⛓️ Kalkulator Pelunasan Utang
Catat setiap utang beserta saldo, APR, dan pembayaran minimumnya, tentukan anggaran bulanan, lalu bandingkan metode bola salju dan metode longsoran secara berdampingan.
Jawaban singkat: Dengan total utang $22.600 di empat rekening dan anggaran $900 per bulan, metode longsoran membuat Anda bebas utang dalam 30 bulan dengan bunga $3.615,37 – $480,21 lebih hemat daripada metode bola salju ($4.095,58).
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator Pelunasan Utang
Hasil
Bebas utang dalam
2 tahun 6 bulan
dengan metode longsoran, membayar $900,00 per bulan
| Total utang | $22.600,00 |
| Longsoran (APR tertinggi lebih dulu) | 2 tahun 6 bulan · bunga $3.615,37 |
| Bola salju (saldo terkecil lebih dulu) | 2 tahun 6 bulan · bunga $4.095,58 |
- Penghematan metode longsoran
- $480,21
- Pembayaran minimum
- $630,00
- Dana tambahan untuk utang sasaran
- $270,00
Bola salju vs longsoran
| Bola salju | Longsoran | |
|---|---|---|
| Bulan hingga bebas utang | 30 | 30 |
| Total bunga | $4.095,58 | $3.615,37 |
| Total pembayaran | $26.695,58 | $26.215,37 |
| Utang pertama yang lunas | Kartu toko (bulan ke-4) | Kartu kredit (bulan ke-17) |
Urutan pelunasan
| # | Bola salju: utang | Lunas dalam | Longsoran: utang | Lunas dalam |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Kartu toko | 4 bulan | Kartu kredit | 1 tahun 5 bulan |
| 2 | Pinjaman pribadi | 1 tahun 1 bulan | Kartu toko | 1 tahun 6 bulan |
| 3 | Kartu kredit | 1 tahun 11 bulan | Pinjaman pribadi | 1 tahun 10 bulan |
| 4 | Kredit mobil | 2 tahun 6 bulan | Kredit mobil | 2 tahun 6 bulan |
Utang Anda
| Utang | Saldo | APR | Minimum | Urutan bola salju | Urutan longsoran |
|---|---|---|---|---|---|
| Kartu kredit | $6.500,00 | 24,99% | $195,00 | 3 | 1 |
| Kartu toko | $900,00 | 19,99% | $35,00 | 1 | 2 |
| Pinjaman pribadi | $4.200,00 | 12,5% | $140,00 | 2 | 3 |
| Kredit mobil | $11.000,00 | 7,9% | $260,00 | 4 | 4 |
Cara memakai kalkulator pelunasan utang
Tulis setiap utang di barisnya sendiri dengan format nama, saldo, APR, pembayaran minimum, lalu isi total dana yang bisa Anda sisihkan untuk utang setiap bulan. Kalkulator menyimulasikan kedua strategi bulan demi bulan dan menampilkan lama pelunasan, bunga yang dibayar, serta urutan utang yang lunas.
Cara pelunasan dihitung
Setiap bulan bunga ditambahkan ke setiap saldo, lalu semua pembayaran minimum dibayar. Sisa anggaran dialokasikan ke utang sasaran – saldo terkecil (bola salju) atau APR tertinggi (longsoran) – dan beralih ke utang berikutnya begitu utang sasaran lunas.
Bunga = Saldo × APR ÷ 12 · Dana tambahan = Anggaran − Σ pembayaran minimum
Contoh perhitungan
Empat utang dengan total $22.600 – kartu kredit $6.500 dengan APR 24,99%, kartu toko $900 dengan 19,99%, pinjaman pribadi $4.200 dengan 12,5%, dan kredit mobil $11.000 dengan 7,9% – dengan pembayaran minimum $630 dan anggaran $900. Metode longsoran melunasi kartu kredit lebih dulu (bulan ke-17) dan bebas utang dalam 30 bulan dengan bunga $3.615,37. Metode bola salju melunasi kartu toko pada bulan ke-4, lalu pinjaman pribadi, dan juga selesai dalam 30 bulan – tetapi membayar bunga $4.095,58, atau $480,21 lebih banyak.
Bola salju vs longsoran secara ringkas
| Bola salju | Longsoran | |
|---|---|---|
| Sasaran pertama | Saldo terkecil | APR tertinggi |
| Total bunga | Sama atau lebih tinggi | Serendah mungkin |
| Utang pertama lunas | Paling cepat | Bisa lebih lama |
| Paling cocok untuk | Menjaga motivasi | Menghemat uang |
Tips
- Berhenti berbelanja dengan kartu yang sedang Anda lunasi.
- Gunakan rezeki tak terduga seperti bonus, THR, atau restitusi pajak untuk utang sasaran saat ini.
- Pindah saldo berbunga 0% atau pinjaman konsolidasi yang lebih murah dapat menurunkan bunga utang termahal.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Apa beda metode bola salju dan metode longsoran?
Keduanya membayar minimum di setiap utang dan mengarahkan seluruh sisa uang ke satu utang sasaran. Bola salju menyasar saldo terkecil lebih dulu demi kemenangan cepat; longsoran menyasar bunga tertinggi lebih dulu, sehingga total bunganya selalu sama atau lebih kecil.
Metode mana yang melunasi utang lebih cepat?
Metode longsoran paling optimal secara matematis, jadi tidak pernah lebih lambat dan biasanya menghemat bunga. Selisihnya kecil bila suku bunga Anda mirip, sehingga dorongan motivasi dari metode bola salju bisa sepadan.
Bagaimana cara memasukkan utang saya?
Satu utang per baris dengan urutan nama, saldo, APR, pembayaran minimum – misalnya "Kredit mobil, 12000, 6.5, 280". Pisahkan nilai dengan koma, titik koma, atau tab, dan jangan memakai pemisah ribuan di dalam angka.
Apa yang terjadi setelah satu utang lunas?
Pembayaran minimumnya dialihkan ke utang sasaran berikutnya – pembayaran yang terus bergulir inilah yang membuat kedua metode makin cepat dari waktu ke waktu. Anggaran bulanan Anda tetap sama sepanjang waktu.
Apakah KPR perlu dimasukkan?
Biasanya tidak. Kebanyakan orang memakai metode ini untuk utang konsumtif seperti kartu kredit, kredit kendaraan, dan pinjaman pribadi, sementara KPR tetap dibayar sesuai jadwal biasanya.
Beri penilaian untuk Kalkulator Pelunasan Utang
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.