🏖️ 老後資金シミュレーション
働いている間に資産が増えていく期間と、退職後に取り崩して減っていく期間を一つの試算で確認できます。予定している毎月の生活費が最後までもつかどうかが分かります。
簡単な答え： 35歳の時点で5万ドルの貯蓄があり、毎月800ドルを年7%で積み立てると、65歳で1,381,801.67ドルになります。退職後も年5%で運用できれば、25年間にわたり毎月8,077.87ドルを取り崩せます。
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老後資金シミュレーションの入力項目
計算結果
65歳時点の貯蓄額
$1,381,801.67
25年間、毎月$6,000.00を取り崩せます
| 積立元本 | $338,000 |
| 運用益 | $1,043,802 |
| 持続可能な毎月の取り崩し額 | $8,077.87 |
- 資金がもつ期間
- 25年間すべて
- 最終残高
- $1,237,395
| 年齢 | 期間 | 年末残高 |
|---|---|---|
| 36 | 積立期間 | $63,529 |
| 37 | 積立期間 | $78,035 |
| 38 | 積立期間 | $93,590 |
| 39 | 積立期間 | $110,270 |
| 40 | 積立期間 | $128,156 |
| 41 | 積立期間 | $147,334 |
| 42 | 積立期間 | $167,899 |
| 43 | 積立期間 | $189,950 |
| 44 | 積立期間 | $213,596 |
| 45 | 積立期間 | $238,951 |
| 46 | 積立期間 | $266,139 |
| 47 | 積立期間 | $295,292 |
| 48 | 積立期間 | $326,553 |
| 49 | 積立期間 | $360,073 |
| 50 | 積立期間 | $396,017 |
| 51 | 積立期間 | $434,559 |
| 52 | 積立期間 | $475,888 |
| 53 | 積立期間 | $520,204 |
| 54 | 積立期間 | $567,723 |
| 55 | 積立期間 | $618,678 |
| 56 | 積立期間 | $673,317 |
| 57 | 積立期間 | $731,905 |
| 58 | 積立期間 | $794,728 |
| 59 | 積立期間 | $862,093 |
| 60 | 積立期間 | $934,328 |
| 61 | 積立期間 | $1,011,785 |
| 62 | 積立期間 | $1,094,841 |
| 63 | 積立期間 | $1,183,901 |
| 64 | 積立期間 | $1,279,400 |
| 65 | 積立期間 | $1,381,802 |
| 66 | 退職後 | $1,378,824 |
| 67 | 退職後 | $1,375,694 |
| 68 | 退職後 | $1,372,404 |
| 69 | 退職後 | $1,368,946 |
| 70 | 退職後 | $1,365,311 |
| 71 | 退職後 | $1,361,489 |
| 72 | 退職後 | $1,357,473 |
| 73 | 退職後 | $1,353,250 |
| 74 | 退職後 | $1,348,812 |
| 75 | 退職後 | $1,344,147 |
| 76 | 退職後 | $1,339,243 |
| 77 | 退職後 | $1,334,088 |
| 78 | 退職後 | $1,328,669 |
| 79 | 退職後 | $1,322,973 |
| 80 | 退職後 | $1,316,986 |
| 81 | 退職後 | $1,310,692 |
| 82 | 退職後 | $1,304,077 |
| 83 | 退職後 | $1,297,123 |
| 84 | 退職後 | $1,289,813 |
| 85 | 退職後 | $1,282,129 |
| 86 | 退職後 | $1,274,052 |
| 87 | 退職後 | $1,265,562 |
| 88 | 退職後 | $1,256,637 |
| 89 | 退職後 | $1,247,256 |
| 90 | 退職後 | $1,237,395 |
老後資金シミュレーションの仕組み
このツールは二つの期間を1か月ずつ計算します。働いている間は、残高が想定利回りで増え、毎月の積立額が加わります。退職後は、残高が退職後の利回りで運用されながら、毎月の取り崩し額が差し引かれます。
積立期間：B = B × (1 + r) + 積立額 · 退職後：B = B × (1 + r退職後) − 取り崩し額
ここで r は年利回りを12で割った値です。持続可能な取り崩し額とは、退職期間の終わりにちょうど残高がゼロになる、毎月一定の金額です。
計算例
35歳で5万ドルの貯蓄があり、65歳まで毎月800ドルを年7%で運用するとします。30年後の残高は1,381,801.67ドルになり、そのうち自分で積み立てたお金は33万8,000ドルだけで、残りは運用益です。退職後に年5%で運用できれば、25年間にわたり毎月8,077.87ドルを取り崩せるので、毎月6,000ドルの取り崩しなら十分にもちます。
よく使われる目安
| 目安 | 内容 |
|---|---|
| 4%ルール | 1年目に資産の4%を取り崩し、以降はインフレに合わせて調整する |
| 25倍ルール | 年間支出の25倍を貯める |
| 貯蓄率15% | 勤務先の拠出も含めて、給与の約15%を貯める |
| 所得代替率70～80% | 退職前の収入の70～80%を目安に老後の生活費を計画する |
ポイント
- 早く始めましょう。30代で投資したお金は、50代で投資したお金より何十年も長く複利で増えます。
- 勤務先のマッチング拠出があれば、まずそれを最大限に活用しましょう。拠出した瞬間にリターンが得られるのと同じです。
- 毎年、実際の残高で計算し直し、積立額を調整しましょう。
参考用の概算であり、金融上の助言ではありません。
よくある質問
老後資金はいくら必要ですか？
よく使われる目安は、年間支出の25倍（4%ルール）です。貯蓄から年6万ドルを使うなら、約150万ドルが目標になります。取り崩し額の欄に自分の金額を入れて確かめてみてください。
想定利回りは何%にすればいいですか？
株式中心に分散した資産は、歴史的にインフレ調整前で年6～8%程度のリターンを上げてきました。慎重に見積もるなら5～6%です。退職後は債券の比率が高くなるのが一般的なので、低めの利回りを使いましょう。
インフレは考慮されていますか？
されていません。金額は将来の名目値です。今の物価で考えたい場合は、想定利回りから予想インフレ率を差し引いてください。たとえばインフレ率を3%と見込むなら、7%ではなく4%を使います。
お金が早く尽きてしまう場合はどうすればいいですか？
積立額を増やす、退職を数年遅らせる、取り崩し額を減らす、公的年金や企業年金などほかの収入を見込む、といった方法があります。退職を2～3年遅らせると、積立期間が延びて取り崩し期間が短くなるので、二重に効果があります。
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