🪙 حاسبة SIP
أدخل قسطك الشهري والعائد المتوقع والمدة. ينمو كل قسط من الشهر الذي يُستثمر فيه، فترى كم من الحصيلة النهائية مالك وكم منها ثمرة التركيب.
إجابة سريعة: استثمار 10,000 روبية شهريًا عبر خطة SIP لمدة 10 سنوات بعائد سنوي متوقع 12% ينمو إلى نحو 2,323,391 روبية (23.23 لاك): منها 12 لاك مستثمرة و1,123,391 روبية عوائد تقديرية.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة SIP
النتيجة
قيمة الاستحقاق
₹23,23,391
₹10,000 شهريًا لمدة 10 سنوات بعائد 12%
| المبلغ المستثمر | ₹12,00,000 |
| العوائد التقديرية | ₹11,23,391 |
| القيمة الإجمالية | ₹23,23,391 |
- نمو الثروة
- 94% من المبلغ المستثمر
- عدد الأقساط
- 120
| السنة | المستثمر | النمو | الرصيد |
|---|---|---|---|
| س1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| س2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| س3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| س4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| س5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| س6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| س7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| س8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| س9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| س10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
كيف تُحسب عوائد SIP
تضع خطة الاستثمار المنتظم مبلغًا ثابتًا في صندوق استثمار مشترك كل شهر. يشتري كل قسط وحدات تنمو طوال الأشهر المتبقية، فتتركّب الأقساط الأولى أطول مدة. وتفترض الحاسبات عائدًا ثابتًا ودفعات في بداية كل شهر.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P قسط SIP الشهري، وi العائد السنوي المتوقع مقسومًا على 12، وn عدد الأقساط الشهرية.
مثال محلول
قسط شهري قدره 10,000 روبية لمدة 10 سنوات (120 قسطًا) بعائد 12% سنويًا يعني i = 1%. و(1.01)120 = 3.3004، إذن M = 10,000 × 230.04 × 1.01 ≈ 2,323,391 روبية. تستثمر 1,200,000 روبية، وتبلغ العوائد التقديرية 1,123,391 روبية، أي أن مالك يكاد يتضاعف.
5,000 روبية شهريًا بعائد 12% على مدد مختلفة
| المدة | المبلغ المستثمر | القيمة التقريبية |
|---|---|---|
| 5 سنوات | 300,000 روبية | 412,000 روبية |
| 10 سنوات | 600,000 روبية | 1,162,000 روبية |
| 20 سنة | 1,200,000 روبية | 4,996,000 روبية |
مضاعفة المدة تزيد القيمة أكثر من أربعة أضعاف، وهذا أثر التركيب.
نصائح للمستثمرين عبر SIP
- ابدأ مبكرًا واستمر في الاستثمار خلال تراجعات السوق، فإيقاف SIP في الهبوط يثبّت خسائرك.
- استخدم خطة SIP متصاعدة لترفع القسط مع نمو راتبك.
- قارن الخطط المباشرة، فنسب مصروفاتها أقل من الخطط العادية.
- اختر نوع الصندوق بحسب الهدف: الأسهم للآجال الطويلة، والدين أو الصناديق المختلطة للآجال الأقصر.
الأرقام المعروضة تقديرية، فعوائد صناديق الاستثمار المشترك الفعلية تتفاوت كل سنة وتخضع لمخاطر السوق.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
كيف تُحسب قيمة الاستحقاق في SIP؟
بمعادلة القيمة المستقبلية للدفعات المقدَّمة: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)، حيث P القسط الشهري، وi العائد السنوي ÷ 12، وn عدد الأشهر. ويكسب كل قسط عوائد من الشهر الذي يُستثمر فيه.
ما العائد المتوقع من SIP في صناديق الأسهم؟
العوائد غير مضمونة. فقد حققت صناديق الأسهم الهندية المتنوعة تاريخيًا نحو 10–14% سنويًا على المدى الطويل، بينما تقترب صناديق الدين من 6–8%. استخدم رقمًا متحفظًا عند التخطيط.
هل SIP أفضل من الاستثمار بمبلغ مقطوع؟
توزّع SIP عمليات الشراء على مدى زمني (متوسط تكلفة الشراء بالروبية)، فتقلل خطر استثمار المبلغ كله عند قمة السوق، وتناسب الرواتب الشهرية. أما المبلغ المقطوع فقد يحقق أداءً أفضل في سوق صاعدة باستمرار.
هل عوائد SIP خاضعة للضريبة؟
نعم. فأرباح صناديق الأسهم المحتفظ بها أكثر من سنة تُعامل أرباحًا رأسمالية طويلة الأجل وتُفرض عليها الضريبة فوق إعفاء سنوي، بينما تخضع فترات الاحتفاظ الأقصر وصناديق الدين لقواعد مختلفة. راجع القواعد الحالية أو استشر مستشارًا ضريبيًا.
قيّم حاسبة SIP
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.