⛓️ حاسبة سداد الديون
اكتب كل دين برصيده ومعدل النسبة السنوي (APR) والحد الأدنى لسداده، وحدّد ميزانيتك الشهرية، لتقارن طريقة كرة الثلج بطريقة الانهيار الجليدي جنبًا إلى جنب.
إجابة سريعة: ديون إجماليها 22,600 دولار موزعة على أربعة حسابات، وميزانية شهرية قدرها 900 دولار: طريقة الانهيار الجليدي تخلّصك من الديون خلال 30 شهرًا بفوائد قدرها 3,615.37 دولارًا – أي أقل بـ 480.21 دولارًا من طريقة كرة الثلج (4,095.58 دولارًا).
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة سداد الديون
النتيجة
المدة حتى التخلص من الديون
سنتان و6 أشهر
بطريقة الانهيار الجليدي، بسداد $900.00 شهريًا
| إجمالي الديون | $22,600.00 |
| الانهيار الجليدي (الأعلى معدلًا سنويًا أولًا) | سنتان و6 أشهر · فوائد $3,615.37 |
| كرة الثلج (الأصغر رصيدًا أولًا) | سنتان و6 أشهر · فوائد $4,095.58 |
- ما يوفّره الانهيار الجليدي
- $480.21
- الحدود الدنيا للسداد
- $630.00
- المبلغ الإضافي للدين المستهدف
- $270.00
كرة الثلج مقابل الانهيار الجليدي
| كرة الثلج | الانهيار الجليدي | |
|---|---|---|
| عدد الأشهر حتى التخلص من الديون | 30 | 30 |
| إجمالي الفوائد | $4,095.58 | $3,615.37 |
| إجمالي المسدَّد | $26,695.58 | $26,215.37 |
| أول دين يُسدَّد | بطاقة متجر (الشهر 4) | بطاقة ائتمان (الشهر 17) |
ترتيب السداد
| # | كرة الثلج: الدين | مدة السداد | الانهيار الجليدي: الدين | مدة السداد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | بطاقة متجر | 4 أشهر | بطاقة ائتمان | سنة واحدة و5 أشهر |
| 2 | قرض شخصي | سنة واحدة وشهر واحد | بطاقة متجر | سنة واحدة و6 أشهر |
| 3 | بطاقة ائتمان | سنة واحدة و11 شهرًا | قرض شخصي | سنة واحدة و10 أشهر |
| 4 | قرض سيارة | سنتان و6 أشهر | قرض سيارة | سنتان و6 أشهر |
ديونك
| الدين | الرصيد | المعدل السنوي (APR) | الحد الأدنى | الترتيب في كرة الثلج | الترتيب في الانهيار الجليدي |
|---|---|---|---|---|---|
| بطاقة ائتمان | $6,500.00 | 24.99% | $195.00 | 3 | 1 |
| بطاقة متجر | $900.00 | 19.99% | $35.00 | 1 | 2 |
| قرض شخصي | $4,200.00 | 12.5% | $140.00 | 2 | 3 |
| قرض سيارة | $11,000.00 | 7.9% | $260.00 | 4 | 4 |
كيف تستخدم حاسبة سداد الديون
اكتب كل دين في سطر مستقل على هيئة الاسم، الرصيد، معدل النسبة السنوي، الحد الأدنى للسداد، ثم المبلغ الذي تستطيع تخصيصه للديون كل شهر. تحاكي الحاسبة الطريقتين شهرًا بشهر، وتعرض المدة التي تستغرقها كل منهما، والفوائد المدفوعة، وترتيب سداد ديونك.
كيف يُحسب السداد
في كل شهر تُضاف الفائدة إلى رصيد كل دين، ثم يُسدَّد الحد الأدنى لكل الديون. وما يتبقى من ميزانيتك يذهب إلى الدين المستهدف – الأصغر رصيدًا (كرة الثلج) أو الأعلى معدلًا سنويًا (الانهيار الجليدي) – وينتقل إلى الدين التالي بمجرد سداده.
