🏖️ Kalkulator Dana Pensiun
Dua tahap dalam satu proyeksi: saldo yang tumbuh selama Anda bekerja, lalu menyusut saat Anda mulai menariknya. Lihat apakah penghasilan bulanan yang Anda rencanakan cukup sampai akhir.
Jawaban singkat: Mulai di usia 35 dengan tabungan $50.000 dan menambah $800 per bulan dengan imbal hasil 7%, Anda akan memiliki $1.381.801,67 di usia 65 – cukup untuk menarik $8.077,87 per bulan selama 25 tahun jika dana tetap tumbuh 5%.
Belum ada penilaian · Diperbarui · Gratis · Tanpa daftar
Data masukan Kalkulator Dana Pensiun
Hasil
Tabungan di usia 65
$1.381.801,67
Cukup untuk $6.000,00 per bulan selama 25 tahun
| Iuran Anda | $338.000 |
| Pertumbuhan investasi | $1.043.802 |
| Penarikan bulanan berkelanjutan | $8.077,87 |
- Dana bertahan
- Seluruh 25 tahun
- Sisa di akhir
- $1.237.395
| Usia | Tahap | Saldo akhir tahun |
|---|---|---|
| 36 | Menabung | $63.529 |
| 37 | Menabung | $78.035 |
| 38 | Menabung | $93.590 |
| 39 | Menabung | $110.270 |
| 40 | Menabung | $128.156 |
| 41 | Menabung | $147.334 |
| 42 | Menabung | $167.899 |
| 43 | Menabung | $189.950 |
| 44 | Menabung | $213.596 |
| 45 | Menabung | $238.951 |
| 46 | Menabung | $266.139 |
| 47 | Menabung | $295.292 |
| 48 | Menabung | $326.553 |
| 49 | Menabung | $360.073 |
| 50 | Menabung | $396.017 |
| 51 | Menabung | $434.559 |
| 52 | Menabung | $475.888 |
| 53 | Menabung | $520.204 |
| 54 | Menabung | $567.723 |
| 55 | Menabung | $618.678 |
| 56 | Menabung | $673.317 |
| 57 | Menabung | $731.905 |
| 58 | Menabung | $794.728 |
| 59 | Menabung | $862.093 |
| 60 | Menabung | $934.328 |
| 61 | Menabung | $1.011.785 |
| 62 | Menabung | $1.094.841 |
| 63 | Menabung | $1.183.901 |
| 64 | Menabung | $1.279.400 |
| 65 | Menabung | $1.381.802 |
| 66 | Pensiun | $1.378.824 |
| 67 | Pensiun | $1.375.694 |
| 68 | Pensiun | $1.372.404 |
| 69 | Pensiun | $1.368.946 |
| 70 | Pensiun | $1.365.311 |
| 71 | Pensiun | $1.361.489 |
| 72 | Pensiun | $1.357.473 |
| 73 | Pensiun | $1.353.250 |
| 74 | Pensiun | $1.348.812 |
| 75 | Pensiun | $1.344.147 |
| 76 | Pensiun | $1.339.243 |
| 77 | Pensiun | $1.334.088 |
| 78 | Pensiun | $1.328.669 |
| 79 | Pensiun | $1.322.973 |
| 80 | Pensiun | $1.316.986 |
| 81 | Pensiun | $1.310.692 |
| 82 | Pensiun | $1.304.077 |
| 83 | Pensiun | $1.297.123 |
| 84 | Pensiun | $1.289.813 |
| 85 | Pensiun | $1.282.129 |
| 86 | Pensiun | $1.274.052 |
| 87 | Pensiun | $1.265.562 |
| 88 | Pensiun | $1.256.637 |
| 89 | Pensiun | $1.247.256 |
| 90 | Pensiun | $1.237.395 |
Cara kerja proyeksi dana pensiun
Kalkulator menghitung dua tahap bulan demi bulan. Selama Anda bekerja, saldo tumbuh sesuai imbal hasil yang diharapkan dan setiap iuran bulanan ditambahkan. Setelah Anda pensiun, saldo tetap memperoleh imbal hasil masa pensiun, sementara penarikan bulanan Anda diambil darinya.
