حاسبة صافي الراتب

ما الذي يُقتطع من الراتب في كل دولة

صافي الراتب هو ما يصل إلى حسابك المصرفي بعد أن يقتطع صاحب العمل ضريبة الدخل والاشتراكات الاجتماعية، وبعد أي ادخار تقاعدي تقتطعه من الراتب الإجمالي. وما يُقتطع يتوقف كله تقريبًا على مكان عملك – لذا لا يمكن مقارنة عرض عمل في دبي بآخر في مانشستر بالراتب الإجمالي وحده.

صافي الراتب = الراتب الإجمالي − اقتطاع التقاعد قبل الضريبة − ضريبة الدخل − الاشتراكات الاجتماعية

وفي الدول الـ157 الأخرى تطبّق الحاسبة الشرائح الوطنية لضريبة الدخل واشتراكات الموظف الاجتماعية لموظف أعزب، وتعرض المصادر الرسمية أسفل النتيجة.

أمثلة محلولة

الولايات المتحدة: 75,000 دولار، أعزب، تكساس

الدخل الخاضع للضريبة = 75,000 − 16,100 دولار خصمًا قياسيًا = 58,900 دولار. والضريبة الفدرالية: 10% من 12,400 (1,240 دولارًا) + 12% من 38,000 (4,560 دولارًا) + 22% من 8,500 (1,870 دولارًا) = 7,670 دولارًا. ويُقتطع للضمان الاجتماعي 4,650 دولارًا ولميديكير 1,087.50 دولارًا. ولا ضريبة دخل في تكساس، فيكون الصافي 61,592.50 دولارًا – أي 5,132.71 دولارًا شهريًا، أو 82.1% من الإجمالي. والراتب نفسه في كاليفورنيا بمعدل ولاية فعلي 5% يترك 57,842.50 دولارًا.

وزوجان يقدّمان إقرارًا مشتركًا بدخل 150,000 دولار في إلينوي ويدّخران 6% في خطة 401(k) يدفعان 13,360 دولارًا ضريبة فدرالية على دخل خاضع قدره 108,800 دولار، و11,475 دولارًا للضمان الاجتماعي وميديكير، و6,689.93 دولارًا ضريبة ولاية إلينوي (4.95% بعد إعفاء 5,850 دولارًا؛ ولا تُخضع إلينوي اشتراكات 401(k) للضريبة). فيبقى لهما 109,475.08 دولارًا مع 9,000 دولار مدّخرة للتقاعد.

المملكة المتحدة: فخ الـ100,000 جنيه

صافي راتب 100,000 جنيه في إنجلترا 68,557.40 جنيهًا، وصافي 110,000 جنيه 72,357.40 جنيهًا: فالـ10,000 الإضافية يُقتطع منها 40% ضريبة دخل، و20% أخرى لأن 5,000 جنيه من الإعفاء الشخصي تُسحب، و2% تأمين وطني – أي 62% إجمالًا. واقتطاع 10% من راتب 110,000 جنيه للتقاعد قبل الضريبة يعيد الدخل الخاضع إلى 99,000 جنيه، فيعود الإعفاء كاملًا ويبقى 67,977.40 جنيهًا: تذهب 11,000 جنيه إلى صندوق التقاعد مقابل 4,380 جنيهًا فقط أقل في جيبك.

الخليج: الإجمالي هو الصافي (تقريبًا)

الوافد براتب 180,000 درهم في دبي يحتفظ به كاملًا – 15,000 درهم شهريًا. وفي البحرين يدفع الوافد براتب 12,000 دينار 1% للتأمين ضد التعطل (120 دينارًا) ويبقى له 11,880 دينارًا؛ وعلى راتب 60,000 دينار يتوقف الـ1% عند سقف 4,000 دينار شهريًا، فيكون الاقتطاع 480 دينارًا لا 600. أما البحريني براتب 30,000 دينار فيدفع 7% للمعاشات و1% للتأمين ضد التعطل – 2,400 دينار – ويبقى له 27,600 دينار.

