⚖️ قرض اور آمدنی کے تناسب کا کیلکولیٹر
قرض دینے والے ادارے آپ کی ماہانہ قسطوں کو آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی سے تقسیم کرتے ہیں۔ ہوم لون یا کسی قرض کی درخواست سے پہلے یہی حساب یہاں لگا کر دیکھیں کہ آپ کہاں کھڑے ہیں۔
مختصر جواب: DTI = کُل ماہانہ قسطیں ÷ مجموعی ماہانہ آمدنی × 100۔ $6,000 ماہانہ آمدنی پر ہر ماہ $2,100 کی قسطیں ($1,400 رہائش، $350 گاڑی، $200 تعلیمی قرض، $150 کارڈ) ادا کرنے سے DTI 35.0% بنتا ہے – یعنی 36% کی حد کے اندر۔
ابھی تک کوئی ریٹنگ نہیں · آخری اپ ڈیٹ · مفت · سائن اپ کی ضرورت نہیں
قرض اور آمدنی کے تناسب کا کیلکولیٹر کے اندراجات
نتیجہ
قرض اور آمدنی کا تناسب (DTI)
35%
اچھا – 36% کی حد کے اندر
| کرایہ یا ہوم لون | $1,400.00 |
| گاڑی کا قرض | $350.00 |
| تعلیمی قرض | $200.00 |
| کریڈٹ کارڈ کی کم از کم ادائیگیاں | $150.00 |
| کُل ماہانہ قسطیں | $2,100.00 |
| مجموعی ماہانہ آمدنی | $6,000.00 |
- رہائشی تناسب (فرنٹ اینڈ)
- 23.3%
- 36% تک کی گنجائش
- $60.00
- 43% تک کی گنجائش
- $480.00
قرض اور آمدنی کا تناسب کیسے نکالیں
ہر لازمی ماہانہ قسط کو جوڑیں اور مجموعے کو اپنی مجموعی (ٹیکس سے پہلے کی) ماہانہ آمدنی سے تقسیم کریں۔ قرض دہندگان اس نتیجے سے اندازہ لگاتے ہیں کہ آپ محفوظ طریقے سے مزید کتنا قرض لے سکتے ہیں۔
DTI = کُل ماہانہ قسطیں ÷ مجموعی ماہانہ آمدنی × 100%
قرض دہندگان فرنٹ اینڈ تناسب بھی دیکھتے ہیں – صرف رہائشی اخراجات تقسیم آمدنی – جو مثالی طور پر 28% سے کم رہنا چاہیے۔
حل شدہ مثال
آپ ٹیکس سے پہلے ہر ماہ $6,000 کماتے ہیں اور $1,400 کرایہ، $350 گاڑی کی قسط، $200 تعلیمی قرض اور $150 کارڈ کی کم از کم ادائیگی دیتے ہیں۔ کُل قسطیں $2,100 ہیں، اس لیے DTI = 2,100 ÷ 6,000 = 35.0%۔ آپ کا فرنٹ اینڈ تناسب 23.3% ہے، اور 36% تک پہنچنے سے پہلے آپ کے پاس $60 کی گنجائش ہے۔
قرض دہندگان DTI کو کیسے دیکھتے ہیں
| DTI | عام طور پر اس کا مطلب |
|---|---|
| 36% یا کم | اچھا – زیادہ تر قرض دہندگان کے لیے آرام دہ |
| 37–43% | قابلِ انتظام – معیاری ہوم لون کی عام بالائی حد |
| 44–50% | زیادہ – صرف کچھ قرض اسکیمیں قبول کرتی ہیں |
| 50% سے زیادہ | بہت زیادہ – قرض ملنا مشکل؛ پہلے قرض کم کریں |
قرض کی درخواست سے پہلے مشورے
- اسٹیٹمنٹ پر لکھی ماہانہ ادائیگی درج کریں، بقایا نہیں – DTI ماہانہ ذمہ داریوں کا حساب ہے۔
- خریداری کے بعد کا DTI دیکھنے کے لیے نئے ہوم لون کی قسط (ٹیکس اور انشورنس سمیت) بھی شامل کریں۔
- ہوم لون کی درخواست سے پہلے کے مہینوں میں نیا کریڈٹ کارڈ نہ بنوائیں اور نہ گاڑی قسطوں پر لیں۔
- کسی کارڈ کا بقایا صفر کر دینے سے اس کی کم از کم ادائیگی حساب سے نکل جاتی ہے۔
DTI قرض کے فیصلے کا صرف ایک حصہ ہے: قرض دہندگان آپ کا کریڈٹ اسکور، بچت اور ملازمت کا ریکارڈ بھی دیکھتے ہیں۔
صرف معلومات کے لیے تخمینے، یہ مالی مشورہ نہیں ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
قرض اور آمدنی کا اچھا تناسب کتنا ہوتا ہے؟
عام طور پر 36% سے کم کو صحت مند سمجھا جاتا ہے، جس میں سے رہائش پر 28% سے زیادہ نہ جائے۔ بہت سے عام ہوم لون 43–45% تک کی اجازت دیتے ہیں، اور اچھے کریڈٹ یا بچت کے ساتھ بعض FHA قرض اس سے بھی اوپر چلے جاتے ہیں۔
DTI میں کون سے قرض شمار ہوتے ہیں؟
وہ باقاعدہ کم از کم ادائیگیاں جو آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں آتی ہیں یا عدالت کے حکم سے لازم ہیں: کرایہ یا ہوم لون کی قسط (ٹیکس اور انشورنس سمیت)، گاڑی کا قرض، تعلیمی قرض، کریڈٹ کارڈ کی کم از کم ادائیگی، پرسنل لون، بچوں کا خرچ اور نان نفقہ۔
DTI میں کیا شامل نہیں ہوتا؟
روزمرہ کے اخراجات جیسے بجلی گیس کے بل، راشن، فون کے بل، انشورنس پریمیم (سوائے ہوم لون کی قسط میں شامل کے)، سبسکرپشنز اور ٹیکس شمار نہیں ہوتے۔
میں اپنا DTI کیسے کم کروں؟
کم بقایا والے قرض اتار دیں یا گھٹائیں، ہوم لون کی درخواست سے پہلے نیا قرض نہ لیں، یا اپنی آمدنی بڑھائیں۔ $6,000 ماہانہ کمانے والے کا $350 کا کار لون ختم ہو جائے تو اس کا DTI تقریباً 6 پوائنٹ کم ہو جاتا ہے۔
قرض اور آمدنی کے تناسب کا کیلکولیٹر کو ریٹنگ دیں
صرف اوسط ریٹنگ دکھائی جاتی ہے۔ غلطی کی رپورٹیں سیدھی ہمارے اِن باکس میں آتی ہیں تاکہ ہم انہیں جانچ کر درست کر سکیں۔ مزید دیکھیں: طریقۂ کار اور رازداری کی پالیسی۔