الفائدة = الرصيد × معدل النسبة السنوي ÷ 12 · المبلغ الإضافي = الميزانية − مجموع الحدود الدنيا للسداد
مثال محلول
أربعة ديون مجموعها 22,600 دولار – بطاقة ائتمان رصيدها 6,500 دولار بمعدل 24.99%، وبطاقة متجر رصيدها 900 دولار بمعدل 19.99%، وقرض شخصي قدره 4,200 دولار بمعدل 12.5%، وقرض سيارة قدره 11,000 دولار بمعدل 7.9% – حدودها الدنيا 630 دولارًا شهريًا، والميزانية 900 دولار. تسدد طريقة الانهيار الجليدي بطاقة الائتمان أولًا (في الشهر 17) وتتخلص من الديون كلها خلال 30 شهرًا بفوائد قدرها 3,615.37 دولارًا. أما كرة الثلج فتسدد بطاقة المتجر في الشهر 4، ثم القرض الشخصي، وتنتهي كذلك خلال 30 شهرًا – لكنها تدفع 4,095.58 دولارًا فوائد، أي 480.21 دولارًا زيادة.
كرة الثلج والانهيار الجليدي في لمحة
| كرة الثلج | الانهيار الجليدي | |
|---|---|---|
| الدين المستهدف أولًا | الأصغر رصيدًا | الأعلى معدلًا سنويًا |
| إجمالي الفوائد | مساوٍ أو أعلى | الأقل الممكن |
| أول إنجاز | الأسرع | قد يتأخر |
| الأنسب لـ | الحفاظ على الحماس | توفير المال |
نصائح
- توقّف عن إضافة مشتريات جديدة على البطاقات التي تسددها.
- وجّه الدخل الطارئ، كالمكافآت والمبالغ الضريبية المستردة، إلى الدين المستهدف الحالي.
- قد يخفّض تحويل الرصيد بفائدة 0% أو قرض توحيد ديون أرخص معدلَ الفائدة على الدين الأعلى تكلفة.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين طريقة كرة الثلج وطريقة الانهيار الجليدي؟
في الطريقتين تسدد الحد الأدنى لكل دين وتوجّه كل ما يفيض من ميزانيتك إلى دين واحد مستهدف. تستهدف كرة الثلج الدين الأصغر رصيدًا أولًا لتحقق إنجازات سريعة، بينما يستهدف الانهيار الجليدي الدين الأعلى فائدة أولًا، فتكون فوائده مساوية أو أقل دائمًا.
أي الطريقتين تسدد الديون أسرع؟
الانهيار الجليدي هو الأمثل حسابيًا، فلا يكون أبطأ أبدًا ويوفر الفوائد في الغالب. لكن الفرق يصغر حين تتقارب أسعار الفائدة، وعندها قد يستحق الدافع النفسي الذي تمنحه كرة الثلج أن تختارها.
كيف أُدخل ديوني؟
اكتب كل دين في سطر مستقل بهذا الترتيب: الاسم، الرصيد، معدل النسبة السنوي، الحد الأدنى للسداد – مثل «قرض سيارة, 12000, 6.5, 280». افصل بين القيم بفواصل أو فواصل منقوطة أو مسافات جدولة، ولا تضع فواصل داخل الأرقام.
ماذا يحدث عند سداد أحد الديون بالكامل؟
ينتقل الحد الأدنى الذي كنت تدفعه له إلى المبلغ الموجَّه للدين المستهدف التالي – وهذه الدفعة المتدحرجة هي ما يجعل الطريقتين تتسارعان مع الوقت. وتبقى ميزانيتك الشهرية ثابتة طوال المدة.
هل أُدخل قرض المنزل في الحساب؟
في الغالب لا. يستخدم معظم الناس هاتين الطريقتين للديون الاستهلاكية مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والقروض الشخصية، ويستمرون في سداد التمويل العقاري وفق جدوله المعتاد.
قيّم حاسبة سداد الديون
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.