🏡 حاسبة السداد المبكر للقرض العقاري
ابدأ من رصيدك الحالي وسعر الفائدة والسنوات المتبقية، لا من مبلغ القرض الأصلي. أضف دفعة شهرية إضافية أو دفعة مقطوعة لمرة واحدة أو أقساطًا كل أسبوعين، أو الثلاثة معًا، وقارن بين الجدولين.
إجابة سريعة: دفع 200 دولار إضافية شهريًا على رصيد قرض عقاري قدره 250,000 دولار بفائدة 6.5% ومدة متبقية 25 سنة يوفّر 64,927.56 دولار من الفوائد، ويُنهي القرض قبل موعده بـ 5 سنوات و6 أشهر.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة السداد المبكر للقرض العقاري
النتيجة
الفوائد الموفَّرة
$64,927.56
تتخلّص من القرض أبكر بـ 5 سنوات و6 أشهر – في أبريل 2046 بدلًا من أكتوبر 2051
| القسط المعتاد | $1,688.02 |
| الإضافة الشهرية | $200.00 |
| تاريخ السداد النهائي الجديد | أبريل 2046 |
- المدة الموفَّرة
- 5 سنوات و6 أشهر
- الفوائد الموفَّرة
- $64,927.56
- الفوائد مع الدفعات الإضافية
- $191,477.12
الخطة الحالية مقابل الدفع الإضافي
| الخطة الحالية | مع الدفعات الإضافية | الفرق | |
|---|---|---|---|
| تاريخ السداد النهائي | أكتوبر 2051 | أبريل 2046 | 5 سنوات و6 أشهر |
| عدد الأقساط | 300 | 234 | 66 |
| إجمالي الفوائد | $256,404.68 | $191,477.12 | $64,927.56 |
| إجمالي المدفوع | $506,404.68 | $441,477.12 | $64,927.56 |
سنة بسنة
| السنة | الرصيد – الخطة الحالية | الرصيد – مع الإضافة | الفائدة – الخطة الحالية | الفائدة – مع الإضافة |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $245,872.23 | $243,399.41 | $16,128.47 | $16,055.65 |
| 2 | $241,468.03 | $236,356.79 | $15,852.04 | $15,613.62 |
| 3 | $236,768.85 | $228,842.50 | $15,557.06 | $15,141.95 |
| 4 | $231,754.96 | $220,824.96 | $15,242.35 | $14,638.70 |
| 5 | $226,405.28 | $212,270.48 | $14,906.56 | $14,101.76 |
| 6 | $220,697.32 | $203,143.09 | $14,548.28 | $13,528.85 |
| 7 | $214,607.09 | $193,404.40 | $14,166.01 | $12,917.55 |
| 8 | $208,109.00 | $183,013.51 | $13,758.15 | $12,265.35 |
| 9 | $201,175.72 | $171,926.71 | $13,322.96 | $11,569.44 |
| 10 | $193,778.08 | $160,097.42 | $12,858.60 | $10,826.95 |
| 11 | $185,885.03 | $147,475.91 | $12,363.19 | $10,034.73 |
| 12 | $177,463.38 | $134,009.11 | $11,834.59 | $9,189.44 |
| 13 | $168,477.70 | $119,640.43 | $11,270.56 | $8,287.56 |
| 14 | $158,890.23 | $104,309.43 | $10,668.77 | $7,325.24 |
| 15 | $148,660.67 | $87,951.68 | $10,026.68 | $6,298.49 |
| 16 | $137,746.02 | $70,498.41 | $9,341.59 | $5,202.97 |
| 17 | $126,100.40 | $51,876.29 | $8,610.62 | $4,034.12 |
| 18 | $113,674.84 | $32,007.00 | $7,830.68 | $2,786.95 |
| 19 | $100,417.11 | $10,807.04 | $6,998.51 | $1,456.28 |
| 20 | $86,271.50 | $0.00 | $6,110.63 | $201.52 |
| 21 | $71,178.52 | $0.00 | $5,163.26 | $0.00 |
| 22 | $55,074.75 | $0.00 | $4,152.47 | $0.00 |
| 23 | $37,892.47 | $0.00 | $3,073.96 | $0.00 |
| 24 | $19,559.47 | $0.00 | $1,923.24 | $0.00 |
| 25 | $0.00 | $0.00 | $695.45 | $0.00 |
ماذا تُدخل
خذ الرصيد الحالي والمدة المتبقية من أحدث كشف حساب لقرضك العقاري. وللدفعة المقطوعة، اختر القسط الذي ستُدفع معه – فكلما كانت أبكر كانت قيمتها أكبر. وتقارن النتائج بين جدولك الحالي والجدول المعجَّل: تاريخ السداد النهائي، والمدة الموفَّرة، والفوائد الموفَّرة.
