🏡 حاسبة القدرة على شراء منزل
يحدد المُقرضون حجم التمويل العقاري من دخلك الإجمالي وديونك الشهرية، لا من المنزل نفسه. أدخلهما مع الدفعة الأولى وسعر الفائدة وضريبة العقار والتأمين لتعرف أعلى سعر يناسبك.
إجابة سريعة: براتب 100,000 دولار، وديون شهرية قدرها 500 دولار، ودفعة أولى قدرها 60,000 دولار، تحدّ قاعدة 28/36 تكاليف السكن عند 2,333.33 دولار شهريًا، وهو ما يكفي لشراء منزل بنحو 353,460 دولار بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة، مع ضريبة عقار 1.2% وتأمين قدره 1,500 دولار سنويًا.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة القدرة على شراء منزل
النتيجة
تستطيع شراء منزل بسعر يصل إلى
$353,460
بدفعة أولى قدرها $60,000 – والقيد هو حد السكن البالغ 28%
| أصل القرض والفائدة | $1,854.87 |
| ضريبة العقار | $353.46 |
| تأمين المنزل | $125.00 |
| الحد الأقصى لتكاليف السكن الشهرية | $2,333.33 |
- مبلغ القرض
- $293,460
- حد السكن (28%)
- $2,333.33
- حد نسبة الدين إلى الدخل (36%) بعد الديون
- $2,500.00
السعر الممكن عند أسعار فائدة مختلفة
| سعر الفائدة | أعلى سعر للمنزل |
|---|---|
| 5% | $397,352 |
| 5.5% | $381,708 |
| 6% | $367,101 |
| 6.5% | $353,460 |
| 7% | $340,716 |
| 7.5% | $328,805 |
| 8% | $317,666 |
كيف تُحسب القدرة على شراء منزل
ينظر المُقرضون إلى نسبتين للدين إلى الدخل. فالنسبة الأمامية تحدّ قسط السكن عند 28% من الدخل الشهري الإجمالي، والنسبة الخلفية تحدّ السكن مع جميع الديون الأخرى عند 36%. وميزانية السكن هي الأصغر بينهما.
الميزانية = الأصغر بين (الدخل ÷ 12 × 28%) و(الدخل ÷ 12 × 36% − الديون)
ثم تبحث الحاسبة عن السعر الذي يساوي عنده قسط أصل القرض والفائدة على (السعر − الدفعة الأولى)، مضافًا إليه ضريبة العقار والتأمين الشهريان، تلك الميزانية تمامًا.
مثال محلول
أسرة دخلها 100,000 دولار سنويًا، أي دخل إجمالي قدره 8,333.33 دولار شهريًا. 28% منه تساوي 2,333.33 دولار؛ و36% ناقص 500 دولار ديون تساوي 2,500 دولار، فتكون ميزانية السكن 2,333.33 دولار. ومع دفعة أولى قدرها 60,000 دولار، وتمويل عقاري بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة، وضريبة عقار 1.2%، وتأمين 1,500 دولار سنويًا، يبلغ أعلى سعر نحو 353,460 دولار – بقرض قدره 293,460 دولار وقسط أصل وفائدة قدره 1,854.87 دولار.
الحدود الشائعة لنسبة الدين إلى الدخل
| المعيار | السكن | إجمالي الديون |
|---|---|---|
| القاعدة التقليدية المتحفظة | 28% | 36% |
| القروض التقليدية (الحد الأقصى المعتاد) | – | 43–45% |
| قروض FHA | 31% | 43% (وأعلى مع عوامل تعويضية قوية) |
نصائح قبل أن تبدأ البحث
- سداد قرض سيارة أو رصيد بطاقة ائتمان يرفع الحد الخلفي بالمبلغ نفسه.
- خصّص ميزانية منفصلة لتكاليف إتمام الصفقة (2–5% من السعر) والانتقال والصيانة.
- تأمين الرهن العقاري الخاص (عند دفعة أولى أقل من 20%) ورسوم جمعية الملاك غير مشمولة – اخفض نسبة السكن قليلًا لتترك لها مجالًا.
لماذا تهمّ الدفعة الأولى
كل دولار إضافي في الدفعة الأولى يضيف دولارًا إلى السعر الذي تستطيع دفعه دون أن يتغير القسط الشهري. كما أن دفع 20% أو أكثر يعفيك من تأمين الرهن العقاري الخاص في القروض التقليدية.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
ما قاعدة 28/36؟
يفضّل المُقرضون ألا تتجاوز تكاليف السكن (القسط وضريبة العقار والتأمين) 28% من الدخل الشهري الإجمالي، وألا تتجاوز أقساط الديون كلها بما فيها السكن 36%. والحد الأدنى منهما هو الذي يحدد ميزانيتك.
هل يمكنني اقتراض أكثر مما تسمح به قاعدة 28/36؟
غالبًا نعم – فكثير من القروض التقليدية تقبل نسبة إجمالية للدين إلى الدخل تصل إلى 43–45%، وقروض FHA تصل أحيانًا إلى 50%. ارفع الحدود في قسم الخيارات المتقدمة لترى الأثر، لكن القرض الأكبر يعني أيضًا ميزانية شهرية أضيق.
هل يعتمد المُقرضون على الراتب الإجمالي أم الصافي؟
على الراتب الإجمالي – أي الدخل قبل الضريبة والاستقطاعات. فإذا ذهب ربع راتبك إلى الضرائب والاستقطاعات، فإن قسط سكن بنسبة 28% يستهلك نحو 37% من راتبك الصافي.
كيف يغيّر سعر الفائدة ما أستطيع شراءه؟
كل زيادة بنقطة مئوية واحدة في سعر الفائدة تخفض قدرتك الشرائية بنحو 10%. ويبيّن الجدول أسفل النتيجة أعلى سعر يمكنك دفعه عند مجموعة من أسعار الفائدة.
قيّم حاسبة القدرة على شراء منزل
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.