🏖️ रिटायरमेंट कैलकुलेटर
दो चरण, एक अनुमान: नौकरी के दौरान बढ़ती बचत, और रिटायरमेंट के बाद उसमें से होती निकासी। देखें कि आपकी तय मासिक आमदनी पूरे रिटायरमेंट तक चलेगी या नहीं।
संक्षिप्त उत्तर: 35 की उम्र में $50,000 की बचत से शुरू करके हर माह $800 जोड़ने और 7% रिटर्न मिलने पर 65 की उम्र तक आपके पास $13,81,801.67 होंगे – अगर यह राशि 5% कमाती रहे, तो 25 साल तक हर माह $8,077.87 निकालने के लिए काफ़ी।
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रिटायरमेंट कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
65 की उम्र पर बचत
$13,81,801.67
25 वर्ष तक हर माह $6,000.00 के लिए काफ़ी
| आपका योगदान | $3,38,000 |
| निवेश पर बढ़त | $10,43,802 |
| टिकाऊ मासिक निकासी | $8,077.87 |
- पैसा कितना चलेगा
- पूरे 25 वर्ष
- अंत में बची राशि
- $12,37,395
| उम्र | चरण | साल के अंत में बचत |
|---|---|---|
| 36 | बचत | $63,529 |
| 37 | बचत | $78,035 |
| 38 | बचत | $93,590 |
| 39 | बचत | $1,10,270 |
| 40 | बचत | $1,28,156 |
| 41 | बचत | $1,47,334 |
| 42 | बचत | $1,67,899 |
| 43 | बचत | $1,89,950 |
| 44 | बचत | $2,13,596 |
| 45 | बचत | $2,38,951 |
| 46 | बचत | $2,66,139 |
| 47 | बचत | $2,95,292 |
| 48 | बचत | $3,26,553 |
| 49 | बचत | $3,60,073 |
| 50 | बचत | $3,96,017 |
| 51 | बचत | $4,34,559 |
| 52 | बचत | $4,75,888 |
| 53 | बचत | $5,20,204 |
| 54 | बचत | $5,67,723 |
| 55 | बचत | $6,18,678 |
| 56 | बचत | $6,73,317 |
| 57 | बचत | $7,31,905 |
| 58 | बचत | $7,94,728 |
| 59 | बचत | $8,62,093 |
| 60 | बचत | $9,34,328 |
| 61 | बचत | $10,11,785 |
| 62 | बचत | $10,94,841 |
| 63 | बचत | $11,83,901 |
| 64 | बचत | $12,79,400 |
| 65 | बचत | $13,81,802 |
| 66 | रिटायर | $13,78,824 |
| 67 | रिटायर | $13,75,694 |
| 68 | रिटायर | $13,72,404 |
| 69 | रिटायर | $13,68,946 |
| 70 | रिटायर | $13,65,311 |
| 71 | रिटायर | $13,61,489 |
| 72 | रिटायर | $13,57,473 |
| 73 | रिटायर | $13,53,250 |
| 74 | रिटायर | $13,48,812 |
| 75 | रिटायर | $13,44,147 |
| 76 | रिटायर | $13,39,243 |
| 77 | रिटायर | $13,34,088 |
| 78 | रिटायर | $13,28,669 |
| 79 | रिटायर | $13,22,973 |
| 80 | रिटायर | $13,16,986 |
| 81 | रिटायर | $13,10,692 |
| 82 | रिटायर | $13,04,077 |
| 83 | रिटायर | $12,97,123 |
| 84 | रिटायर | $12,89,813 |
| 85 | रिटायर | $12,82,129 |
| 86 | रिटायर | $12,74,052 |
| 87 | रिटायर | $12,65,562 |
| 88 | रिटायर | $12,56,637 |
| 89 | रिटायर | $12,47,256 |
| 90 | रिटायर | $12,37,395 |
रिटायरमेंट का अनुमान कैसे लगता है
