🏡 گھر کی استطاعت کیلکولیٹر
قرض دینے والے ادارے رہن کا قرض گھر کو دیکھ کر نہیں بلکہ آپ کی مجموعی آمدنی اور ماہانہ قرضوں کو دیکھ کر طے کرتے ہیں۔ یہ دونوں، پیشگی ادائیگی، شرحِ سود، پراپرٹی ٹیکس اور انشورنس درج کریں اور وہ زیادہ سے زیادہ قیمت دیکھیں جو آپ کے بجٹ میں آتی ہے۔
مختصر جواب: $1,00,000 سالانہ آمدنی، $500 کے ماہانہ قرضوں اور $60,000 کی پیشگی ادائیگی پر 28/36 کا اصول رہائشی خرچ کو $2,333.33 ماہانہ تک محدود کرتا ہے۔ 30 سال کے لیے 6.5% شرحِ سود، 1.2% پراپرٹی ٹیکس اور $1,500 سالانہ انشورنس کے ساتھ اس سے تقریباً $3,53,460 کا گھر خریدا جا سکتا ہے۔
ابھی تک کوئی ریٹنگ نہیں · آخری اپ ڈیٹ · مفت · سائن اپ کی ضرورت نہیں
گھر کی استطاعت کیلکولیٹر کے اندراجات
نتیجہ
آپ اتنی قیمت تک کا گھر خرید سکتے ہیں
$3,53,460
$60,000 پیشگی ادائیگی کے ساتھ – 28% رہائشی اصول کی حد کے تحت
| اصل رقم اور سود | $1,854.87 |
| پراپرٹی ٹیکس | $353.46 |
| گھر کی انشورنس | $125.00 |
| زیادہ سے زیادہ ماہانہ رہائشی خرچ | $2,333.33 |
- قرض کی رقم
- $2,93,460
- 28% رہائشی حد
- $2,333.33
- 36% ڈی ٹی آئی حد (قرضوں کے بعد)
- $2,500.00
رہن کی مختلف شرحوں پر قابلِ استطاعت قیمت
| شرحِ سود | گھر کی زیادہ سے زیادہ قیمت |
|---|---|
| 5% | $3,97,352 |
| 5.5% | $3,81,708 |
| 6% | $3,67,101 |
| 6.5% | $3,53,460 |
| 7% | $3,40,716 |
| 7.5% | $3,28,805 |
| 8% | $3,17,666 |
گھر کی استطاعت کا حساب کیسے لگتا ہے
قرض دینے والے ادارے قرض اور آمدنی کے دو تناسب دیکھتے ہیں۔ فرنٹ اینڈ تناسب رہائشی قسط کو مجموعی ماہانہ آمدنی کے 28% تک محدود کرتا ہے۔ بیک اینڈ تناسب رہائش اور باقی تمام قرضوں کو ملا کر 36% تک محدود کرتا ہے۔ آپ کا رہائشی بجٹ ان دونوں میں سے کم والا ہوتا ہے۔
بجٹ = کم از کم (آمدنی ÷ 12 × 28%، آمدنی ÷ 12 × 36% − قرضے)
پھر کیلکولیٹر وہ قیمت تلاش کرتا ہے جس پر (قیمت − پیشگی ادائیگی) کی اصل رقم اور سود، ماہانہ پراپرٹی ٹیکس اور انشورنس ملا کر ٹھیک اس بجٹ کے برابر ہوں۔
حل شدہ مثال
$1,00,000 سالانہ کمانے والے گھرانے کی مجموعی ماہانہ آمدنی $8,333.33 ہے۔ اس کا 28% بنتا ہے $2,333.33؛ 36% میں سے $500 کے قرضے نکالیں تو $2,500 بچتے ہیں، اس لیے رہائشی بجٹ $2,333.33 ہے۔ $60,000 پیشگی ادائیگی، 30 سال کے لیے 6.5% رہن، 1.2% پراپرٹی ٹیکس اور $1,500 سالانہ انشورنس کے ساتھ زیادہ سے زیادہ قیمت تقریباً $3,53,460 ہے – یعنی $2,93,460 کا قرض، جس کی اصل رقم اور سود کی قسط $1,854.87 ہے۔
