🏡 होम लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर
मूल लोन से नहीं, आज के बकाया, ब्याज दर और बचे सालों से शुरू करें। हर महीने का अतिरिक्त भुगतान, एक बार का एकमुश्त भुगतान, पाक्षिक किस्तें या तीनों जोड़ें, और दोनों अनुसूचियों की तुलना करें।
संक्षिप्त उत्तर: 6.5% ब्याज दर और 25 साल की बची अवधि वाले $2,50,000 के होम लोन पर हर महीने $200 ज़्यादा देने से $64,927.56 का ब्याज बचता है और लोन 5 साल 6 महीने पहले चुक जाता है।
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होम लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
बचा ब्याज
$64,927.56
लोन 5 वर्ष 6 माह पहले ख़त्म – अक्टूबर 2051 की जगह अप्रैल 2046 में
| नियमित किस्त | $1,688.02 |
| हर महीने अतिरिक्त | $200.00 |
| ऋण समाप्ति की नई तारीख़ | अप्रैल 2046 |
- बचा समय
- 5 वर्ष 6 माह
- बचा ब्याज
- $64,927.56
- अतिरिक्त भुगतान के साथ ब्याज
- $1,91,477.12
मौजूदा योजना बनाम अतिरिक्त भुगतान
| मौजूदा योजना | अतिरिक्त भुगतान के साथ | अंतर | |
|---|---|---|---|
| ऋण समाप्ति की तारीख़ | अक्टूबर 2051 | अप्रैल 2046 | 5 वर्ष 6 माह |
| किस्तों की संख्या | 300 | 234 | 66 |
| कुल ब्याज | $2,56,404.68 | $1,91,477.12 | $64,927.56 |
| कुल भुगतान | $5,06,404.68 | $4,41,477.12 | $64,927.56 |
साल-दर-साल
| वर्ष | बकाया – मौजूदा | बकाया – अतिरिक्त के साथ | ब्याज – मौजूदा | ब्याज – अतिरिक्त के साथ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $2,45,872.23 | $2,43,399.41 | $16,128.47 | $16,055.65 |
| 2 | $2,41,468.03 | $2,36,356.79 | $15,852.04 | $15,613.62 |
| 3 | $2,36,768.85 | $2,28,842.50 | $15,557.06 | $15,141.95 |
| 4 | $2,31,754.96 | $2,20,824.96 | $15,242.35 | $14,638.70 |
| 5 | $2,26,405.28 | $2,12,270.48 | $14,906.56 | $14,101.76 |
| 6 | $2,20,697.32 | $2,03,143.09 | $14,548.28 | $13,528.85 |
| 7 | $2,14,607.09 | $1,93,404.40 | $14,166.01 | $12,917.55 |
| 8 | $2,08,109.00 | $1,83,013.51 | $13,758.15 | $12,265.35 |
| 9 | $2,01,175.72 | $1,71,926.71 | $13,322.96 | $11,569.44 |
| 10 | $1,93,778.08 | $1,60,097.42 | $12,858.60 | $10,826.95 |
| 11 | $1,85,885.03 | $1,47,475.91 | $12,363.19 | $10,034.73 |
| 12 | $1,77,463.38 | $1,34,009.11 | $11,834.59 | $9,189.44 |
| 13 | $1,68,477.70 | $1,19,640.43 | $11,270.56 | $8,287.56 |
| 14 | $1,58,890.23 | $1,04,309.43 | $10,668.77 | $7,325.24 |
| 15 | $1,48,660.67 | $87,951.68 | $10,026.68 | $6,298.49 |
| 16 | $1,37,746.02 | $70,498.41 | $9,341.59 | $5,202.97 |
| 17 | $1,26,100.40 | $51,876.29 | $8,610.62 | $4,034.12 |
| 18 | $1,13,674.84 | $32,007.00 | $7,830.68 | $2,786.95 |
| 19 | $1,00,417.11 | $10,807.04 | $6,998.51 | $1,456.28 |
| 20 | $86,271.50 | $0.00 | $6,110.63 | $201.52 |
| 21 | $71,178.52 | $0.00 | $5,163.26 | $0.00 |
| 22 | $55,074.75 | $0.00 | $4,152.47 | $0.00 |
| 23 | $37,892.47 | $0.00 | $3,073.96 | $0.00 |
| 24 | $19,559.47 | $0.00 | $1,923.24 | $0.00 |
| 25 | $0.00 | $0.00 | $695.45 | $0.00 |
क्या दर्ज करें
मौजूदा बकाया और बची अवधि अपने होम लोन के ताज़ा स्टेटमेंट से लें। एकमुश्त भुगतान के लिए चुनें कि वह किस किस्त के साथ जमा होगा – जितना पहले, उतना फ़ायदेमंद। नतीजे आपकी मौजूदा अनुसूची की तुलना तेज़ अनुसूची से करते हैं: ऋण समाप्ति की तारीख़, बचा समय और बचा ब्याज।
फ़ॉर्मूला
