28/36?
Sering kali bisa – banyak pinjaman konvensional menerima DTI total hingga 43–45%, dan pinjaman FHA kadang hingga 50%. Naikkan batasnya di bagian lanjutan untuk melihat dampaknya, tetapi pinjaman yang lebih besar juga membuat anggaran bulanan lebih ketat.
Pemberi pinjaman memakai gaji kotor atau gaji bersih?
Gaji kotor – penghasilan sebelum pajak dan potongan gaji. Jika seperempat gaji Anda habis untuk pajak dan potongan, cicilan rumah sebesar 28% menyerap sekitar 37% gaji bersih Anda.
Bagaimana suku bunga memengaruhi kemampuan beli saya?
Setiap kenaikan bunga 1 poin persentase memangkas daya beli Anda sekitar 10%. Tabel di bawah hasil menunjukkan harga maksimum Anda pada berbagai tingkat bunga.
Beri penilaian untuk Kalkulator Kemampuan Beli Rumah
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.