🏘️ किराया या घर ख़रीदें कैलकुलेटर
किराए पर रहें या घर ख़रीदें? जवाब सबसे ज़्यादा इस पर टिका है कि आप वहाँ कितने साल रहेंगे। उस अवधि में दोनों की शुद्ध लागत की तुलना करें – इसमें यह भी शामिल है कि डाउन पेमेंट निवेश करने पर कितना कमा सकता था।
संक्षिप्त उत्तर: $4,00,000 के घर पर 20% डाउन पेमेंट और 6.5% ब्याज बनाम $2,200 मासिक किराए की तुलना में 7 साल में ख़रीदने की शुद्ध लागत $1,86,155 और किराए की $2,02,289 आती है – ख़रीदना $16,134 सस्ता पड़ता है और छठे साल में ब्रेक-ईवन हो जाता है।
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किराया या घर ख़रीदें कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
7 वर्ष की अवधि में ख़रीदना सस्ता है
$16,134
ख़रीदना 6 वर्ष बाद ब्रेक-ईवन पर पहुँचता है
| ख़रीदने की शुद्ध लागत (7 वर्ष) | $1,86,155 |
| किराए की शुद्ध लागत (7 वर्ष) | $2,02,289 |
| ब्रेक-ईवन वर्ष | वर्ष 6 |
- डाउन पेमेंट + ख़रीदने का ख़र्च
- $92,000
- लोन की मासिक किस्त (मूलधन और ब्याज)
- $2,022.62
- वर्ष 7 में बेचने के बाद घर की इक्विटी
- $1,89,045
साल-दर-साल
| वर्ष | घर की कीमत | बकाया लोन | बेचने पर इक्विटी | घर रखने का ख़र्च | चुकाया गया किराया | शुद्ध लागत – ख़रीद | शुद्ध लागत – किराया |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $4,14,000 | $3,16,423 | $72,737 | $34,171 | $26,400 | $58,035 | $26,400 |
| 2 | $4,28,490 | $3,12,607 | $90,174 | $34,465 | $27,192 | $79,893 | $53,592 |
| 3 | $4,43,487 | $3,08,535 | $1,08,343 | $34,770 | $28,008 | $1,01,565 | $81,600 |
| 4 | $4,59,009 | $3,04,191 | $1,27,278 | $35,085 | $28,848 | $1,23,040 | $1,10,448 |
| 5 | $4,75,075 | $2,99,555 | $1,47,015 | $35,411 | $29,713 | $1,44,305 | $1,40,161 |
| 6 | $4,91,702 | $2,94,609 | $1,67,591 | $35,748 | $30,605 | $1,65,348 | $1,70,766 |
| 7 | $5,08,912 | $2,89,332 | $1,89,045 | $36,097 | $31,523 | $1,86,155 | $2,02,289 |
ख़रीदने की शुद्ध लागत = डाउन पेमेंट + ख़रीदने का ख़र्च + चुकाई गई लोन किस्तें, टैक्स, रखरखाव और बीमा + शुरुआती रक़म पर छोड़ा गया निवेश रिटर्न − बेचने का ख़र्च और बचा लोन चुकाने के बाद आपके पास रहने वाली इक्विटी। किराए की शुद्ध लागत = चुकाया गया किराया। ब्रेक-ईवन वर्ष मोटे अक्षरों में दिखाया गया है।
कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
जो घर आप ख़रीदना चाहते हैं उसकी कीमत, डाउन पेमेंट, लोन की ब्याज दर और अवधि, वैसे ही घर का किराया और वहाँ कितने साल रहने का इरादा है – ये भरें। “घर रखने का ख़र्च और अनुमान” खोलकर प्रॉपर्टी टैक्स, रखरखाव, बीमा, कीमत में बढ़ोतरी, किराए में बढ़ोतरी, डाउन पेमेंट पर मिल सकने वाला रिटर्न और ख़रीदने-बेचने का ख़र्च बदल सकते हैं।
