🏡 حاسبة الدفعة الأولى
اختر سعر المنزل ونسبة الدفعة الأولى. ترى المبلغ النقدي المستحق عند إتمام الصفقة، والقرض العقاري المتبقي، ونسبة القرض إلى القيمة، وهل سيفرض عليك المُقرض التقليدي تأمين PMI.
إجابة سريعة: الدفعة الأولى = سعر المنزل × نسبة الدفعة الأولى ÷ 100. فلمنزل سعره 400,000 دولار، تبلغ دفعة 10% مبلغ 40,000.00 دولار، ويتبقى قرض عقاري قدره 360,000.00 دولار – ولأنها أقل من 20% فإن القرض التقليدي يتطلب عادةً تأمين PMI.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة الدفعة الأولى
النتيجة
الدفعة الأولى
$40,000.00
10% من منزل سعره $400,000.00
| سعر المنزل | $400,000.00 |
| الدفعة الأولى | −$40,000.00 |
| مبلغ القرض العقاري | $360,000.00 |
- نسبة القرض إلى القيمة
- 90%
- تأمين الرهن العقاري (PMI)
- مطلوب على الأرجح
عندما تقل الدفعة الأولى عن 20%، يفرض المُقرضون التقليديون عادةً تأمين الرهن العقاري الخاص إلى أن ينخفض الرصيد إلى 80% من قيمة المنزل. وتحتاج إلى مبلغ إضافي قدره $40,000.00 لبلوغ 20%.
خيارات الدفعة الأولى لمنزل سعره $400,000.00
| الدفعة الأولى | المبلغ | مبلغ القرض | تأمين PMI؟ |
|---|---|---|---|
| 3% | $12,000.00 | $388,000.00 | نعم |
| 3.5% | $14,000.00 | $386,000.00 | نعم |
| 5% | $20,000.00 | $380,000.00 | نعم |
| 10% | $40,000.00 | $360,000.00 | نعم |
| 15% | $60,000.00 | $340,000.00 | نعم |
| 20% | $80,000.00 | $320,000.00 | لا |
| 25% | $100,000.00 | $300,000.00 | لا |
كيف تُحسب الدفعة الأولى
كل ما لا تدفعه مقدّمًا تقترضه، لذا فكل نقطة مئوية إضافية تصغّر القرض وفاتورة الفوائد، وكثيرًا ما تخفّض سعر الفائدة أيضًا. ويسعّر المُقرضون القرض بناءً على نسبة القرض إلى القيمة (LTV) لا على مبلغه بالدولار.
الدفعة الأولى = سعر المنزل × نسبة الدفعة الأولى ÷ 100 · مبلغ القرض = سعر المنزل − الدفعة الأولى · نسبة القرض إلى القيمة = القرض ÷ السعر × 100
مثال: منزل سعره 400,000 دولار بدفعة أولى 10% ← الدفعة الأولى 40,000.00 دولار، والقرض العقاري 360,000.00 دولار، ونسبة القرض إلى القيمة 90%. ويُطبَّق تأمين PMI عادةً إلى أن ينخفض القرض إلى 80% من قيمة المنزل.
الحد الأدنى للدفعة الأولى حسب نوع القرض (الولايات المتحدة)
| نوع القرض | الحد الأدنى للدفعة | تأمين الرهن العقاري |
|---|---|---|
| تقليدي | 3%–5% | تأمين PMI إذا قلّت الدفعة عن 20%، ويمكن إلغاؤه |
| FHA | 3.5% (بتصنيف ائتماني 580 فأكثر) | قسط تأمين مقدّم وآخر سنوي |
| قروض المحاربين القدامى | 0% | لا يوجد، لكن تُفرض رسوم تمويل |
| قروض وزارة الزراعة | 0% | رسوم ضمان |
| القروض الكبيرة (جامبو) | غالبًا 10%–20% | يختلف باختلاف المُقرض |
نصائح لادخار الدفعة الأولى
- حدّد هدفًا واجعل تحويلًا شهريًا تلقائيًا إلى حساب ادخار مرتفع العائد.
- ابحث عن برامج دعم الدفعة الأولى الحكومية والمحلية لمشتري المنزل الأول.
- الهبات المالية من الأهل مسموح بها عادةً، لكنها تتطلب خطاب هبة موقّعًا.
- احتفظ بما يكفي لتكاليف إتمام الصفقة ولصندوق الطوارئ – ولا تستنفد مدخراتك كلها على الدفعة الأولى.
- احسب القسط الشهري عند كل مستوى للدفعة الأولى لترى أي تكلفة شهرية تناسبك.
والدفعة الأولى الأكبر تمنحك أيضًا هامش أمان إذا انخفضت الأسعار: فمع حقوق ملكية قدرها 20% يقل كثيرًا احتمال أن تدين بأكثر من قيمة المنزل إذا اضطررت إلى بيعه في سنواته الأولى.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية أو ضريبية.
الأسئلة الشائعة
كم يجب أن أدفع مقدّمًا لشراء منزل؟
دفع 20% مقدّمًا يُعفيك من تأمين الرهن العقاري الخاص في القرض التقليدي ويخفّض قسطك الشهري، لكن كثيرًا من المشترين يدفعون أقل. ففي الولايات المتحدة تسمح القروض التقليدية بدفعة لا تتجاوز 3%، وقروض FHA بـ 3.5%، وقروض المحاربين القدامى ووزارة الزراعة بـ 0% للمؤهلين.
ما تأمين PMI وكم يكلّف؟
تأمين الرهن العقاري الخاص يحمي المُقرض إذا تعثّرت في سداد قرض تقليدي دفعته الأولى أقل من 20%. وتبلغ تكلفته عادةً نحو 0.3%–1.5% من مبلغ القرض سنويًا، ويمكنك طلب إلغائه حين تبلغ حقوق ملكيتك في المنزل 20%.
هل الأفضل أن أدفع 20% مقدّمًا أم أستثمر المال؟
يتوقف ذلك على سعر فائدة القرض، وتكلفة التأمين، ومدخرات الطوارئ لديك، وعوائد الاستثمار. والاحتفاظ بصندوق طوارئ كافٍ أهم من بلوغ 20% بالضبط.
ما الذي أحتاج إليه نقدًا إلى جانب الدفعة الأولى؟
تكاليف إتمام الصفقة، وتبلغ غالبًا 2–5% من سعر الشراء، إضافة إلى تكاليف الانتقال واحتياطي نقدي للإصلاحات. ويشترط بعض المُقرضين أيضًا احتياطيًا يعادل أقساط بضعة أشهر.
قيّم حاسبة الدفعة الأولى
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.