🧾 APR कैलकुलेटर
विज्ञापन में बताई गई ब्याज दर में शुल्क शामिल नहीं होते। उन्हें यहाँ जोड़ें और देखें कि असल में कितना APR चुका रहे हैं, ताकि दो लोन ऑफ़र की सही तुलना हो सके।
संक्षिप्त उत्तर: 7% ब्याज पर 60 महीने के लिए $20,000 के लोन पर $1,000 अग्रिम शुल्क हो तो मासिक किस्त $396.02 बनती है और असली APR 9.17% होता है, क्योंकि हाथ में सिर्फ़ $19,000 आते हैं जबकि चुकाना ऐसे पड़ता है मानो $20,000 उधार लिए हों।
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APR कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
वार्षिक प्रतिशत दर (APR)
9.17%
घोषित ब्याज दर 7% के मुक़ाबले
| मासिक किस्त | $396.02 |
| कुल ब्याज | $3,761.44 |
| अग्रिम शुल्क | $1,000.00 |
| उधार की कुल लागत | $4,761.44 |
- असल में हाथ आने वाली रक़म
- $19,000.00
- लोन की अवधि
- 5 वर्ष
- शुल्क का असर
- दर में 2.17% की बढ़ोतरी
APR क्या मापता है
ऋणदाता ब्याज दर का विज्ञापन करते हैं, लेकिन कई अग्रिम शुल्क भी लेते हैं, जो लोन की रक़म से काट लिए जाते हैं या लोन मिलते समय चुकाने पड़ते हैं। वार्षिक प्रतिशत दर इन शुल्कों को एक सालाना दर में जोड़ देती है, ताकि भारी शुल्क वाले कम ब्याज के लोन की तुलना बिना शुल्क वाले ज़्यादा ब्याज के लोन से की जा सके।
किस्त = L × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1) · APR वह दर है जिस पर (L − शुल्क) उसी किस्त से चुक जाए
कैलकुलेटर पहले पूरी लोन राशि L पर घोषित दर से किस्त निकालता है। फिर वह (बाइसेक्शन विधि से) वह मासिक दर खोजता है जिस पर हाथ में आई रक़म, L − शुल्क, उसी किस्त से n महीनों में चुक जाए। APR = वह मासिक दर × 12।
उदाहरण
आप 7% ब्याज पर 60 महीने के लिए $20,000 उधार लेते हैं और $1,000 प्रोसेसिंग शुल्क देते हैं। किस्त $396.02 बनती है। चूँकि हाथ में सिर्फ़ $19,000 आते हैं, इस रक़म पर असली दर 9.17% है – विज्ञापित दर से 2 अंक से भी ज़्यादा। कुल ब्याज $3,761.44 है, और शुल्क समेत उधार की कुल लागत $4,761.44।
शुल्क से APR कैसे बदलता है ($20,000, 7%, 60 महीने)
| अग्रिम शुल्क | लगभग APR |
|---|---|
| $0 | 7.00% |
| $400 (2%) | 7.85% |
| $1,000 (5%) | 9.17% |
| $1,600 (8%) | 10.56% |
लोन की तुलना करते समय
- APR की तुलना हमेशा एक ही लोन राशि और अवधि के लिए करें।
- अगर लोन जल्दी चुकाने का इरादा है, तो शुल्क का बोझ APR से दिखने वाले असर से भी ज़्यादा होता है।
- ऋणदाता से पूछें कि उनके बताए APR में कौन-कौन से शुल्क शामिल हैं, और हर शुल्क का ब्योरा लें।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
APR और ब्याज दर में क्या अंतर है?
ब्याज दर से आपकी किस्त तय होती है। APR में प्रोसेसिंग फ़ीस और पॉइंट जैसे अग्रिम वित्तीय शुल्क भी गिने जाते हैं, और पूरी लागत को एक सालाना दर के रूप में दिखाया जाता है। APR हमेशा ब्याज दर के बराबर या उससे ज़्यादा होता है।
APR कैसे निकाला जाता है?
वह दर खोजी जाती है जिस पर हाथ में आई रक़म (लोन घटा शुल्क) तय किस्तों से ठीक-ठीक चुक जाए। इसका कोई सीधा फ़ॉर्मूला नहीं है, इसलिए कैलकुलेटर इसे संख्यात्मक तरीक़े से हल करता है।
छोटी अवधि के लोन पर शुल्क का असर ज़्यादा क्यों होता है?
वही शुल्क कम किस्तों में बँटता है। 5 साल के $20,000 के लोन पर $1,000 का शुल्क APR में लगभग 2.2 अंक जोड़ देता है, जबकि 30 साल के होम लोन पर उतने ही प्रतिशत का शुल्क बहुत कम जोड़ता है।
APR में कौन-से शुल्क शामिल होते हैं?
ऋणदाता के वित्तीय शुल्क: प्रोसेसिंग या ओरिजिनेशन फ़ीस, अंडरराइटिंग, डिस्काउंट पॉइंट और मॉर्गेज ब्रोकर फ़ीस। संपत्ति के मूल्यांकन, टाइटल बीमा और रजिस्ट्री जैसी तीसरे पक्ष की लागतें आम तौर पर शामिल नहीं होतीं।
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