Menabung: B = B × (1 + r) + Iuran · Pensiun: B = B × (1 + rpensiun) − Penarikan
Di sini r adalah imbal hasil tahunan dibagi 12. Penarikan yang berkelanjutan adalah jumlah bulanan tetap yang akan menghabiskan dana pensiun tepat menjadi nol di akhir masa pensiun.
Contoh perhitungan
Anda berusia 35 tahun, punya tabungan $50.000, dan menginvestasikan $800 per bulan dengan imbal hasil 7% hingga usia 65. Setelah 30 tahun, saldonya mencapai $1.381.801,67, dan hanya $338.000 di antaranya uang Anda sendiri – sisanya hasil pertumbuhan investasi. Dengan imbal hasil 5% selama pensiun, dana itu cukup untuk $8.077,87 per bulan selama 25 tahun, sehingga penarikan $6.000 per bulan aman bertahan sampai akhir.
Patokan praktis
| Patokan | Isinya |
|---|---|
| Aturan 4% | Tarik 4% dari tabungan pada tahun pertama, lalu sesuaikan dengan inflasi |
| Aturan 25× | Tabung 25 kali pengeluaran tahunan Anda |
| Menabung 15% | Sisihkan sekitar 15% dari gaji, termasuk kontribusi pemberi kerja |
| Rasio pengganti 70–80% | Rencanakan penghasilan sebesar 70–80% dari penghasilan sebelum pensiun |
Tips
- Mulailah sedini mungkin – uang yang diinvestasikan di usia 30-an punya waktu puluhan tahun lebih lama untuk tumbuh dibanding uang yang diinvestasikan di usia 50-an.
- Manfaatkan dulu kontribusi pendamping dari pemberi kerja, misalnya lewat DPLK; itu imbal hasil instan atas iuran Anda.
- Hitung ulang setiap tahun dengan saldo Anda yang sebenarnya, lalu sesuaikan iurannya.
Perkiraan untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan.
Pertanyaan umum
Berapa dana yang saya butuhkan untuk pensiun?
Patokan yang umum adalah 25 kali pengeluaran tahunan Anda (aturan 4%). Jika Anda membutuhkan $60.000 per tahun dari tabungan, targetkan sekitar $1,5 juta. Isi kolom penarikan bulanan untuk menguji angka Anda sendiri.
Berapa imbal hasil yang sebaiknya saya asumsikan?
Secara historis, portofolio terdiversifikasi yang didominasi saham menghasilkan sekitar 6–8% per tahun sebelum inflasi; perencana yang konservatif memakai 5–6%. Gunakan angka lebih rendah untuk masa pensiun, ketika portofolio biasanya lebih banyak berisi obligasi.
Apakah perhitungan ini memperhitungkan inflasi?
Tidak – angka ditampilkan dalam nilai uang di masa depan (nominal). Untuk berpikir dalam nilai uang saat ini, kurangi imbal hasil dengan perkiraan inflasi, misalnya pakai 4% alih-alih 7% jika Anda memperkirakan inflasi 3%.
Bagaimana jika dana saya habis terlalu cepat?
Tambah iuran, tunda pensiun beberapa tahun, rencanakan penarikan yang lebih kecil, atau perhitungkan penghasilan lain seperti jaminan sosial (misalnya Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan) atau dana pensiun dari pemberi kerja. Menunda pensiun dua atau tiga tahun membantu dua kali: tahun menabung bertambah dan tahun penarikan berkurang.
Beri penilaian untuk Kalkulator Dana Pensiun
Hanya rata-rata penilaian yang ditampilkan. Laporan kesalahan langsung masuk ke kotak surat kami agar dapat kami periksa dan perbaiki. Selengkapnya: Metodologi dan kebijakan privasi.