كيف يتفاوت صافي الراتب

قواعد تغيّر المبلغ

• سقوف الاشتراكات. يتوقف الضمان الاجتماعي الأمريكي عند 184,500 دولار من الأجر في 2026 (192,300 دولار في 2027)، وينخفض التأمين الوطني البريطاني إلى 2% فوق 50,270 جنيهًا، وتتوقف خطة المعاشات الكندية عند 85,000 دولار كندي وتأمين العمل عند 68,900، وتأمينات البحرين عند 4,000 دينار شهريًا – فيدفع أصحاب الدخول الأعلى نسبة أصغر للاشتراكات.
• حالة الإقرار والولاية. الإقرار المشترك للمتزوجين يضاعف الخصم القياسي الأمريكي ويوسّع الشرائح. والولايات ذات الضريبة التصاعدية تحتاج إلى معدلك الفعلي؛ أما تكساس وفلوريدا ونيفادا وواشنطن وسائر الولايات التي لا تفرض ضريبة دخل فتُطبَّق تلقائيًا.
• الادخار التقاعدي. خطة 401(k) وخطة الادخار التقاعدي الكندية المسجّلة والاقتطاع البريطاني من الراتب قبل الضريبة تخفّض الدخل الخاضع. واعتبارًا من أبريل 2029 لن يوفّر الاقتطاع البريطاني التأمينَ الوطني إلا على أول 2,000 جنيه سنويًا (ميزانية 26 نوفمبر 2025).
• الأجر الذي تحتسبه التأمينات الاجتماعية السعودية. يُحتسب الاشتراك على الراتب الأساسي وبدل السكن بحدّ أقصى 45,000 ريال شهريًا، لا على بدل النقل أو البدلات الأخرى. فإن أدخلت راتبك الشامل فأدخل نسبة أقل بما يناسبه، أو استخدم حاسبة التأمينات الاجتماعية.
• ما لا تحتسبه الحاسبة. الضرائب المحلية والبلدية الأمريكية، وخصما الإكراميات والعمل الإضافي للأعوام 2025–2028 (يُطالَب بهما في الإقرار الضريبي)، والإعفاءات الضريبية عن الأطفال، وأقساط القروض الدراسية، والمكافآت التي تُقتطع ضريبتها بمعدلات مختلفة.

أخطاء شائعة

• مقارنة العروض الإجمالية بين الدول: 180,000 درهم معفاة من الضريبة و50,000 جنيه في لندن ليستا متقابلتين – قارن الصافي، ثم تكاليف السكن والمدارس.
• الخلط بين المعدل الحدّي والمعدل المتوسط: أعلى معدل فدرالي لموظف تكساس 22%، لكن الضريبة الفدرالية لا تتجاوز 10.2% من الإجمالي.
• ترك معدل الولاية فارغًا في ولاية ذات ضريبة تصاعدية – فتظهر النتيجة بلا ضريبة ولاية إطلاقًا.
• افتراض أن قسائم الرواتب الخليجية خالية من الاقتطاعات: فالبحرين تقتطع 1% من الوافدين، والمواطنون في كل مكان يدفعون التأمين الاجتماعي.
• قسمة رقم سنوي يتضمن مكافأة لمرة واحدة على 12 واعتباره راتبًا شهريًا.

متى تطلب المساعدة

لمعرفة راتبك الأمريكي بدقة، راجع نموذج W-4 بأداة تقدير الاستقطاع الضريبي لدى مصلحة الضرائب؛ وفي بريطانيا راجع رمزك الضريبي في حسابك لدى هيئة الإيرادات والجمارك إن لم تطابق قسيمة راتبك. واستشر مستشارًا ضريبيًا إذا كانت لديك وظيفتان، أو دخل من عمل حر، أو انتقلت بين دولتين خلال السنة، أو كنت مواطنًا أمريكيًا تعمل في الخارج – فإعفاء الدخل المكتسب في الخارج (132,900 دولار لعام 2026) وضريبة الدخل العُمانية لعام 2028 يعتمدان على اختبارات إقامة لا تطبّقها هذه الحاسبة.

تقديرات لراتب موظف واحد، وليست استشارة ضريبية. الأحكام كما في أكتوبر 2026.