🏦 حاسبة شهادات الإيداع والودائع لأجل
أدخل مبلغ الإيداع والنسبة والمدة لترى رصيدك عند الاستحقاق. ولأن البنوك تعلن النسبة إما عائدًا سنويًا فعليًا وإما معدلًا اسميًا، تحوّل الحاسبة بينهما في الاتجاهين لمقارنة منصفة. والحساب نفسه ينطبق على الودائع الثابتة في الخليج وشهادات الإيداع الأمريكية والكندية.
إجابة سريعة: شهادة إيداع بمبلغ 10,000 دولار بعائد سنوي فعلي 4.25% لمدة 12 شهرًا تكسب 425.00 دولارًا، فيصبح الرصيد عند الاستحقاق 10,425.00 دولارًا، وهو ما يعادل معدلًا اسميًا قدره 4.162% مع احتساب الفائدة يوميًا.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة شهادات الإيداع والودائع لأجل
النتيجة
الرصيد عند الاستحقاق
$10,425.00
$10,000.00 لمدة سنة واحدة بعائد سنوي فعلي 4.25%
| مبلغ الإيداع | $10,000.00 |
| الفائدة المكتسبة | $425.00 |
| الرصيد عند الاستحقاق | $10,425.00 |
- العائد السنوي الفعلي
- 4.25%
- المعدل الاسمي (APR)
- 4.162%
- متوسط الفائدة الشهرية
- $35.42
الأرباح حسب المدة بعائد سنوي فعلي 4.25%
| المدة | الفائدة المكتسبة | الرصيد |
|---|---|---|
| 3 أشهر | $104.60 | $10,104.60 |
| 6 أشهر | $210.29 | $10,210.29 |
| 9 أشهر | $317.09 | $10,317.09 |
| سنة واحدة | $425.00 | $10,425.00 |
| سنة واحدة و6 أشهر | $644.23 | $10,644.23 |
| سنتان | $868.06 | $10,868.06 |
| 3 سنوات | $1,329.96 | $11,329.96 |
| 4 سنوات | $1,811.48 | $11,811.48 |
| 5 سنوات | $2,313.47 | $12,313.47 |
يفترض الحساب بقاء الفائدة في الحساب حتى الاستحقاق، وعدم خصم أي غرامة سحب مبكر أو ضريبة.
كيف تستخدم حاسبة الوديعة لأجل
أدخل مبلغ الإيداع، والنسبة وهل هي معلنة عائدًا سنويًا فعليًا أم معدلًا اسميًا، والمدة بالأشهر، وعدد مرات احتساب الفائدة المركّبة. تعرض الحاسبة الرصيد عند الاستحقاق، والفائدة المكتسبة، والعائد الفعلي والمعدل الاسمي المكافئين، إضافةً إلى ما تكسبه النسبة نفسها في مدد شائعة أخرى.
المعادلة
الرصيد = مبلغ الإيداع × (1 + العائد الفعلي)عدد الأشهر ÷ 12 · العائد الفعلي = (1 + المعدل الاسمي ÷ ن)ن − 1
ن هو عدد مرات احتساب الفائدة في السنة (365 للاحتساب اليومي). وبالعكس: المعدل الاسمي = ن × ((1 + العائد الفعلي)1/ن − 1). ولأن العائد السنوي الفعلي يشمل أثر التركيب، فمقارنة العوائد الفعلية هي أنصف طريقة للمقارنة بين عروض البنوك المختلفة أيًّا كانت طريقة التركيب لديها.
مثال محلول
تودع 10,000 دولار في شهادة إيداع لمدة 12 شهرًا بعائد سنوي فعلي 4.25%. بعد سنة يصبح الرصيد 10,000 × 1.0425 = 10,425.00 دولارًا، أي إنك تكسب 425.00 دولارًا. ومع احتساب الفائدة يوميًا يكون المعدل الاسمي لدى البنك 4.162%.
10,000 دولار بعائد فعلي 4.25% حسب المدة
| المدة | الفائدة المكتسبة |
|---|---|
| 6 أشهر | 210.29 دولارًا |
| 12 شهرًا | 425.00 دولارًا |
| 24 شهرًا | 868.06 دولارًا |
| 60 شهرًا | 2,313.47 دولارًا |
شهادات الإيداع والودائع الثابتة حول العالم
- الولايات المتحدة: شهادات الإيداع، مؤمَّنة لدى المؤسسة الفدرالية للتأمين على الودائع أو الهيئة الوطنية لاتحادات الائتمان حتى 250,000 دولار.
- كندا: شهادات الاستثمار المضمونة، مؤمَّنة لدى مؤسسة تأمين الودائع الكندية حتى 100,000 دولار كندي لكل فئة.
- المملكة المتحدة وأوروبا: سندات الادخار ثابتة العائد، وتُعلَن نسبتها معدلًا سنويًا مكافئًا.
- دول الخليج: الودائع الثابتة أو لأجل، ومنها الودائع الإسلامية ذات معدل الربح المتوقع.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
كيف تُحسب فائدة الوديعة لأجل؟
الرصيد = مبلغ الإيداع × (1 + العائد السنوي الفعلي)^(عدد الأشهر ÷ 12). والعائد السنوي الفعلي يشمل أثر التركيب أصلًا، فالوديعة لمدة 12 شهرًا تكسب العائد المعلن بالضبط. وإذا أعلن بنكك معدلًا اسميًا فحوّله أولًا: العائد الفعلي = (1 + المعدل الاسمي ÷ ن)^ن − 1.
ما الفرق بين العائد السنوي الفعلي والمعدل الاسمي؟
المعدل الاسمي (APR) هو النسبة السنوية المعلنة قبل احتساب التركيب، أما العائد السنوي الفعلي (ويُسمّى في المملكة المتحدة المعدل السنوي المكافئ) فهو ما تكسبه فعلًا في السنة بعد احتساب التركيب. ومع احتساب الفائدة يوميًا يعادل معدل اسمي قدره 4.162% عائدًا فعليًا قدره 4.25%.
هل تصلح الحاسبة للودائع الثابتة في الخليج وشهادات الاستثمار المضمونة في كندا؟
نعم. فشهادات الاستثمار المضمونة في كندا، وسندات الادخار ثابتة العائد في المملكة المتحدة، والودائع لأجل أو الثابتة في الإمارات والسعودية وغيرهما، كلها تتبع الحساب نفسه: أدخل النسبة المعلنة والمدة بالأشهر. والودائع الاستثمارية الإسلامية تعلن معدل ربح متوقعًا يمكنك إدخاله بالطريقة نفسها.
ماذا يحدث إذا سحبت الوديعة قبل موعد استحقاقها؟
تفرض معظم البنوك غرامة على السحب المبكر، تساوي عادةً فائدة عدة أشهر، وبعض الشهادات لا يمكن استردادها قبل الاستحقاق إطلاقًا. راجع الشروط قبل أن تربط أموالك.
هل تخضع فوائد الوديعة للضريبة؟
في الولايات المتحدة تخضع فوائد شهادات الإيداع للضريبة في السنة التي تُقيَّد فيها، حتى قبل الاستحقاق. ويمكن للكنديين الاحتفاظ بشهاداتهم في حساب الادخار المعفى من الضريبة (TFSA) أو خطة الادخار التقاعدي المسجلة (RRSP)، ولدى المدخرين في المملكة المتحدة إعفاء شخصي على فوائد الادخار. وتعرض هذه الحاسبة الأرباح قبل الضريبة.
قيّم حاسبة شهادات الإيداع والودائع لأجل
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.