🍁 कनाडा मॉर्गेज कैलकुलेटर
कनाडा में फ़िक्स्ड ब्याज दरें छमाही आधार पर चक्रवृद्धि होती हैं, और 20% से कम डाउन पेमेंट पर सीएमएचसी बीमा लेना पड़ता है। यहाँ दोनों नियम लागू होते हैं, साथ में न्यूनतम डाउन पेमेंट और भुगतान का हर विकल्प।
संक्षिप्त उत्तर: 10% डाउन पेमेंट के साथ C$6,00,000 के घर पर 3.10% का सीएमएचसी प्रीमियम (C$16,740) लगता है, यानी कुल ऋण C$5,56,740 – 4.5% ब्याज (छमाही चक्रवृद्धि) और 25 वर्ष की अवधि पर यह हर माह C$3,081.41 की किस्त बनती है।
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कनाडा मॉर्गेज कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
मॉर्गेज की किस्त
C$3,081.41 / माह
C$5,56,740 के मॉर्गेज पर 4.5% ब्याज और 25 वर्ष की अवधि के साथ मासिक किस्तें
| घर की कीमत | C$6,00,000 |
| डाउन पेमेंट (10%) | −C$60,000 |
| बीमा से पहले ऋण | C$5,40,000.00 |
| सीएमएचसी बीमा प्रीमियम (3.1%) | +C$16,740.00 |
| कुल मॉर्गेज | C$5,56,740.00 |
- कुल ब्याज
- C$3,67,681
- कुल भुगतान
- C$9,24,421
- ऋण चुकता होने में
- 25.0 वर्ष
इस कीमत पर न्यूनतम डाउन पेमेंट: C$35,000। प्रीमियम मॉर्गेज में जुड़ जाता है; ओंटारियो, क्यूबेक और सस्कैचवान इस पर प्रांतीय बिक्री कर भी लेते हैं, जो सौदा पूरा होने (क्लोज़िंग) पर देना होता है। माना गया है कि पूरी चुकौती अवधि में दर एक जैसी रहती है (असल में मॉर्गेज हर 1–5 वर्ष में नवीनीकृत होता है)।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
भुगतान की आवृत्ति की तुलना
| आवृत्ति | किस्त | कुल ब्याज | ऋण चुकता होने में |
|---|---|---|---|
| मासिक (साल में 12) | C$3,081.41 | C$3,67,681 | 25.0 वर्ष |
| महीने में दो बार (साल में 24) | C$1,539.27 | C$3,66,827 | 25.0 वर्ष |
| हर दो सप्ताह (साल में 26) | C$1,420.77 | C$3,66,757 | 25.0 वर्ष |
| हर दो सप्ताह – त्वरित | C$1,540.70 | C$3,11,921 | 21.7 वर्ष |
| साप्ताहिक (साल में 52) | C$710.08 | C$3,66,363 | 25.0 वर्ष |
| साप्ताहिक – त्वरित | C$770.35 | C$3,11,296 | 21.7 वर्ष |
त्वरित भुगतान मासिक किस्त ÷ 2 (हर दो सप्ताह) या ÷ 4 (साप्ताहिक) होते हैं – इससे साल में लगभग एक मासिक किस्त जितना अतिरिक्त भुगतान होता है।
ऋण चुकौती अनुसूची (सालाना सारांश)
| वर्ष | मूलधन | ब्याज | बकाया राशि |
|---|---|---|---|
| 1 | C$12,407 | C$24,570 | C$5,44,333 |
| 2 | C$12,971 | C$24,006 | C$5,31,362 |
| 3 | C$13,562 | C$23,415 | C$5,17,800 |
| 4 | C$14,179 | C$22,798 | C$5,03,621 |
| 5 | C$14,824 | C$22,153 | C$4,88,797 |
| 6 | C$15,499 | C$21,478 | C$4,73,299 |
| 7 | C$16,204 | C$20,773 | C$4,57,095 |
| 8 | C$16,941 | C$20,036 | C$4,40,154 |
| 9 | C$17,712 | C$19,265 | C$4,22,441 |
| 10 | C$18,518 | C$18,459 | C$4,03,923 |
| 11 | C$19,361 | C$17,616 | C$3,84,562 |
| 12 | C$20,242 | C$16,735 | C$3,64,320 |
| 13 | C$21,163 | C$15,814 | C$3,43,157 |
| 14 | C$22,126 | C$14,851 | C$3,21,031 |
| 15 | C$23,133 | C$13,844 | C$2,97,898 |
| 16 | C$24,186 | C$12,791 | C$2,73,712 |
| 17 | C$25,286 | C$11,691 | C$2,48,426 |
| 18 | C$26,437 | C$10,540 | C$2,21,989 |
| 19 | C$27,640 | C$9,337 | C$1,94,349 |
| 20 | C$28,898 | C$8,079 | C$1,65,451 |
| 21 | C$30,213 | C$6,764 | C$1,35,238 |
| 22 | C$31,588 | C$5,389 | C$1,03,650 |
| 23 | C$33,025 | C$3,952 | C$70,625 |
| 24 | C$34,528 | C$2,449 | C$36,097 |
