⚖️ कर्ज़-आय अनुपात (डीटीआई) कैलकुलेटर
ऋणदाता आपकी मासिक कर्ज़ किस्तों को आपकी सकल मासिक आय से भाग देते हैं। होम लोन या कोई और लोन माँगने से पहले यही हिसाब यहाँ लगाकर देखें कि आप कहाँ खड़े हैं।
संक्षिप्त उत्तर: डीटीआई = कुल मासिक कर्ज़ भुगतान ÷ सकल मासिक आय × 100। $6,000 की मासिक आय पर हर माह $2,100 कर्ज़ में जाएँ ($1,400 आवास, $350 कार, $200 शिक्षा ऋण, $150 कार्ड) तो डीटीआई 35.0% होता है – 36% की सीमा के भीतर।
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कर्ज़-आय अनुपात (डीटीआई) कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
कर्ज़-आय अनुपात (डीटीआई)
35%
अच्छा – 36% की सीमा के भीतर
| किराया या होम लोन | $1,400.00 |
| कार लोन | $350.00 |
| शिक्षा ऋण | $200.00 |
| क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम राशि | $150.00 |
| कुल मासिक कर्ज़ भुगतान | $2,100.00 |
| सकल मासिक आय | $6,000.00 |
- आवास अनुपात (फ़्रंट-एंड)
- 23.3%
- 36% तक की गुंजाइश
- $60.00
- 43% तक की गुंजाइश
- $480.00
कर्ज़-आय अनुपात कैसे निकालें
हर अनिवार्य मासिक कर्ज़ भुगतान को जोड़ें और उसे अपनी सकल (टैक्स से पहले की) मासिक आय से भाग दें। ऋणदाता इसी नतीजे से तय करते हैं कि आप सुरक्षित रूप से और कितना उधार ले सकते हैं।
डीटीआई = कुल मासिक कर्ज़ भुगतान ÷ सकल मासिक आय × 100%
ऋणदाता फ़्रंट-एंड रेशियो भी देखते हैं – सिर्फ़ आवास का ख़र्च आय से भाग देकर – जो आदर्श रूप से 28% से कम रहना चाहिए।
हल किया गया उदाहरण
आप टैक्स से पहले हर माह $6,000 कमाते हैं और $1,400 किराया, $350 कार की किस्त, $200 शिक्षा ऋण और $150 कार्ड की न्यूनतम राशि चुकाते हैं। कुल कर्ज़ $2,100 है, इसलिए डीटीआई = 2,100 ÷ 6,000 = 35.0%। आपका फ़्रंट-एंड रेशियो 23.3% है, और 36% तक पहुँचने से पहले आपके पास $60 की गुंजाइश है।
ऋणदाता डीटीआई को कैसे देखते हैं
| डीटीआई | आमतौर पर इसका मतलब |
|---|---|
| 36% या कम | अच्छा – ज़्यादातर ऋणदाताओं के लिए आरामदायक |
| 37–43% | संभालने लायक – मानक होम लोन की आम ऊपरी सीमा |
| 44–50% | ऊँचा – केवल कुछ लोन योजनाएँ स्वीकार करती हैं |
| 50% से ज़्यादा | बहुत ऊँचा – उधार मिलना मुश्किल; पहले कर्ज़ घटाने पर ध्यान दें |
लोन के आवेदन से पहले ध्यान रखें
- स्टेटमेंट में दिखी किस्त लिखें, बकाया राशि नहीं – डीटीआई मासिक देनदारियों का हिसाब है।
- घर ख़रीदने के बाद का डीटीआई देखने के लिए नई होम लोन किस्त (टैक्स और बीमा सहित) भी जोड़ें।
- होम लोन के आवेदन से पहले के महीनों में नया क्रेडिट कार्ड न लें और कार फ़ाइनेंस न कराएँ।
- किसी कार्ड का बकाया शून्य कर देने से उसकी न्यूनतम देय राशि हिसाब से हट जाती है।
डीटीआई लोन के फ़ैसले का सिर्फ़ एक हिस्सा है: ऋणदाता आपका क्रेडिट स्कोर, बचत और नौकरी का रिकॉर्ड भी देखते हैं।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
अच्छा कर्ज़-आय अनुपात कितना होता है?
आमतौर पर 36% से कम को स्वस्थ माना जाता है, जिसमें आवास पर 28% से ज़्यादा न जाए। कई पारंपरिक होम लोन 43–45% तक की अनुमति देते हैं, और अच्छे क्रेडिट या बचत के साथ कुछ FHA लोन इससे ऊपर भी जाते हैं।
डीटीआई में कौन-से कर्ज़ गिने जाते हैं?
वे नियमित न्यूनतम भुगतान जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखते हैं या अदालत के आदेश से तय हैं: किराया या होम लोन की किस्त (टैक्स और बीमा सहित), कार लोन, शिक्षा ऋण, क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम देय राशि, पर्सनल लोन, बच्चों का भरण-पोषण और गुज़ारा भत्ता।
डीटीआई में क्या शामिल नहीं होता?
रोज़मर्रा के ख़र्च, जैसे बिजली-पानी, राशन, फ़ोन बिल, बीमा प्रीमियम (होम लोन की किस्त में शामिल बीमा को छोड़कर), सब्सक्रिप्शन और टैक्स, नहीं गिने जाते।
मैं अपना डीटीआई कैसे घटा सकता हूँ?
जिन लोन का बकाया कम बचा है, उन्हें घटाएँ या पूरा चुका दें, होम लोन के आवेदन से पहले नया कर्ज़ न लें, या अपनी आय बढ़ाएँ। $6,000 मासिक कमाने वाले व्यक्ति का $350 का कार लोन चुकता हो जाए तो उसका डीटीआई लगभग 6 अंक घट जाता है।
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