🪙 SIP کیلکولیٹر
اپنی ماہانہ قسط، متوقع منافع اور مدت درج کریں۔ ہر قسط اسی مہینے سے بڑھنا شروع ہوتی ہے جس میں لگائی گئی، اس لیے آپ دیکھ سکتے ہیں کہ آخری سرمائے میں کتنا آپ کا پیسہ ہے اور کتنا مرکب منافع۔
مختصر جواب: SIP کے ذریعے 10 سال تک ہر ماہ ₹10,000 لگانے پر، 12% سالانہ متوقع منافع کے ساتھ، رقم تقریباً ₹23,23,391 (₹23.23 لاکھ) ہو جاتی ہے: ₹12 لاکھ لگائی گئی رقم اور ₹11,23,391 کا تخمینی منافع۔
ابھی تک کوئی ریٹنگ نہیں · آخری اپ ڈیٹ · مفت · سائن اپ کی ضرورت نہیں
SIP کیلکولیٹر کے اندراجات
نتیجہ
میچورٹی ویلیو
₹23,23,391
12% پر 10 سال تک ہر ماہ ₹10,000
| لگائی گئی رقم | ₹12,00,000 |
| تخمینی منافع | ₹11,23,391 |
| کُل قدر | ₹23,23,391 |
- دولت میں اضافہ
- لگائی گئی رقم کا 94%
- قسطوں کی تعداد
- 120
| سال | لگائی گئی رقم | اضافہ | کُل قدر |
|---|---|---|---|
| سال 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| سال 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| سال 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| سال 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| سال 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| سال 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| سال 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| سال 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| سال 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| سال 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
SIP کے منافع کا حساب کیسے ہوتا ہے
سسٹیمیٹک انویسٹمنٹ پلان ہر ماہ ایک مقررہ رقم میوچل فنڈ میں لگاتا ہے۔ ہر قسط یونٹ خریدتی ہے اور باقی مہینوں تک بڑھتی رہتی ہے، اس لیے پہلی قسطیں سب سے زیادہ عرصے تک مرکب منافع کماتی ہیں۔ کیلکولیٹر یکساں منافع اور ہر مہینے کے شروع میں ادائیگی فرض کرتے ہیں۔
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P ماہانہ SIP رقم، i متوقع سالانہ منافع کو 12 پر تقسیم کر کے، اور n ماہانہ قسطوں کی تعداد ہے۔
حل شدہ مثال
10 سال (120 قسطوں) کے لیے 12% سالانہ پر ₹10,000 کی ماہانہ SIP میں i = 1% ہے۔ (1.01)120 = 3.3004، اس لیے M = 10,000 × 230.04 × 1.01 ≈ ₹23,23,391۔ آپ ₹12,00,000 لگاتے ہیں اور تخمینی منافع ₹11,23,391 ہے – یعنی رقم تقریباً دگنی۔
12% پر ₹5,000 ماہانہ، مختلف مدتوں میں
| مدت | لگائی گئی رقم | تقریبی قدر |
|---|---|---|
| 5 سال | ₹3,00,000 | ₹4,12,000 |
| 10 سال | ₹6,00,000 | ₹11,62,000 |
| 20 سال | ₹12,00,000 | ₹49,96,000 |
مدت دگنی کرنے سے قدر چار گنا سے بھی زیادہ ہو جاتی ہے – یہی مرکب منافع کا کمال ہے۔
SIP میں سرمایہ کاری کے لیے مشورے
- جلد شروع کریں اور مارکیٹ کی گراوٹ میں بھی سرمایہ کاری جاری رکھیں؛ مندی میں SIP روکنے سے نقصان پکا ہو جاتا ہے۔
- تنخواہ بڑھنے کے ساتھ قسط بڑھانے کے لیے اسٹیپ اپ SIP استعمال کریں۔
- ڈائریکٹ پلانز کا موازنہ کریں، جن کا اخراجات کا تناسب ریگولر پلانز سے کم ہوتا ہے۔
- فنڈ کی قسم کو ہدف کے مطابق چنیں: لمبی مدت کے لیے ایکویٹی، کم مدت کے لیے ڈیٹ یا ہائبرڈ۔
دکھائے گئے اعداد تخمینے ہیں – میوچل فنڈز کا اصل منافع ہر سال بدلتا ہے اور مارکیٹ کے خطرے سے مشروط ہے۔
صرف معلومات کے لیے تخمینے، یہ مالی مشورہ نہیں ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
SIP کی میچورٹی کا حساب کیسے ہوتا ہے؟
پیشگی ادائیگی والی اینوئٹی کی مستقبل کی قدر سے: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)، جہاں P ماہانہ قسط، i سالانہ منافع ÷ 12 اور n مہینوں کی تعداد ہے۔ ہر قسط اسی مہینے سے منافع کمانا شروع کرتی ہے جس میں لگائی جاتی ہے۔
ایکویٹی SIP سے کتنے منافع کی توقع رکھوں؟
منافع کی کوئی ضمانت نہیں۔ متنوع بھارتی ایکویٹی فنڈز نے طویل مدت میں تاریخی طور پر تقریباً 10–14% سالانہ دیا ہے، جبکہ ڈیٹ فنڈز 6–8% کے قریب رہے ہیں۔ منصوبہ بندی کے لیے محتاط شرح استعمال کریں۔
کیا SIP یکمشت سرمایہ کاری سے بہتر ہے؟
SIP خریداری کو وقت کے ساتھ پھیلا دیتا ہے (روپے کی اوسط لاگت)، جس سے ساری رقم مارکیٹ کے عروج پر لگانے کا خطرہ کم ہوتا ہے، اور یہ ماہانہ تنخواہ کے لیے موزوں ہے۔ مسلسل بڑھتی مارکیٹ میں یکمشت سرمایہ کاری بہتر نتیجہ دے سکتی ہے۔
کیا SIP کے منافع پر ٹیکس لگتا ہے؟
جی ہاں۔ ایک سال سے زیادہ رکھے گئے ایکویٹی فنڈز کے منافع پر سالانہ چھوٹ سے اوپر طویل مدتی کیپیٹل گین ٹیکس لگتا ہے؛ کم مدت اور ڈیٹ فنڈز پر ٹیکس کے قواعد مختلف ہیں۔ موجودہ قواعد دیکھیں یا ٹیکس مشیر سے پوچھیں۔
SIP کیلکولیٹر کو ریٹنگ دیں
صرف اوسط ریٹنگ دکھائی جاتی ہے۔ غلطی کی رپورٹیں سیدھی ہمارے اِن باکس میں آتی ہیں تاکہ ہم انہیں جانچ کر درست کر سکیں۔ مزید دیکھیں: طریقۂ کار اور رازداری کی پالیسی۔