🏘️ حاسبة الإيجار أم الشراء
الإيجار أم الشراء؟ يتوقف الجواب أولًا على المدة التي ستبقى فيها. قارن صافي تكلفة كلٍّ منهما خلال تلك المدة، بما في ذلك ما كانت الدفعة الأولى ستربحه لو استُثمرت.
إجابة سريعة: لمنزل سعره $400,000 بدفعة أولى 20% وفائدة 6.5%، مقابل إيجار شهري قدره $2,200، يكلّف الشراء صافيًا $186,155 خلال 7 سنوات والإيجار $202,289، فيتفوّق الشراء بفارق $16,134 ويبلغ نقطة التعادل في السنة 6.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة الإيجار أم الشراء
النتيجة
الشراء أوفر على مدى 7 سنوات
$16,134
يبلغ الشراء نقطة التعادل بعد 6 سنوات
| صافي تكلفة الشراء (7 سنوات) | $186,155 |
| صافي تكلفة الإيجار (7 سنوات) | $202,289 |
| سنة التعادل | السنة 6 |
- الدفعة الأولى + رسوم الإغلاق
- $92,000
- قسط القرض (الأصل والفائدة)
- $2,022.62
- صافي ملكيتك في المنزل بعد البيع في السنة 7
- $189,045
سنة بسنة
| السنة | قيمة المنزل | رصيد القرض | صافي الملكية عند البيع | تكاليف التملّك | الإيجار المدفوع | صافي التكلفة – الشراء | صافي التكلفة – الإيجار |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $414,000 | $316,423 | $72,737 | $34,171 | $26,400 | $58,035 | $26,400 |
| 2 | $428,490 | $312,607 | $90,174 | $34,465 | $27,192 | $79,893 | $53,592 |
| 3 | $443,487 | $308,535 | $108,343 | $34,770 | $28,008 | $101,565 | $81,600 |
| 4 | $459,009 | $304,191 | $127,278 | $35,085 | $28,848 | $123,040 | $110,448 |
| 5 | $475,075 | $299,555 | $147,015 | $35,411 | $29,713 | $144,305 | $140,161 |
| 6 | $491,702 | $294,609 | $167,591 | $35,748 | $30,605 | $165,348 | $170,766 |
| 7 | $508,912 | $289,332 | $189,045 | $36,097 | $31,523 | $186,155 | $202,289 |
صافي تكلفة الشراء = الدفعة الأولى + رسوم الإغلاق + ما دُفع من أقساط القرض والضريبة والصيانة والتأمين + عائد الاستثمار الذي فاتك على المبلغ المدفوع مقدمًا − صافي الملكية الذي تحتفظ به بعد تكاليف البيع وسداد القرض. وصافي تكلفة الإيجار = الإيجار المدفوع. وسنة التعادل مميَّزة بخط عريض.
طريقة استخدام الحاسبة
أدخل سعر المنزل الذي ستشتريه، والدفعة الأولى، وسعر فائدة القرض ومدته، وإيجار منزل مماثل، وعدد السنوات التي تتوقع البقاء فيها. وافتح قسم تكاليف التملّك لتعديل ضريبة العقار والصيانة والتأمين ونمو الأسعار وزيادة الإيجار والعائد الممكن على دفعتك الأولى وتكاليف الشراء والبيع.
المعادلة
صافي تكلفة الشراء = المبلغ المدفوع مقدمًا + تكاليف التملّك + عائد الاستثمار الضائع − صافي الملكية بعد البيع
المبلغ المدفوع مقدمًا هو الدفعة الأولى مضافًا إليها رسوم الإغلاق. وتكاليف التملّك هي أقساط القرض وضريبة العقار والصيانة والتأمين. وصافي الملكية بعد البيع هو قيمة المنزل مطروحًا منها تكاليف البيع والرصيد المتبقي من القرض. أما صافي تكلفة الإيجار فهو ببساطة مجموع الإيجار المدفوع، مع ارتفاعه كل سنة. وسنة التعادل هي أول سنة يصبح فيها الشراء أقل تكلفة.
مثال محلول
منزل سعره $400,000 بدفعة أولى 20% وفائدة 6.5% لمدة 30 سنة، قسطه من أصل القرض والفائدة $2,022.62. ومع ضريبة عقار 1.1%، وصيانة 1%، وتأمين $1,500، ونمو في الأسعار 3.5%، وتكاليف شراء 3%، وتكاليف بيع 6%، وعائد 5% على المبلغ المدفوع مقدمًا البالغ $92,000، يكلّف التملّك صافيًا $186,155 خلال 7 سنوات. أما الإيجار بمبلغ $2,200 يرتفع 3% سنويًا فيكلّف $202,289، فيتفوّق الشراء بفارق $16,134 ويبلغ نقطة التعادل في السنة 6.
ما الذي يرجّح الكفة
| يرجّح الشراء | يرجّح الإيجار |
|---|---|
| البقاء سنوات طويلة | الانتقال خلال سنوات قليلة |
| ارتفاع سريع في أسعار المنازل | أسعار ثابتة أو متراجعة |
| أسعار فائدة منخفضة على القروض | فوائد وضرائب عقارية مرتفعة |
| إيجارات ترتفع بسرعة | عوائد استثمار مرتفعة في مجالات أخرى |
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
كيف أقارن بين الإيجار والشراء؟
اجمع كل تكاليف الشراء – الدفعة الأولى ورسوم الإغلاق وأقساط القرض والضريبة والتأمين والصيانة، مضافًا إليها ما كان المبلغ المدفوع مقدمًا سيربحه لو استُثمر – ثم اطرح صافي الملكية الذي ستسترده عند البيع، وقارن الناتج بمجموع الإيجار خلال المدة نفسها.
ما نقطة التعادل في شراء المنزل؟
هي أول سنة ينخفض فيها صافي تكلفة التملّك عن تكلفة الإيجار. وبسبب تكاليف الشراء والبيع تتراوح عادةً بين 3 و7 سنوات، فإن احتملت الانتقال قبل ذلك، فالإيجار غالبًا أوفر.
هل الإيجار مال مهدور؟
لا. فالإيجار يمنحك سكنًا بلا فواتير صيانة ولا ضريبة عقار ولا تكاليف بيع. كما أن جزءًا كبيرًا من أقساط المالك في السنوات الأولى فوائد، وهي «ضائعة» مثل الإيجار تمامًا، والمقارنة أعلاه تبيّن أيهما أقل تكلفة إجمالًا.
ما الافتراضات الأكثر تأثيرًا؟
مدة بقائك، ونمو أسعار المنازل، وسعر فائدة القرض هي الأكثر تأثيرًا في النتيجة. جرّب نسبة ارتفاع أقل أو مدة بقاء أقصر لاختبار متانة النتيجة.
قيّم حاسبة الإيجار أم الشراء
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.