ڈی ٹی آئی کی عام حدیں
| رہنما اصول | رہائش | کُل قرض |
|---|---|---|
| روایتی محتاط اصول | 28% | 36% |
| روایتی قرض (عام زیادہ سے زیادہ حد) | – | 43–45% |
| ایف ایچ اے | 31% | 43% (مضبوط تلافی عوامل کے ساتھ زیادہ) |
گھر ڈھونڈنے سے پہلے چند مشورے
- گاڑی کا قرض یا کریڈٹ کارڈ کا بقایا ادا کرنے سے بیک اینڈ حد اتنی ہی رقم سے بڑھ جاتی ہے۔
- خریداری کے اخراجات (قیمت کا 2–5%)، منتقلی اور مرمت کے لیے الگ بجٹ رکھیں۔
- نجی رہن انشورنس (20% سے کم پیشگی ادائیگی پر) اور سوسائٹی فیس اس میں شامل نہیں – ان کی گنجائش کے لیے رہائشی تناسب تھوڑا کم کر دیں۔
پیشگی ادائیگی کیوں اہم ہے
پیشگی ادائیگی کا ہر اضافی ڈالر ماہانہ قسط بدلے بغیر آپ کی قابلِ استطاعت قیمت میں ایک ڈالر کا اضافہ کرتا ہے۔ روایتی قرض پر 20% یا اس سے زیادہ پیشگی ادائیگی سے نجی رہن انشورنس سے بھی بچا جا سکتا ہے۔
صرف معلومات کے لیے تخمینے، یہ مالی مشورہ نہیں ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
28/36 کا اصول کیا ہے؟
قرض دینے والے ادارے چاہتے ہیں کہ آپ کے رہائشی اخراجات (رہن کی قسط، پراپرٹی ٹیکس، انشورنس) مجموعی ماہانہ آمدنی کے 28% سے کم رہیں، اور رہائش سمیت تمام قرضوں کی ادائیگیاں 36% سے کم۔ دونوں میں سے جو حد کم ہو، وہی آپ کا بجٹ طے کرتی ہے۔
کیا میں 28/36 کے اصول سے زیادہ قرض لے سکتا ہوں؟
اکثر ہاں – بہت سے روایتی قرضوں میں کُل ڈی ٹی آئی 43–45% تک قبول کیا جاتا ہے، اور ایف ایچ اے قرضوں میں بعض اوقات 50% تک۔ اثر دیکھنے کے لیے اضافی ترتیبات میں حدیں بڑھائیں، لیکن بڑا قرض ماہانہ بجٹ کو بھی تنگ کر دیتا ہے۔
ادارے مجموعی تنخواہ دیکھتے ہیں یا ہاتھ میں آنے والی؟
مجموعی تنخواہ – یعنی ٹیکس اور تنخواہ سے کٹوتیوں سے پہلے کی آمدنی۔ اگر آپ کی تنخواہ کا چوتھائی حصہ ٹیکس اور کٹوتیوں میں چلا جاتا ہے، تو 28% کی رہائشی قسط آپ کی ہاتھ میں آنے والی تنخواہ کا تقریباً 37% لے لیتی ہے۔
شرحِ سود سے میری استطاعت پر کیا فرق پڑتا ہے؟
شرحِ سود میں ہر 1 فیصد پوائنٹ اضافہ آپ کی قوتِ خرید تقریباً 10% کم کر دیتا ہے۔ نتیجے کے نیچے دی گئی جدول مختلف شرحوں پر آپ کی زیادہ سے زیادہ قیمت دکھاتی ہے۔
گھر کی استطاعت کیلکولیٹر کو ریٹنگ دیں
صرف اوسط ریٹنگ دکھائی جاتی ہے۔ غلطی کی رپورٹیں سیدھی ہمارے اِن باکس میں آتی ہیں تاکہ ہم انہیں جانچ کر درست کر سکیں۔ مزید دیکھیں: طریقۂ کار اور رازداری کی پالیسی۔