🔄 Kalkulator Refinancing KPR
Masukkan sisa pokok, suku bunga saat ini, dan sisa tahun, lalu suku bunga baru, tenor, dan biaya akad. Anda melihat penghematan per bulan dan bulan saat biaya tersebut tertutup.
Jawaban singkat: Refinancing sisa pokok $250.000 dari bunga 7% dengan sisa 27 tahun ke pinjaman baru 30 tahun berbunga 6% menurunkan angsuran dari $1.719,54 menjadi $1.498,88 – hemat $220,66 per bulan, sehingga biaya akad $5.000 kembali dalam 23 bulan.
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator Refinancing KPR
Hasil
Penghematan per bulan
$220,66
Angsuran baru $1.498,88 dibandingkan $1.719,54 saat ini
| Angsuran saat ini | $1.719,54 |
| Angsuran baru | $1.498,88 |
| Titik impas | 1 tahun 11 bulan |
- Sisa bunga pinjaman saat ini
- $307.128,21
- Bunga pinjaman baru
- $289.593,37
- Total penghematan setelah biaya akad
- $12.534,84
Pinjaman saat ini dibandingkan refinancing
| Pinjaman saat ini | Pinjaman baru | |
|---|---|---|
| Suku bunga | 7% | 6% |
| Sisa tenor | 27 tahun | 30 tahun |
| Angsuran per bulan | $1.719,54 | $1.498,88 |
| Total bunga | $307.128,21 | $289.593,37 |
| Total pembayaran termasuk biaya akad | $557.128,21 | $544.593,37 |
Cara kerja perbandingan refinancing
Kalkulator menghitung angsuran untuk sisa pokok Anda selama sisa tahun pinjaman, lalu angsuran untuk pokok yang sama dengan suku bunga dan tenor baru. Selisihnya adalah penghematan per bulan, dan biaya akad dibagi penghematan itu menghasilkan titik impas.
Titik impas (bulan) = Biaya akad ÷ (Angsuran lama − Angsuran baru)
Kalkulator juga menjumlahkan sisa bunga yang masih harus dibayar pada masing-masing pinjaman, sehingga Anda bisa melihat apakah Anda tetap untung selama seluruh masa pinjaman setelah biaya akad diperhitungkan.
Contoh perhitungan
Sisa utang Anda $250.000 dengan bunga 7% dan sisa tenor 27 tahun, sehingga angsuran pokok dan bunganya $1.719,54. Pinjaman baru 30 tahun dengan bunga 6% memiliki angsuran $1.498,88, hemat $220,66 per bulan. Dengan biaya akad $5.000, titik impas tercapai setelah 23 bulan. Sisa bunga turun dari $307.128,21 menjadi $289.593,37 – penghematan total $12.534,84 setelah biaya akad.
Kapan refinancing masuk akal
- Anda akan bertahan melewati titik impas. Jika pindah atau menjual rumah lebih cepat, biaya akad lebih besar daripada penghematannya.
- Penurunan bunganya cukup berarti. Penurunan 0,75–1 poin persentase atau lebih biasanya menguntungkan untuk pokok pinjaman yang besar.
- Tenor baru tidak menghapus keuntungannya. Refinancing ke pinjaman 15 atau 20 tahun sering menaikkan angsuran, tetapi menghemat bunga jauh lebih banyak.
- Anda ingin menghapus asuransi KPR swasta (PMI) atau beralih dari bunga mengambang ke bunga tetap.
Yang tidak diperhitungkan kalkulator ini
Angka yang ditampilkan hanya pokok dan bunga. Pajak properti, asuransi, dan rekening escrow tidak berubah saat refinancing, jadi tidak memengaruhi perbandingan. Refinancing dengan pencairan dana tunai (cash-out), poin diskon, dan biaya akad yang dimasukkan ke pinjaman akan mengubah pokok pinjaman baru.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Bagaimana cara menghitung titik impas refinancing?
Bagi biaya akad dengan penghematan per bulan. Biaya $5.000 ÷ penghematan $220,66 per bulan = 22,7, jadi titik impas tercapai pada bulan ke-23. Jika rumah mungkin dijual sebelum itu, refinancing justru merugikan.
Apakah refinancing layak untuk bunga yang 1% lebih rendah?
Sering kali layak, asalkan Anda berencana bertahan melewati titik impas dan tidak memperpanjang tenor terlalu jauh. Periksa juga total bunga – memulai lagi tenor 30 tahun bisa lebih mahal secara keseluruhan meskipun bunganya lebih rendah.
Mengapa total bunga bisa naik padahal suku bunganya turun?
Tenor yang lebih panjang berarti membayar bunga lebih lama. Pilih tenor baru yang sama dengan atau lebih pendek dari sisa tahun Anda agar hemat bukan hanya pada angsuran bulanan, tetapi juga pada total bunga.
Berapa biaya akad yang perlu disiapkan?
Biaya akad refinancing biasanya 2–5% dari jumlah pinjaman, mencakup biaya provisi, appraisal, sertifikat, dan pencatatan. Sebagian pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tanpa biaya akad dengan imbalan suku bunga yang lebih tinggi.
Beri penilaian untuk Kalkulator Refinancing KPR
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.