कैलकुलेटर दो चरणों को माह-दर-माह चलाता है। नौकरी के दौरान आपकी बचत अनुमानित रिटर्न से बढ़ती है और हर माह का योगदान उसमें जुड़ता है। रिटायरमेंट के बाद बचत पर रिटायरमेंट वाला रिटर्न मिलता रहता है और हर माह आपकी निकासी घटती जाती है।
बचत का चरण: B = B × (1 + r) + योगदान · रिटायरमेंट: B = B × (1 + rरि) − निकासी
यहाँ r सालाना रिटर्न को 12 से भाग देकर मिलता है। टिकाऊ निकासी वह बराबर मासिक राशि है जो रिटायरमेंट के अंत तक फ़ंड को ठीक शून्य पर ले आए।
हल किया गया उदाहरण
आपकी उम्र 35 है, $50,000 की बचत है और आप 65 तक हर माह $800 को 7% पर निवेश करते हैं। 30 साल बाद बचत $13,81,801.67 तक पहुँचती है, जिसमें आपका अपना पैसा सिर्फ़ $3,38,000 है – बाक़ी बढ़त है। रिटायरमेंट में 5% कमाने पर यह 25 साल तक हर माह $8,077.87 दे सकती है, इसलिए $6,000 की निकासी आराम से चलती है।
आसान नियम
| नियम | क्या कहता है |
|---|---|
| 4% का नियम | पहले साल बचत का 4% निकालें, फिर महँगाई के हिसाब से बढ़ाएँ |
| 25 गुना नियम | सालाना ख़र्च का 25 गुना बचाएँ |
| 15% बचत दर | वेतन का लगभग 15% बचाएँ, नियोक्ता के योगदान सहित |
| 70–80% आय | रिटायरमेंट से पहले की आय के 70–80% की योजना बनाएँ |
सुझाव
- जल्दी शुरू करें – 30 की उम्र में लगाया पैसा 50 की उम्र में लगाए पैसे से दशकों ज़्यादा चक्रवृद्धि से बढ़ता है।
- नियोक्ता का मैचिंग योगदान मिलता हो तो उसे सबसे पहले लें; यह आपके योगदान पर तुरंत मिलने वाला रिटर्न है।
- हर साल अपनी असली बचत के साथ गणना दोबारा करें और योगदान उसी के अनुसार बदलें।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए?
एक प्रचलित नियम है सालाना ख़र्च का 25 गुना (4% का नियम)। अगर बचत से हर साल $60,000 चाहिए, तो लगभग $15 लाख का लक्ष्य रखें। अपनी राशि जाँचने के लिए मासिक निकासी वाला फ़ील्ड इस्तेमाल करें।
कितना रिटर्न मानकर चलें?
शेयरों पर ज़्यादा ज़ोर वाले विविध पोर्टफ़ोलियो ने ऐतिहासिक रूप से महँगाई घटाने से पहले सालाना लगभग 6–8% रिटर्न दिया है; सतर्क योजनाकार 5–6% मानते हैं। रिटायरमेंट के दौरान कम दर रखें, क्योंकि तब पोर्टफ़ोलियो में आम तौर पर बॉन्ड ज़्यादा होते हैं।
क्या इसमें महँगाई का हिसाब शामिल है?
नहीं – आँकड़े भविष्य के (नाममात्र) पैसे में हैं। आज के पैसे में सोचने के लिए रिटर्न से अनुमानित महँगाई घटा दें, जैसे 3% महँगाई की उम्मीद हो तो 7% की जगह 4% लें।
अगर पैसा जल्दी ख़त्म हो जाए तो क्या करें?
योगदान बढ़ाएँ, कुछ साल देर से रिटायर हों, कम निकासी की योजना बनाएँ, या पेंशन और सरकारी सामाजिक सुरक्षा जैसी दूसरी आय को गिनें। दो-तीन साल देर से रिटायर होने का दोहरा फ़ायदा है: बचत के साल बढ़ते हैं और निकासी के साल घटते हैं।
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