फ़ॉर्मूला
ख़रीदने की शुद्ध लागत = शुरुआती रक़म + घर रखने का ख़र्च + छूटा हुआ निवेश रिटर्न − बेचने के बाद की इक्विटी
शुरुआती रक़म यानी डाउन पेमेंट और ख़रीद का ख़र्च। घर रखने के ख़र्च में लोन की किस्तें, प्रॉपर्टी टैक्स, रखरखाव और बीमा आते हैं। बेचने के बाद की इक्विटी है घर की कीमत में से बेचने का ख़र्च और बचा हुआ लोन घटाकर मिलने वाली रक़म। किराए की शुद्ध लागत बस चुकाया गया किराया है, जो हर साल बढ़ता है। ब्रेक-ईवन वर्ष वह पहला साल है जिसमें ख़रीदना सस्ता पड़ता है।
हल किया हुआ उदाहरण
$4,00,000 का घर, 20% डाउन पेमेंट, 30 साल के लिए 6.5% ब्याज – मूलधन और ब्याज की मासिक किस्त $2,022.62 बनती है। 1.1% प्रॉपर्टी टैक्स, 1% रखरखाव, $1,500 बीमा, कीमत में 3.5% सालाना बढ़ोतरी, 3% ख़रीद का ख़र्च, 6% बेचने का ख़र्च और $92,000 की शुरुआती रक़म पर 5% रिटर्न मानें, तो 7 साल में घर रखने की शुद्ध लागत $1,86,155 आती है। हर साल 3% बढ़ने वाला $2,200 का किराया $2,02,289 का पड़ता है, इसलिए ख़रीदना $16,134 सस्ता है और छठे साल में ब्रेक-ईवन होता है।
पलड़ा किस ओर झुकता है
| ख़रीदने के पक्ष में | किराए के पक्ष में |
|---|---|
| कई साल एक ही जगह रहना | कुछ ही साल में घर बदलना |
| घरों की कीमतें तेज़ी से बढ़ना | कीमतें स्थिर रहना या गिरना |
| होम लोन की कम ब्याज दरें | ऊँची ब्याज दरें और प्रॉपर्टी टैक्स |
| किराए तेज़ी से बढ़ना | दूसरी जगह निवेश पर ऊँचा रिटर्न |
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
किराया बनाम ख़रीद की गणना कैसे करें?
ख़रीदने की पूरी लागत जोड़ें – डाउन पेमेंट, ख़रीद का ख़र्च, लोन की किस्तें, टैक्स, बीमा और रखरखाव, साथ ही वह रिटर्न जो शुरुआती रक़म निवेश करने पर मिलता – फिर घर बेचने पर वापस मिलने वाली इक्विटी घटा दें। इसकी तुलना उसी अवधि के कुल किराए से करें।
घर ख़रीदने का ब्रेक-ईवन पॉइंट क्या है?
वह पहला साल जिसमें घर रखने की शुद्ध लागत किराए की लागत से कम हो जाती है। ख़रीदने-बेचने के ख़र्च की वजह से यह आम तौर पर 3–7 साल में आता है; अगर आप उससे पहले शहर बदल सकते हैं, तो किराए पर रहना अक्सर सस्ता पड़ता है।
क्या किराया देना पैसे की बर्बादी है?
नहीं। किराए से आपको रहने की जगह मिलती है, वह भी रखरखाव के बिल, प्रॉपर्टी टैक्स या बेचने के ख़र्च के बिना। शुरुआती सालों में मालिक की ईएमआई का बड़ा हिस्सा ब्याज होता है, जो किराए जितना ही “डूबा” पैसा है – ऊपर की तुलना दिखाती है कि कुल मिलाकर क्या सस्ता है।
किन अनुमानों का सबसे ज़्यादा असर पड़ता है?
आप कितने साल रहेंगे, घर की कीमत कितनी बढ़ेगी और लोन की ब्याज दर – इन्हीं से नतीजा सबसे ज़्यादा बदलता है। नतीजे को परखने के लिए कीमत में कम बढ़ोतरी या कम अवधि डालकर देखें।
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