المعادلة
يُعاد حساب قسطك المعتاد من الرصيد وسعر الفائدة والمدة المتبقية:
ق = ر × ف(1 + ف)ن ÷ ((1 + ف)ن − 1)
حيث ر الرصيد، وف سعر الفائدة الشهري، ون عدد الأقساط المتبقية. وفي كل شهر تكون الفائدة = الرصيد × ف، وكل ما يزيد على الفائدة – بما في ذلك الدفعات الإضافية – يخفّض الرصيد. وينتهي القرض حين يصل الرصيد إلى الصفر، والفوائد الموفَّرة هي الفرق في إجمالي الفوائد بين الجدولين.
مثال محلول
رصيد قدره 250,000 دولار بفائدة 6.5% ومدة متبقية 25 سنة قسطه 1,688.02 دولار، ويبقى عليه 256,404.68 دولار من الفوائد. وإضافة 200 دولار شهريًا تقلّص المدة المتبقية إلى 19 سنة و6 أشهر (السداد النهائي في أبريل 2046 بدلًا من أكتوبر 2051)، وتوفّر 64,927.56 دولار من الفوائد.
مقارنة الدفعات الإضافية (250,000 دولار، 6.5%، 25 سنة متبقية)
| الإضافة الشهرية | المدة الموفَّرة | الفوائد الموفَّرة |
|---|---|---|
| 100 دولار | 3 سنوات وشهر واحد | 37,671.20 دولار |
| 200 دولار | 5 سنوات و6 أشهر | 64,927.56 دولار |
| 500 دولار | 10 سنوات وشهر واحد | 115,667.84 دولار |
| أقساط كل أسبوعين | 4 سنوات وشهران | 49,728.08 دولار |
| دفعة مقطوعة 10,000 دولار الآن | سنتان و3 أشهر | 36,746.81 دولار |
نصائح للسداد المبكر
- أبلغ جهة التمويل أن المبلغ الإضافي مخصّص لأصل القرض، كي لا يُحتسب قسطًا مستقبليًا مدفوعًا مقدّمًا.
- تحقّق من وجود حدود للدفعات الإضافية أو رسوم للسداد المبكر، وهي شائعة خارج الولايات المتحدة.
- إعادة جدولة القرض بعد دفعة مقطوعة كبيرة تخفّض القسط بدلًا من المدة، إن كنت تفضّل سيولة شهرية أكبر.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
كم سأبكّر في سداد قرضي العقاري بالدفعات الإضافية؟
يعتمد ذلك على سعر الفائدة والرصيد. فعلى رصيد 250,000 دولار بفائدة 6.5% ومدة متبقية 25 سنة، تُنهي 200 دولار إضافية شهريًا القرض أبكر بـ 5 سنوات و6 أشهر، ومضاعفتها إلى 400 دولار توفّر أكثر، لأن كل دولار يُسدَّد من أصل القرض يتوقف عن تحمّل الفائدة.
أيهما أفضل: دفعة مقطوعة أم دفعة شهرية إضافية؟
المال المدفوع مبكرًا يوفّر فوائد أكثر، فالدفعة المقطوعة الآن أفضل من المبلغ نفسه موزعًا على الأشهر اللاحقة. أما الدفعات الشهرية الإضافية فأسهل في الاستمرار عليها، وكثيرون يجمعون بين الطريقتين فيدفعون المكافآت أو الاستردادات الضريبية دفعاتٍ مقطوعة.
كيف تعمل الأقساط كل أسبوعين؟
تدفع نصف قسطك الشهري كل أسبوعين، أي 26 نصف قسط – ما يعادل 13 قسطًا كاملًا – في السنة بدلًا من 12. وتحتسب الحاسبة ذلك بإضافة جزء من اثني عشر من القسط إلى أصل القرض كل شهر.
هل أسدد قرضي العقاري مبكرًا أم أستثمر المال؟
الدفع الإضافي يحقق عائدًا مضمونًا يساوي سعر فائدة قرضك. فإن كنت تستطيع تحقيق عائد أعلى بعد الضريبة بصورة موثوقة في مكان آخر، فقد يبني الاستثمار ثروة أكبر، لكن كوّن أولًا صندوقًا للطوارئ وسدّد الديون ذات الفائدة الأعلى.
هل توجد رسوم على السداد المبكر؟
معظم القروض العقارية في الولايات المتحدة بلا رسوم. أما في كندا والمملكة المتحدة ودول الخليج، فكثيرًا ما تحدّ القروض ذات الفائدة الثابتة من الدفعات الإضافية (مثلًا 10–20% سنويًا)، وتفرض رسوم سداد مبكر على ما يتجاوز ذلك، فراجع شروط عقدك.
قيّم حاسبة السداد المبكر للقرض العقاري
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.