💳 クレジットカード返済シミュレーション
カードの残高、実質年率、毎月の返済額を入力すると、完済できる時期とそれまでにかかる利息がわかります。完済したい時期を決めて、必要な返済額を逆算することもできます。
簡単な答え： 残高5,000ドル、実質年率22%のクレジットカードを毎月200ドルずつ返済すると、34か月（2年10か月）で完済でき、利息は1,749.90ドルかかります。
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クレジットカード返済シミュレーションの入力項目
計算結果
完済までの期間
2年10か月
毎月$200.00を返済した場合
| 残高 | $5,000.00 |
| 利息総額 | $1,749.90 |
| 返済総額 | $6,749.90 |
- 最初の月の利息
- $91.67
- 残高に対する利息の割合
- 35%
返済予定表
| 年 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|
| 1 | $1,439.43 | $960.57 | $3,560.57 |
| 2 | $1,790.06 | $609.94 | $1,770.51 |
| 3 | $1,770.51 | $179.39 | $0.00 |
毎月の返済予定を表示（全34回）
| # | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $200.00 | $108.33 | $91.67 | $4,891.67 |
| 2 | $200.00 | $110.32 | $89.68 | $4,781.35 |
| 3 | $200.00 | $112.34 | $87.66 | $4,669.01 |
| 4 | $200.00 | $114.40 | $85.60 | $4,554.61 |
| 5 | $200.00 | $116.50 | $83.50 | $4,438.11 |
| 6 | $200.00 | $118.63 | $81.37 | $4,319.48 |
| 7 | $200.00 | $120.81 | $79.19 | $4,198.67 |
| 8 | $200.00 | $123.02 | $76.98 | $4,075.65 |
| 9 | $200.00 | $125.28 | $74.72 | $3,950.37 |
| 10 | $200.00 | $127.58 | $72.42 | $3,822.79 |
| 11 | $200.00 | $129.92 | $70.08 | $3,692.87 |
| 12 | $200.00 | $132.30 | $67.70 | $3,560.57 |
| 13 | $200.00 | $134.72 | $65.28 | $3,425.85 |
| 14 | $200.00 | $137.19 | $62.81 | $3,288.66 |
| 15 | $200.00 | $139.71 | $60.29 | $3,148.95 |
| 16 | $200.00 | $142.27 | $57.73 | $3,006.68 |
| 17 | $200.00 | $144.88 | $55.12 | $2,861.80 |
| 18 | $200.00 | $147.53 | $52.47 | $2,714.27 |
| 19 | $200.00 | $150.24 | $49.76 | $2,564.03 |
| 20 | $200.00 | $152.99 | $47.01 | $2,411.04 |
| 21 | $200.00 | $155.80 | $44.20 | $2,255.24 |
| 22 | $200.00 | $158.65 | $41.35 | $2,096.59 |
| 23 | $200.00 | $161.56 | $38.44 | $1,935.03 |
| 24 | $200.00 | $164.52 | $35.48 | $1,770.51 |
| 25 | $200.00 | $167.54 | $32.46 | $1,602.97 |
| 26 | $200.00 | $170.61 | $29.39 | $1,432.36 |
| 27 | $200.00 | $173.74 | $26.26 | $1,258.62 |
| 28 | $200.00 | $176.93 | $23.07 | $1,081.69 |
| 29 | $200.00 | $180.17 | $19.83 | $901.52 |
| 30 | $200.00 | $183.47 | $16.53 | $718.05 |
| 31 | $200.00 | $186.84 | $13.16 | $531.21 |
| 32 | $200.00 | $190.26 | $9.74 | $340.95 |
| 33 | $200.00 | $193.75 | $6.25 | $147.20 |
| 34 | $149.90 | $147.20 | $2.70 | $0.00 |
クレジットカードの返済の計算方法
毎月、残高に利息が加わり、そこから返済額が差し引かれます。借金を減らすのは、返済額のうちその月の利息を超える部分だけです。少額の返済だと完済までに長くかかるのはこのためです。
利息 ＝ 残高 × 実質年率 ÷ 12 · 新しい残高 ＝ 残高 ＋ 利息 − 返済額
決めた月数で完済したい場合は、ローンの返済額の式を使います。返済額 ＝ B × r ÷ (1 − (1 + r)−n)、r ＝ 実質年率 ÷ 12 です。
計算例
実質年率22%で5,000ドルの残高があるとします。最初の月の利息は91.67ドルなので、200ドル返済しても残高は108.33ドルしか減りません。毎月200ドルの返済を続けると、34か月で完済し、利息は1,749.90ドルです。借りた額のおよそ35%を上乗せで払う計算になります。
返済額で総費用はどう変わるか（残高5,000ドル、年率22%）
| 毎月の返済額 | 結果 |
|---|---|
| 100ドル | 137か月（11年超）、利息8,678.34ドル |
| 200ドル | 34か月、利息1,749.90ドル |
| 300ドル | 21か月、利息1,021.61ドル |
カードの借金を早く返すコツ
- 減っていく最低返済額ではなく一定額を返し、臨時収入があれば上乗せしましょう。
- 返済中のカードでは、新しい買い物をしないようにします。
- カード会社に金利の引き下げを相談してみましょう。返済の実績が良好なほど、応じてもらえる可能性が高まります。
- 金利0%の残高移行や、より低金利のおまとめローンへの借り換えも検討しましょう。
完済したら、同じ額を毎月そのまま貯金に回しましょう。そのお金なしで暮らすことには、もう慣れているはずです。
参考用の概算であり、金融上の助言ではありません。
よくある質問
クレジットカードの利息はどう計算されますか？
カード会社は実質年率を365で割って日割りの利率を出し、それを1日あたりの平均残高にかけて利息を請求します。このツールでは、それに近い月単位の近似として、毎月「残高 × 実質年率 ÷ 12」で計算しています。
最低返済額だけ払い続けるとどうなりますか？
最低返済額は「利息 ＋ 残高の1%」程度であることが多く、払ったお金の大半が利息に消え、完済まで何十年もかかることがあります。返済額が毎月の利息以下だと残高はまったく減らないため、このツールが警告を表示します。
金利の高いカードから返すべきですか？
計算上はそのとおりです。金利の高い順に返す「アバランチ方式」がいちばん利息を減らせます。残高の少ない順に返す「スノーボール方式」は早く完済の手応えが得られるので、やる気を保ちやすい人もいます。
残高移行（バランス・トランスファー）は役に立ちますか？
金利0%の残高移行は、優遇期間が終わるまでに完済できれば大きな節約になります。移行手数料（多くは3～5%）と、期間終了後に適用される金利も考慮しましょう。
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