🏡 घर की सामर्थ्य कैलकुलेटर
ऋणदाता होम लोन का आकार घर से नहीं, आपकी सकल आय और मासिक कर्ज़ों से तय करते हैं। दोनों के साथ डाउन पेमेंट, ब्याज दर, प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा डालें – वह सबसे ऊँची क़ीमत सामने आ जाएगी जो आपके बजट में बैठती है।
संक्षिप्त उत्तर: $1,00,000 सालाना आय, $500 के मासिक कर्ज़ और $60,000 के डाउन पेमेंट पर 28/36 नियम आवास ख़र्च को $2,333.33 प्रति माह तक सीमित करता है। 30 वर्ष के लिए 6.5% ब्याज, 1.2% प्रॉपर्टी टैक्स और $1,500 सालाना बीमा के साथ इससे लगभग $3,53,460 का घर ख़रीदा जा सकता है।
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घर की सामर्थ्य कैलकुलेटर के इनपुट
परिणाम
आप इतनी क़ीमत तक का घर ले सकते हैं
$3,53,460
$60,000 डाउन पेमेंट के साथ – 28% आवास नियम की सीमा से
| मूलधन और ब्याज | $1,854.87 |
| प्रॉपर्टी टैक्स | $353.46 |
| घर का बीमा | $125.00 |
| अधिकतम मासिक आवास ख़र्च | $2,333.33 |
- लोन राशि
- $2,93,460
- 28% आवास सीमा
- $2,333.33
- 36% डीटीआई सीमा (कर्ज़ घटाकर)
- $2,500.00
अलग-अलग ब्याज दरों पर ख़रीदने लायक क़ीमत
| ब्याज दर | घर की अधिकतम क़ीमत |
|---|---|
| 5% | $3,97,352 |
| 5.5% | $3,81,708 |
| 6% | $3,67,101 |
| 6.5% | $3,53,460 |
| 7% | $3,40,716 |
| 7.5% | $3,28,805 |
| 8% | $3,17,666 |
घर ख़रीदने की क्षमता कैसे निकाली जाती है
ऋणदाता दो कर्ज़-आय अनुपात देखते हैं। फ़्रंट-एंड अनुपात आवास की किस्त को सकल मासिक आय के 28% तक सीमित करता है। बैक-एंड अनुपात आवास और बाक़ी सभी कर्ज़ों को मिलाकर 36% तक सीमित करता है। आपका आवास बजट इन दोनों में से छोटी राशि है।
बजट = न्यूनतम(आय ÷ 12 × 28%, आय ÷ 12 × 36% − कर्ज़ की किस्तें)
फिर कैलकुलेटर वह क़ीमत ढूँढता है जिस पर (क़ीमत − डाउन पेमेंट) का मूलधन और ब्याज, मासिक प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा मिलकर ठीक इस बजट के बराबर हों।
हल किया गया उदाहरण
$1,00,000 सालाना कमाने वाले परिवार की सकल मासिक आय $8,333.33 है। उसका 28% $2,333.33 है; 36% में से $500 के कर्ज़ घटाने पर $2,500 बचते हैं, इसलिए आवास बजट $2,333.33 है। $60,000 डाउन पेमेंट, 30 वर्ष के लिए 6.5% होम लोन, 1.2% प्रॉपर्टी टैक्स और $1,500 सालाना बीमा के साथ अधिकतम क़ीमत लगभग $3,53,460 बनती है – यानी $2,93,460 का लोन, जिसकी मूलधन और ब्याज की किस्त $1,854.87 है।
डीटीआई की आम सीमाएँ
| दिशानिर्देश | आवास | कुल कर्ज़ |
|---|---|---|
| पारंपरिक सतर्क नियम | 28% | 36% |
| सामान्य लोन (आम अधिकतम) | – | 43–45% |
| FHA | 31% | 43% (मज़बूत अतिरिक्त आधार होने पर ज़्यादा) |
घर ढूँढने से पहले
- कार लोन या कार्ड का बकाया चुकाने से बैक-एंड सीमा उतनी ही राशि से बढ़ जाती है।
- क्लोज़िंग ख़र्च (क़ीमत का 2–5%), सामान शिफ़्ट करने और रखरखाव का बजट अलग रखें।
- PMI (20% से कम डाउन पेमेंट पर) और सोसाइटी (एचओए) शुल्क इसमें शामिल नहीं हैं – उनके लिए जगह छोड़ने को आवास अनुपात थोड़ा कम रखें।
डाउन पेमेंट क्यों मायने रखता है
डाउन पेमेंट का हर अतिरिक्त डॉलर, मासिक किस्त बदले बिना, आपकी ख़रीद क्षमता में एक डॉलर जोड़ता है। 20% या ज़्यादा डाउन पेमेंट देने पर सामान्य लोन में निजी मॉर्गेज बीमा भी नहीं देना पड़ता।
केवल जानकारी के लिए अनुमान, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
28/36 नियम क्या है?
ऋणदाता चाहते हैं कि आवास ख़र्च (होम लोन की किस्त, प्रॉपर्टी टैक्स, बीमा) सकल मासिक आय के 28% से कम रहे, और आवास सहित सभी कर्ज़ों की किस्तें 36% से कम। इन दोनों में से जो सीमा कम हो, वही आपका बजट तय करती है।
क्या 28/36 नियम से ज़्यादा उधार मिल सकता है?
अक्सर हाँ – कई सामान्य (कन्वेंशनल) लोन 43–45% तक का कुल डीटीआई स्वीकार करते हैं, और FHA लोन कभी-कभी 50% तक। असर देखने के लिए उन्नत विकल्पों में सीमाएँ बढ़ाएँ, पर बड़ा लोन मतलब तंग मासिक बजट भी।
ऋणदाता सकल आय देखते हैं या हाथ में आने वाली तनख़्वाह?
सकल आय – यानी टैक्स और वेतन कटौतियों से पहले की आय। अगर आपकी तनख़्वाह का एक-चौथाई टैक्स और कटौतियों में जाता है, तो 28% का आवास ख़र्च आपकी हाथ में आने वाली तनख़्वाह का लगभग 37% हो जाता है।
ब्याज दर बदलने से घर की क्षमता पर क्या असर पड़ता है?
ब्याज दर में हर 1 प्रतिशत अंक की बढ़ोतरी आपकी ख़रीद क्षमता को लगभग 10% घटा देती है। नतीजे के नीचे की तालिका अलग-अलग दरों पर आपकी अधिकतम क़ीमत दिखाती है।
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