| 25 | C$36,097 | C$878 | C$0 |
कनाडा मॉर्गेज कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
घर की कीमत, प्रतिशत में अपना डाउन पेमेंट, बैंक की बताई फ़िक्स्ड ब्याज दर, चुकौती अवधि और भुगतान की आवृत्ति दर्ज करें। यह भी बताएँ कि आप पहली बार घर ख़रीद रहे हैं या नया बना घर ले रहे हैं – इसी से तय होता है कि 20% से कम डाउन पेमेंट पर 30 वर्ष की अवधि मिल सकती है या नहीं।
सूत्र
अवधि-दर i = (1 + r/2)2/n − 1 · किस्त = P × i ÷ (1 − (1 + i)−N)
r सालाना ब्याज दर है, n साल में भुगतानों की संख्या (12, 24, 26 या 52), P सीएमएचसी प्रीमियम सहित मॉर्गेज की राशि और N भुगतानों की कुल संख्या। त्वरित बाय-वीकली और साप्ताहिक भुगतान मासिक किस्त को 2 और 4 से भाग देकर निकलते हैं।
सीएमएचसी मॉर्गेज डिफ़ॉल्ट बीमा (2026)
| डाउन पेमेंट | प्रीमियम (ऋण का %) |
|---|---|
| 5% – 9.99% | 4.00% |
| 10% – 14.99% | 3.10% |
| 15% – 19.99% | 2.80% |
| 20% या ज़्यादा | ज़रूरी नहीं |
| 25 वर्ष से लंबी चुकौती अवधि | +0.20% |
बीमित ख़रीद केवल C$15,00,000 से सस्ते घरों पर हो सकती है। न्यूनतम डाउन पेमेंट: पहले C$5,00,000 पर 5% और बाक़ी पर 10%।
उदाहरण
C$6,00,000 के घर पर 10% (C$60,000) डाउन पेमेंट के बाद C$5,40,000 का ऋण बचता है। 3.10% का सीएमएचसी प्रीमियम C$16,740 जोड़ता है, जिससे मॉर्गेज C$5,56,740 का हो जाता है। 4.5% ब्याज और 25 वर्ष की अवधि पर मासिक दर 0.3715% बनती है, यानी हर माह C$3,081.41 की किस्त, और दर कभी न बदले तो लगभग C$3,67,700 का ब्याज। त्वरित बाय-वीकली भुगतान (हर दो सप्ताह C$1,540.70) चुनने पर ऋण लगभग 21.7 वर्ष में चुक जाता है।
स्रोत: सीएमएचसी – मॉर्गेज लोन बीमा, कनाडा सरकार – डाउन पेमेंट के नियम।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कनाडा में मॉर्गेज की किस्त अमेरिका से अलग क्यों होती है?
कनाडा का ब्याज अधिनियम (इंटरेस्ट एक्ट) कहता है कि फ़िक्स्ड-रेट मॉर्गेज की दर छमाही चक्रवृद्धि के आधार पर बताई जाए, मासिक आधार पर नहीं। 4.5% की कनाडाई दर से प्रभावी मासिक दर (1 + 0.045/2)^(1/6) − 1 ≈ 0.3715% बनती है, जो 4.5%/12 से थोड़ी कम है, इसलिए किस्त अमेरिकी कैलकुलेटर के मुक़ाबले थोड़ी छोटी आती है।
सीएमएचसी बीमा कितने का होता है?
20% से कम डाउन पेमेंट पर प्रीमियम ऋण का 4.00% (5–9.99% डाउन पेमेंट), 3.10% (10–14.99%) और 2.80% (15–19.99%) होता है। 25 वर्ष से लंबी चुकौती अवधि पर 0.20% और जुड़ता है। आम तौर पर यह मॉर्गेज में ही जोड़ दिया जाता है।
कनाडा में न्यूनतम डाउन पेमेंट कितना है?
कीमत के पहले C$5,00,000 का 5% और C$5,00,000 से C$15 लाख के बीच वाले हिस्से का 10%। C$15 लाख या उससे महँगे घरों का बीमा नहीं हो सकता, इसलिए उन पर कम से कम 20% डाउन पेमेंट चाहिए।
क्या 30 वर्ष की चुकौती अवधि मिल सकती है?
15 दिसंबर 2024 से बीमित मॉर्गेज (20% से कम डाउन पेमेंट) 30 वर्ष में चुकाए जा सकते हैं, अगर आप पहली बार घर ख़रीद रहे हैं या नया बना घर ले रहे हैं। 20% या उससे ज़्यादा डाउन पेमेंट पर बैंक किसी भी योग्य ख़रीदार को 30 वर्ष दे सकते हैं।
क्या त्वरित बाय-वीकली भुगतान से पैसे बचते हैं?
हाँ। आप हर दो सप्ताह में मासिक किस्त का आधा देते हैं – साल में 26 भुगतान, यानी 13 मासिक किस्तों के बराबर – और यह अतिरिक्त रक़म सीधे मूलधन में जाती है। ऊपर के उदाहरण में इससे चुकौती अवधि लगभग 3 वर्ष घटती है और C$55,000 से ज़्यादा ब्याज बचता है।
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