🪙 SIP कैलकुलेटर
मासिक किस्त, अपेक्षित रिटर्न और अवधि भरें। हर किस्त उसी महीने से बढ़ना शुरू करती है जिसमें वह लगाई गई, इसलिए आप देख सकते हैं कि अंतिम कॉर्पस में कितना आपका अपना पैसा है और कितना चक्रवृद्धि का कमाल।
संक्षिप्त उत्तर: 12% अपेक्षित सालाना रिटर्न पर 10 वर्ष तक ₹10,000 महीने की SIP लगभग ₹23,23,391 (₹23.23 लाख) हो जाती है: ₹12 लाख का निवेश और ₹11,23,391 का अनुमानित रिटर्न।
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SIP कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
परिपक्वता मूल्य
₹23,23,391
12% पर 10 वर्ष तक हर महीने ₹10,000
| निवेश की गई राशि | ₹12,00,000 |
| अनुमानित रिटर्न | ₹11,23,391 |
| कुल मूल्य | ₹23,23,391 |
- संपत्ति में बढ़त
- निवेश की गई राशि का 94%
- किस्तों की संख्या
- 120
| वर्ष | निवेश | बढ़त | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|
| वर्ष 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| वर्ष 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| वर्ष 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| वर्ष 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| वर्ष 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| वर्ष 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| वर्ष 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| वर्ष 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| वर्ष 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| वर्ष 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
SIP रिटर्न कैसे निकाला जाता है
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फ़ंड में जाती है। हर किस्त से यूनिट ख़रीदी जाती हैं जो बाक़ी महीनों तक बढ़ती रहती हैं, इसलिए शुरुआती किस्तों को चक्रवृद्धि का सबसे ज़्यादा समय मिलता है। कैलकुलेटर एक समान रिटर्न और हर महीने की शुरुआत में भुगतान मानता है।
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P मासिक SIP राशि है, i अपेक्षित सालाना रिटर्न को 12 से भाग देकर मिली दर, और n मासिक किस्तों की संख्या।
हल किया हुआ उदाहरण
12% सालाना पर 10 वर्ष (120 किस्तें) के लिए ₹10,000 की मासिक SIP में i = 1% होता है। (1.01)120 = 3.3004, इसलिए M = 10,000 × 230.04 × 1.01 ≈ ₹23,23,391। आप ₹12,00,000 लगाते हैं और अनुमानित रिटर्न ₹11,23,391 है – यानी पैसा लगभग दोगुना।
12% पर ₹5,000 महीना, अलग-अलग अवधि में
| अवधि | निवेश | लगभग मूल्य |
|---|---|---|
| 5 वर्ष | ₹3,00,000 | ₹4,12,000 |
| 10 वर्ष | ₹6,00,000 | ₹11,62,000 |
| 20 वर्ष | ₹12,00,000 | ₹49,96,000 |
अवधि दोगुनी करने पर मूल्य चार गुना से भी ज़्यादा हो जाता है – यही चक्रवृद्धि का असर है।
SIP निवेशकों के लिए सुझाव
- जल्दी शुरुआत करें और बाज़ार की गिरावट में भी निवेश बनाए रखें; मंदी में SIP रोकने से घाटा पक्का हो जाता है।
- वेतन बढ़ने के साथ किस्त बढ़ाने के लिए स्टेप-अप SIP अपनाएँ।
- डायरेक्ट प्लान की तुलना करें – इनका एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान से कम होता है।
- फ़ंड का प्रकार लक्ष्य के हिसाब से चुनें: लंबी अवधि के लिए इक्विटी, छोटी अवधि के लिए डेट या हाइब्रिड।
दिखाए गए आँकड़े अनुमान हैं – म्यूचुअल फ़ंड का वास्तविक रिटर्न हर साल बदलता है और बाज़ार जोखिम के अधीन है।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SIP की परिपक्वता राशि कैसे निकाली जाती है?
एन्युइटी ड्यू के भविष्य मूल्य के सूत्र से: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), जहाँ P मासिक किस्त है, i सालाना रिटर्न ÷ 12 और n महीनों की संख्या। हर किस्त पर उसी महीने से रिटर्न मिलता है जिसमें वह निवेश की गई।
इक्विटी SIP से कितने रिटर्न की उम्मीद करें?
रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है। विविधीकृत भारतीय इक्विटी फ़ंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से लगभग 10–14% सालाना रिटर्न दिया है, जबकि डेट फ़ंड 6–8% के आसपास रहे हैं। योजना बनाते समय सतर्क आँकड़ा लें।
SIP बेहतर है या एकमुश्त निवेश?
SIP खरीदारी को समय के साथ बाँट देती है (रुपी कॉस्ट एवरेजिंग), जिससे बाज़ार के शिखर पर सारा पैसा लगाने का जोखिम घटता है, और यह मासिक वेतन के साथ आसानी से चलती है। लगातार चढ़ते बाज़ार में एकमुश्त निवेश बेहतर नतीजा दे सकता है।
क्या SIP के रिटर्न पर टैक्स लगता है?
हाँ। एक साल से ज़्यादा रखे गए इक्विटी फ़ंड के लाभ पर सालाना छूट सीमा से ऊपर दीर्घकालिक पूँजीगत लाभ कर लगता है; कम अवधि की होल्डिंग और डेट फ़ंड पर अलग नियम हैं। मौजूदा नियम जाँच लें या किसी कर सलाहकार से पूछें।
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