🔄 حاسبة إعادة التمويل العقاري
أدخل رصيد القرض وسعر الفائدة الحالي والسنوات المتبقية، ثم السعر الجديد والمدة الجديدة وتكاليف الإغلاق. ترى التوفير الشهري والشهر الذي يغطي فيه التوفير تلك التكاليف.
إجابة سريعة: إعادة تمويل رصيد $250,000 بفائدة 7% متبقٍّ منه 27 سنة إلى قرض جديد مدته 30 سنة بفائدة 6% تخفض القسط من $1,719.54 إلى $1,498.88، أي توفير $220.66 شهريًا، فتُسترد تكاليف إغلاق قدرها $5,000 خلال 23 شهرًا.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة إعادة التمويل العقاري
النتيجة
التوفير الشهري
$220.66
القسط الجديد $1,498.88 مقابل $1,719.54 حاليًا
| القسط الحالي | $1,719.54 |
| القسط الجديد | $1,498.88 |
| نقطة التعادل | سنة واحدة و11 شهرًا |
- الفوائد المتبقية على القرض الحالي
- $307,128.21
- الفوائد على القرض الجديد
- $289,593.37
- التوفير على مدى القرض بعد التكاليف
- $12,534.84
القرض الحالي مقابل إعادة التمويل
| القرض الحالي | القرض بعد إعادة التمويل | |
|---|---|---|
| سعر الفائدة | 7% | 6% |
| المدة المتبقية | 27 سنةً | 30 سنةً |
| القسط الشهري | $1,719.54 | $1,498.88 |
| إجمالي الفوائد | $307,128.21 | $289,593.37 |
| إجمالي المدفوع شاملًا تكاليف الإغلاق | $557,128.21 | $544,593.37 |
كيف تعمل مقارنة إعادة التمويل
تحسب الحاسبة القسط على رصيدك الحالي خلال السنوات المتبقية، ثم القسط على الرصيد نفسه بالسعر والمدة الجديدين. والفرق بينهما هو توفيرك الشهري، وقسمة تكاليف الإغلاق على هذا التوفير تعطي نقطة التعادل.
نقطة التعادل (بالأشهر) = تكاليف الإغلاق ÷ (القسط القديم − القسط الجديد)
كما تجمع الفوائد التي ستظل تدفعها على كل قرض، لترى هل تخرج رابحًا على مدى عمر القرض كله بعد احتساب تكاليف الإغلاق.
مثال محلول
عليك $250,000 بفائدة 7% ومتبقٍّ 27 سنة، فقسطك من أصل القرض والفائدة $1,719.54. أما قرض جديد مدته 30 سنة بفائدة 6% فقسطه $1,498.88، أي توفير $220.66 شهريًا. ومع تكاليف إغلاق قدرها $5,000 تبلغ نقطة التعادل بعد 23 شهرًا. وتنخفض الفوائد المتبقية من $307,128.21 إلى $289,593.37، أي توفير $12,534.84 على مدى القرض بعد خصم تكاليف الإغلاق.
متى تكون إعادة التمويل مجدية
- ستبقى بعد نقطة التعادل. فإن انتقلت أو بعت قبلها، زادت تكاليف الإغلاق على ما توفّره.
- الانخفاض في السعر ملموس. خفض قدره 0.75–1 نقطة مئوية أو أكثر يؤتي ثماره عادةً على الأرصدة الكبيرة.
- المدة الجديدة لا تُذهب المكسب. فإعادة التمويل إلى قرض مدته 15 أو 20 سنة ترفع القسط غالبًا لكنها توفّر فوائد أكثر بكثير.
- تريد التخلص من تأمين PMI أو التحول من سعر متغير إلى سعر ثابت.
ما لا تشمله هذه الحاسبة
الأرقام لأصل القرض والفائدة فقط. فضريبة العقار والتأمين وحساب الضمان لا تتغير عند إعادة التمويل، ولذلك لا تؤثر في المقارنة. أما إعادة التمويل مع سحب نقدي، أو شراء نقاط لخفض السعر، أو إضافة تكاليف الإغلاق إلى القرض، فتغيّر رصيد القرض الجديد.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
كيف أحسب نقطة التعادل لإعادة التمويل؟
اقسم تكاليف الإغلاق على التوفير الشهري: $5,000 ÷ $220.66 شهريًا = 22.7، أي تبلغ نقطة التعادل في الشهر الثالث والعشرين. فإذا احتملت بيع العقار قبل ذلك، فإعادة التمويل تُفقدك مالًا.
هل تستحق إعادة التمويل لخفض الفائدة 1% فقط؟
غالبًا نعم، إذا كنت تنوي البقاء بعد نقطة التعادل ولم تمدد المدة كثيرًا. وراجع أيضًا إجمالي الفوائد على مدى القرض، فإعادة بدء قرض مدته 30 سنة قد تكلّفك أكثر إجمالًا حتى بسعر أقل.
لماذا قد يرتفع إجمالي الفوائد رغم انخفاض السعر؟
لأن تمديد المدة يعني دفع الفوائد سنوات أكثر. اختر مدة جديدة مساوية للسنوات المتبقية أو أقصر منها لتضمن التوفير في إجمالي الفوائد إلى جانب القسط الشهري.
ما تكاليف الإغلاق المتوقعة؟
تتراوح تكاليف الإغلاق في إعادة التمويل عادةً بين 2% و5% من مبلغ القرض، وتشمل رسوم إصدار القرض والتقييم العقاري وفحص سند الملكية وتسجيله. ويعرض بعض المقرضين قروضًا دون تكاليف إغلاق مقابل سعر فائدة أعلى.
قيّم حاسبة إعادة التمويل العقاري
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.