आपकी नियमित किस्त बकाया, ब्याज दर और बची अवधि से दोबारा निकाली जाती है:
M = B × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
हर महीने ब्याज = बकाया × r, और ब्याज से ऊपर का हर भुगतान – अतिरिक्त भुगतान समेत – बकाया घटाता है। बकाया शून्य होते ही लोन ख़त्म हो जाता है; बचा ब्याज दोनों अनुसूचियों के कुल ब्याज का अंतर है।
हल किया हुआ उदाहरण
6.5% पर $2,50,000 के बकाया और 25 बचे सालों की किस्त $1,688.02 है और आगे $2,56,404.68 का ब्याज देना है। हर महीने $200 जोड़ने से बची अवधि घटकर 19 साल 6 महीने रह जाती है (लोन अक्टूबर 2051 की जगह अप्रैल 2046 में चुकता होता है) और $64,927.56 का ब्याज बचता है।
अतिरिक्त भुगतान की तुलना ($2,50,000, 6.5%, 25 साल बाक़ी)
| हर महीने अतिरिक्त | बचा समय | बचा ब्याज |
|---|---|---|
| $100 | 3 साल 1 महीना | $37,671.20 |
| $200 | 5 साल 6 महीने | $64,927.56 |
| $500 | 10 साल 1 महीना | $1,15,667.84 |
| पाक्षिक भुगतान | 4 साल 2 महीने | $49,728.08 |
| अभी $10,000 एकमुश्त | 2 साल 3 महीने | $36,746.81 |
लोन जल्दी चुकाने के सुझाव
- बैंक को बताएँ कि अतिरिक्त रक़म मूलधन के लिए है, ताकि उसे आगे की किस्त के अग्रिम भुगतान के रूप में न रखा जाए।
- अतिरिक्त भुगतान की सीमा या प्रीपेमेंट शुल्क जाँचें, जो अमेरिका के बाहर आम हैं।
- अगर आपको हाथ में ज़्यादा पैसा चाहिए, तो बड़े एकमुश्त भुगतान के बाद लोन को दोबारा तय (रीकास्ट) कराने से अवधि की जगह किस्त घटती है।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
अतिरिक्त भुगतान से मेरा होम लोन कितनी जल्दी चुकेगा?
यह आपकी ब्याज दर और बकाया पर निर्भर करता है। 6.5% पर $2,50,000 के बकाया और 25 बचे सालों में हर महीने $200 ज़्यादा देने से लोन 5 साल 6 महीने पहले चुक जाता है; इसे दोगुना करके $400 करने पर और ज़्यादा बचत होती है, क्योंकि मूलधन का जो भी हिस्सा चुक जाता है उस पर ब्याज लगना बंद हो जाता है।
एकमुश्त भुगतान बेहतर है या हर महीने अतिरिक्त भुगतान?
जो पैसा जितनी जल्दी जमा होता है, उतना ज़्यादा ब्याज बचाता है, इसलिए आज का एकमुश्त भुगतान बाद के महीनों में बँटी उतनी ही रक़म से बेहतर है। हर महीने का अतिरिक्त भुगतान लंबे समय तक निभाना आसान होता है; बहुत से लोग दोनों करते हैं और बोनस या टैक्स रिफ़ंड को एकमुश्त भुगतान में लगाते हैं।
पाक्षिक (हर दो हफ़्ते) भुगतान कैसे काम करता है?
आप हर दो हफ़्ते में अपनी मासिक किस्त का आधा हिस्सा चुकाते हैं। इससे साल में 12 की जगह 26 आधी किस्तें, यानी 13 पूरी किस्तें, जमा होती हैं। कैलकुलेटर इसे हर महीने मूलधन में एक किस्त का बारहवाँ हिस्सा जोड़ने के रूप में गिनता है।
होम लोन जल्दी चुकाऊँ या निवेश करूँ?
अतिरिक्त भुगतान पर आपको होम लोन की ब्याज दर के बराबर पक्का रिटर्न मिलता है। अगर आप कहीं और टैक्स के बाद लगातार इससे ज़्यादा कमा सकते हैं, तो निवेश से ज़्यादा संपत्ति बन सकती है, लेकिन पहले आपातकालीन फ़ंड बनाएँ और ऊँची ब्याज दर वाले कर्ज़ चुकाएँ।
क्या प्रीपेमेंट पर शुल्क लगता है?
अमेरिका के ज़्यादातर होम लोन पर कोई शुल्क नहीं लगता। कनाडा, ब्रिटेन और खाड़ी देशों में स्थिर ब्याज दर वाले लोन पर अक्सर अतिरिक्त भुगतान की सीमा होती है (जैसे साल में 10–20%) और उससे ऊपर समय से पहले भुगतान का शुल्क लगता है – अपनी शर्तें जाँच लें।
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केवल औसत स्टार रेटिंग दिखाई जाती है। गलती की रिपोर्ट सीधे हमारे इनबॉक्स में आती है, ताकि हम उसे जाँचकर ठीक कर सकें। यह भी देखें: गणना पद्धति और गोपनीयता नीति.