🔄 ری فنانس کیلکولیٹر
اپنی بقایا رقم، موجودہ شرحِ سود اور باقی سال درج کریں، پھر نئی شرح، مدت اور کلوزنگ اخراجات۔ آپ کو ماہانہ بچت اور وہ مہینہ نظر آئے گا جب یہ بچت اخراجات پورے کر دے گی۔
مختصر جواب: $2,50,000 کی بقایا رقم کو 7% اور 27 سال باقی والے قرض سے 6% پر نئے 30 سالہ قرض میں بدلنے سے قسط $1,719.54 سے کم ہو کر $1,498.88 ہو جاتی ہے – یعنی ہر ماہ $220.66 کی بچت، اس لیے $5,000 کے کلوزنگ اخراجات 23 مہینوں میں پورے ہو جاتے ہیں۔
ابھی تک کوئی ریٹنگ نہیں · آخری اپ ڈیٹ · مفت · سائن اپ کی ضرورت نہیں
ری فنانس کیلکولیٹر کے اندراجات
نتیجہ
ماہانہ بچت
$220.66
نئی قسط $1,498.88، جبکہ اس وقت $1,719.54
| موجودہ قسط | $1,719.54 |
| نئی قسط | $1,498.88 |
| بریک ایون پوائنٹ | 1 سال 11 مہینے |
- موجودہ قرض پر باقی سود
- $3,07,128.21
- نئے قرض پر سود
- $2,89,593.37
- اخراجات کے بعد پوری مدت میں بچت
- $12,534.84
موجودہ قرض بمقابلہ ری فنانس
| موجودہ قرض | ری فنانس شدہ قرض | |
|---|---|---|
| شرح | 7% | 6% |
| باقی مدت | 27 سال | 30 سال |
| ماہانہ قسط | $1,719.54 | $1,498.88 |
| کُل سود | $3,07,128.21 | $2,89,593.37 |
| کلوزنگ اخراجات سمیت کُل ادائیگی | $5,57,128.21 | $5,44,593.37 |
ری فنانس کا موازنہ کیسے ہوتا ہے
کیلکولیٹر پہلے آپ کی بقایا رقم پر باقی برسوں کے حساب سے قسط نکالتا ہے، پھر اسی رقم پر نئی شرح اور مدت کے ساتھ قسط۔ دونوں کا فرق آپ کی ماہانہ بچت ہے، اور کلوزنگ اخراجات کو اس بچت سے تقسیم کرنے پر بریک ایون پوائنٹ ملتا ہے۔
بریک ایون (مہینے) = کلوزنگ اخراجات ÷ (پرانی قسط − نئی قسط)
یہ دونوں قرضوں پر باقی رہ جانے والا کُل سود بھی جوڑتا ہے، تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ کلوزنگ اخراجات شامل کرنے کے بعد قرض کی پوری مدت میں آپ فائدے میں رہتے ہیں یا نہیں۔
حل شدہ مثال
آپ پر 7% شرح پر $2,50,000 کا قرض ہے اور 27 سال باقی ہیں، اس لیے اصل رقم اور سود کی قسط $1,719.54 ہے۔ 6% پر نئے 30 سالہ قرض کی قسط $1,498.88 ہے، یعنی ہر ماہ $220.66 کی بچت۔ $5,000 کے کلوزنگ اخراجات کے ساتھ 23 مہینوں بعد بریک ایون ہوتا ہے۔ باقی سود $3,07,128.21 سے کم ہو کر $2,89,593.37 رہ جاتا ہے – کلوزنگ اخراجات کے بعد پوری مدت میں $12,534.84 کی بچت۔
ری فنانسنگ کب سمجھ داری ہے
- آپ بریک ایون کے بعد تک رہیں گے۔ اگر آپ پہلے ہی گھر بدل لیں یا بیچ دیں تو کلوزنگ اخراجات بچت سے زیادہ پڑتے ہیں۔
- شرح میں کمی معقول ہے۔ بڑی رقم پر 0.75 سے 1 فیصدی پوائنٹ یا اس سے زیادہ کمی عموماً فائدہ دیتی ہے۔
- مدت فائدہ ختم نہ کر دے۔ 15 یا 20 سالہ قرض پر ری فنانس کرنے سے قسط اکثر بڑھ جاتی ہے مگر سود میں کہیں زیادہ بچت ہوتی ہے۔
- آپ مارگیج انشورنس (پی ایم آئی) ختم کرانا یا متغیر شرح سے مقررہ شرح پر جانا چاہتے ہیں۔
یہ کیلکولیٹر کیا شامل نہیں کرتا
اعداد و شمار صرف اصل رقم اور سود کے ہیں۔ پراپرٹی ٹیکس، انشورنس اور ایسکرو ری فنانس سے نہیں بدلتے، اس لیے موازنے پر اثر نہیں ڈالتے۔ کیش آؤٹ ری فنانس، پوائنٹس اور قرض میں شامل کیے گئے کلوزنگ اخراجات نئے قرض کی رقم بدل دیں گے۔
صرف معلومات کے لیے تخمینے، یہ مالی مشورہ نہیں ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
ری فنانس کا بریک ایون پوائنٹ کیسے نکالیں؟
کلوزنگ اخراجات کو ماہانہ بچت سے تقسیم کریں۔ $5,000 کے اخراجات ÷ $220.66 ماہانہ بچت = 22.7، یعنی 23ویں مہینے میں اخراجات پورے ہو جاتے ہیں۔ اگر آپ اس سے پہلے گھر بیچ سکتے ہیں تو ری فنانسنگ گھاٹے کا سودا ہے۔
کیا 1% کم شرحِ سود کے لیے ری فنانس کرنا فائدہ مند ہے؟
اکثر ہاں، اگر آپ بریک ایون کے بعد تک وہیں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں اور مدت زیادہ نہیں بڑھا رہے۔ قرض کی پوری مدت کا سود بھی دیکھیں – 30 سال کی گنتی دوبارہ شروع کرنا کم شرح کے باوجود مجموعی طور پر مہنگا پڑ سکتا ہے۔
شرح کم ہونے کے باوجود پوری مدت کا سود کیوں بڑھ سکتا ہے؟
مدت بڑھانے کا مطلب ہے زیادہ برسوں تک سود دینا۔ نئی مدت باقی سالوں کے برابر یا ان سے کم رکھیں تاکہ ماہانہ قسط کے ساتھ ساتھ کُل سود میں بھی بچت ہو۔
کتنے کلوزنگ اخراجات کی توقع رکھنی چاہیے؟
ری فنانس کے کلوزنگ اخراجات عموماً قرض کی رقم کا 2 سے 5% ہوتے ہیں، جن میں قرض کی پروسیسنگ، جائیداد کی قیمت کا تخمینہ، ملکیت کی جانچ اور رجسٹریشن کی فیسیں شامل ہیں۔ کچھ بینک زیادہ شرحِ سود کے بدلے بغیر کلوزنگ اخراجات کے قرض دیتے ہیں۔
ری فنانس کیلکولیٹر کو ریٹنگ دیں
صرف اوسط ریٹنگ دکھائی جاتی ہے۔ غلطی کی رپورٹیں سیدھی ہمارے اِن باکس میں آتی ہیں تاکہ ہم انہیں جانچ کر درست کر سکیں۔ مزید دیکھیں: طریقۂ کار اور رازداری کی پالیسی۔