⚖️ Borç/Gelir Oranı Hesaplama
Kredi verenler aylık borç ödemelerinizi brüt aylık gelirinize böler. Aynı hesabı burada yapın ve konut kredisi ya da başka bir krediye başvurmadan önce nerede durduğunuzu görün.
Kısa cevap: Borç/gelir oranı = toplam aylık borç ödemeleri ÷ brüt aylık gelir × 100. Aylık $6.000 gelirle her ay $2.100 borç ödemesi ($1.400 konut, $350 taşıt, $200 öğrenim kredisi, $150 kart) %35,0 oranı verir; bu, %36 eşiğinin içindedir.
Henüz değerlendirilmedi · Güncellendi · Ücretsiz · Üyelik gerekmez
Borç/Gelir Oranı Hesaplama – giriş alanları
Sonuç
Borç/gelir oranı
%35
İyi – %36 sınırının içinde
| Kira veya konut kredisi | $1.400,00 |
| Taşıt kredileri | $350,00 |
| Öğrenim kredileri | $200,00 |
| Kredi kartı asgari ödemeleri | $150,00 |
| Toplam aylık borç ödemeleri | $2.100,00 |
| Brüt aylık gelir | $6.000,00 |
- Konut gideri oranı
- %23,3
- %36’ya kadar kalan pay
- $60,00
- %43’e kadar kalan pay
- $480,00
Borç/gelir oranı nasıl hesaplanır?
Her ay ödemek zorunda olduğunuz tüm borç taksitlerini toplayın ve brüt (vergi öncesi) aylık gelirinize bölün. Kredi verenler sonucu, ne kadar daha güvenle borçlanabileceğinizi değerlendirmek için kullanır.
Borç/gelir oranı = Toplam aylık borç ödemeleri ÷ Brüt aylık gelir × %100
Kredi verenler ayrıca yalnızca konut giderlerinin gelire oranı olan konut gideri oranına (front-end oranı) da bakar; bu oranın ideal olarak %28’in altında kalması beklenir.
Örnek hesaplama
Vergi öncesi ayda $6.000 kazanıyor; kiraya $1.400, araca $350, öğrenim kredisine $200 ve kart asgari ödemelerine $150 ödüyorsunuz. Toplam borç $2.100 olduğundan oran = 2.100 ÷ 6.000 = %35,0. Konut gideri oranınız %23,3’tür ve %36’ya ulaşmadan önce $60’lık payınız vardır.
Kredi verenler oranı nasıl yorumlar?
| Borç/gelir oranı | Genellikle anlamı |
|---|---|
| %36 veya altı | İyi – çoğu kredi veren için rahat |
| %37–43 | Yönetilebilir – nitelikli konut kredilerinde yaygın üst sınır |
| %44–50 | Yüksek – yalnızca bazı kredi programları kabul eder |
| %50’nin üzeri | Çok yüksek – borçlanmak zordur; önceliği borç azaltmaya verin |
Kredi başvurusundan önce ipuçları
- Bakiyeyi değil, ekstrelerinizde görünen ödeme tutarını kullanın – oran aylık yükümlülüklerle ilgilidir.
- Satın alma sonrasındaki oranınızı görmek için yeni konut kredisi taksidini (vergi ve sigorta dahil) ekleyin.
- Konut kredisi başvurusundan önceki aylarda yeni kredi kartı açmayın, krediyle araç almayın.
- Bir kartın borcunu sıfırlamak, o kartın asgari ödemesini hesaptan çıkarır.
Borç/gelir oranı kredi kararının yalnızca bir parçasıdır: kredi verenler kredi notunuzu, birikimlerinizi ve iş geçmişinizi de değerlendirir.
Eğitim amaçlı tahminlerdir, finansal tavsiye değildir.
Sıkça sorulan sorular
İyi bir borç/gelir oranı kaç olmalı?
Genel olarak %36’nın altı sağlıklı kabul edilir; bunun en fazla %28’i konut giderine gitmelidir. ABD’de pek çok standart konut kredisi %43–45’e kadar izin verir; bazı FHA kredileri güçlü kredi notu veya birikimle daha yüksek oranları da kabul eder.
Borç/gelir oranına hangi borçlar girer?
Kredi raporunuzda görünen ya da mahkeme kararıyla ödenen düzenli asgari ödemeler: kira veya konut kredisi taksidi (vergi ve sigorta dahil), taşıt kredisi, öğrenim kredisi, kredi kartı asgari ödemeleri, ihtiyaç kredileri, çocuk nafakası ve yoksulluk nafakası.
Borç/gelir oranına neler dahil edilmez?
Elektrik-su-doğalgaz faturaları, market alışverişi, telefon faturası, sigorta primleri (konut kredisi taksidine dahil olanlar hariç), abonelikler ve vergiler gibi günlük yaşam giderleri hesaba katılmaz.
Borç/gelir oranımı nasıl düşürebilirim?
Kalan bakiyesi küçük olan kredileri kapatın ya da azaltın, konut kredisi başvurusu öncesinde yeni borç almayın veya gelirinizi artırın. Ayda $6.000 kazanan biri $350’lık taşıt kredisini kapatırsa oranı yaklaşık 6 puan düşer.
Borç/Gelir Oranı Hesaplama aracını değerlendirin
Yalnızca ortalama puan gösterilir. Hata bildirimleri doğrudan gelen kutumuza düşer; böylece kontrol edip düzeltebiliriz. Ayrıntılı bilgi: Metodoloji ve gizlilik politikası.