⚖️ حاسبة نسبة الدين إلى الدخل
تقسم جهات الإقراض أقساط ديونك الشهرية على إجمالي دخلك الشهري. أجرِ الحساب نفسه هنا لتعرف موقفك قبل أن تتقدم بطلب قرض عقاري أو شخصي.
إجابة سريعة: نسبة الدين إلى الدخل = إجمالي أقساط الديون الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري × 100. فإذا كانت أقساطك 2,100 دولار شهريًا (1,400 للسكن، و350 للسيارة، و200 لقرض الدراسة، و150 لبطاقات الائتمان) ودخلك 6,000 دولار شهريًا، فنسبتك 35.0% – ضمن حد 36% الإرشادي.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة نسبة الدين إلى الدخل
النتيجة
نسبة الدين إلى الدخل
35%
جيدة – ضمن حد 36% الإرشادي
| الإيجار أو القرض العقاري | $1,400.00 |
| قروض السيارات | $350.00 |
| قروض الدراسة | $200.00 |
| الحد الأدنى لبطاقات الائتمان | $150.00 |
| إجمالي الديون الشهرية | $2,100.00 |
| إجمالي الدخل الشهري | $6,000.00 |
- نسبة السكن (النسبة الأمامية)
- 23.3%
- الهامش قبل بلوغ 36%
- $60.00
- الهامش قبل بلوغ 43%
- $480.00
كيف تحسب نسبة الدين إلى الدخل
اجمع كل أقساط الديون الشهرية الواجبة، واقسم المجموع على إجمالي دخلك الشهري قبل الضريبة. وتعتمد جهات الإقراض على الناتج لتقدير مقدار الاقتراض الإضافي الذي يمكنك تحمّله بأمان.
نسبة الدين إلى الدخل = إجمالي أقساط الديون الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري × 100%
وتنظر جهات الإقراض أيضًا إلى نسبة السكن (النسبة الأمامية) – أي تكاليف السكن وحدها مقسومة على الدخل – ويُفضَّل أن تبقى دون 28%.
مثال محلول
دخلك 6,000 دولار شهريًا قبل الضريبة، وتدفع 1,400 دولار إيجارًا، و350 دولارًا قسط سيارة، و200 دولار قسط قرض دراسي، و150 دولارًا حدًّا أدنى لبطاقات الائتمان. مجموع الديون 2,100 دولار، فتكون النسبة = 2,100 ÷ 6,000 = 35.0%. وتبلغ نسبة السكن 23.3%، ويتبقى لك هامش قدره 60 دولارًا قبل بلوغ 36%.
كيف تقرأ جهات الإقراض النسبة
| النسبة | ماذا تعني عادةً |
|---|---|
| 36% أو أقل | جيدة – مريحة لمعظم جهات الإقراض |
| 37–43% | مقبولة – الحد الأعلى الشائع للقروض العقارية المؤهلة |
| 44–50% | مرتفعة – لا تقبلها إلا بعض برامج الإقراض |
| أكثر من 50% | مرتفعة جدًا – يصعب الاقتراض؛ قدّم سداد الديون على غيره |
نصائح قبل التقدم بطلب قرض
- استخدم القسط الظاهر في كشوف حسابك لا الرصيد – فالنسبة تقيس الالتزامات الشهرية.
- أضف قسط القرض العقاري الجديد (شاملًا الضرائب والتأمين) لترى نسبتك بعد الشراء.
- لا تفتح بطاقات ائتمان جديدة ولا تموّل سيارة في الأشهر التي تسبق طلب القرض العقاري.
- سداد رصيد البطاقة حتى الصفر يُسقط حدها الأدنى من الحساب.
والنسبة جزء واحد فقط من قرار الإقراض: إذ تنظر جهات الإقراض أيضًا إلى سجلك الائتماني ومدخراتك وتاريخك الوظيفي.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
ما النسبة الجيدة للدين إلى الدخل؟
تُعدّ النسبة دون 36% صحية بوجه عام، على ألا يتجاوز نصيب السكن منها 28%. وتسمح كثير من القروض العقارية التقليدية بنسبة تصل إلى 43–45%، وقد تتجاوزها بعض قروض FHA الأمريكية لمن لديه سجل ائتماني قوي أو مدخرات جيدة.
ما الديون التي تدخل في حساب النسبة؟
الأقساط الدنيا المتكررة التي تظهر في تقريرك الائتماني أو تفرضها المحكمة: الإيجار أو قسط القرض العقاري (شاملًا الضرائب والتأمين)، وقروض السيارات، وقروض الدراسة، والحد الأدنى لسداد بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، ونفقة الأبناء والنفقة الزوجية.
ما الذي لا يدخل في حساب النسبة؟
لا تُحتسب نفقات المعيشة اليومية مثل فواتير الكهرباء والماء، والبقالة، وفواتير الهاتف، وأقساط التأمين (إلا ما كان ضمن قسط القرض العقاري)، والاشتراكات، والضرائب.
كيف أخفّض نسبة الدين إلى الدخل؟
سدِّد القروض ذات الأرصدة المتبقية الصغيرة أو خفّضها، وتجنّب الديون الجديدة قبل التقدم بطلب قرض عقاري، أو زِد دخلك. فسداد قرض سيارة قسطه 350 دولارًا يخفّض نسبة من يكسب 6,000 دولار شهريًا بنحو 6 نقاط مئوية.
قيّم حاسبة نسبة الدين إلى الدخل
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.