🍁 حاسبة القرض العقاري في كندا
تُركَّب الفائدة الثابتة في كندا مرتين في السنة، وإذا قلّت دفعتك الأولى عن 20% تدفع تأمين القرض العقاري ضد التعثّر. تطبّق الحاسبة الأمرين معًا، وتعرض الحد الأدنى للدفعة الأولى وكل خيارات تكرار السداد.
إجابة سريعة: منزل سعره 600,000 دولار كندي بدفعة أولى 10% يستلزم قسط تأمين نسبته 3.10% (16,740 دولارًا)، فيصبح القرض 556,740 دولارًا. وبفائدة 4.5% مركّبة نصف سنويًا لمدة 25 سنةً، يبلغ القسط 3,081.41 دولارًا شهريًا.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة القرض العقاري في كندا
النتيجة
قسط القرض العقاري
C$3,081.41 / شهر
قرض عقاري بقيمة C$556,740 بفائدة 4.5% لمدة 25 سنةً – السداد: شهري (12 دفعة في السنة)
| سعر المنزل | C$600,000 |
| الدفعة الأولى (10%) | −C$60,000 |
| القرض قبل التأمين | C$540,000.00 |
| قسط تأمين التعثّر (3.1%) | +C$16,740.00 |
| إجمالي القرض العقاري | C$556,740.00 |
- إجمالي الفوائد
- C$367,681
- إجمالي المدفوعات
- C$924,421
- مدة السداد الفعلية
- 25.0 سنة
الحد الأدنى للدفعة الأولى لهذا السعر: C$35,000. يُضاف قسط التأمين إلى القرض، وتفرض عليه أونتاريو وكيبيك وساسكاتشوان أيضًا ضريبة مبيعات إقليمية تُدفع عند إتمام الشراء. يُفترض أن يبقى السعر ثابتًا طوال مدة الإطفاء (أما في الواقع فيُجدَّد العقد كل 1–5 سنوات).
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
مقارنة بين خيارات تكرار السداد
| التكرار | القسط | إجمالي الفوائد | مدة السداد الفعلية |
|---|---|---|---|
| شهري (12 دفعة في السنة) | C$3,081.41 | C$367,681 | 25.0 سنة |
| نصف شهري (24 دفعة في السنة) | C$1,539.27 | C$366,827 | 25.0 سنة |
| كل أسبوعين (26 دفعة في السنة) | C$1,420.77 | C$366,757 | 25.0 سنة |
| كل أسبوعين – معجَّل | C$1,540.70 | C$311,921 | 21.7 سنة |
| أسبوعي (52 دفعة في السنة) | C$710.08 | C$366,363 | 25.0 سنة |
| أسبوعي – معجَّل | C$770.35 | C$311,296 | 21.7 سنة |
الدفعة المعجَّلة هي القسط الشهري ÷ 2 (كل أسبوعين) أو ÷ 4 (كل أسبوع)، والزيادة تعادل نحو قسط شهري واحد في السنة.
جدول الإطفاء (ملخص سنوي)
| السنة | أصل القرض | الفائدة | الرصيد المتبقي |
|---|---|---|---|
| 1 | C$12,407 | C$24,570 | C$544,333 |
| 2 | C$12,971 | C$24,006 | C$531,362 |
| 3 | C$13,562 | C$23,415 | C$517,800 |
| 4 | C$14,179 | C$22,798 | C$503,621 |
| 5 | C$14,824 | C$22,153 | C$488,797 |
| 6 | C$15,499 | C$21,478 | C$473,299 |
| 7 | C$16,204 | C$20,773 | C$457,095 |
| 8 | C$16,941 | C$20,036 | C$440,154 |
| 9 | C$17,712 | C$19,265 | C$422,441 |
| 10 | C$18,518 | C$18,459 | C$403,923 |
| 11 | C$19,361 | C$17,616 | C$384,562 |
| 12 | C$20,242 | C$16,735 | C$364,320 |
| 13 | C$21,163 | C$15,814 | C$343,157 |
| 14 | C$22,126 | C$14,851 | C$321,031 |
| 15 | C$23,133 | C$13,844 | C$297,898 |
| 16 | C$24,186 | C$12,791 | C$273,712 |
| 17 | C$25,286 | C$11,691 | C$248,426 |
| 18 | C$26,437 | C$10,540 | C$221,989 |
| 19 | C$27,640 | C$9,337 | C$194,349 |
| 20 | C$28,898 | C$8,079 | C$165,451 |
| 21 | C$30,213 | C$6,764 | C$135,238 |
| 22 | C$31,588 | C$5,389 | C$103,650 |
| 23 | C$33,025 | C$3,952 | C$70,625 |
| 24 | C$34,528 | C$2,449 | C$36,097 |
| 25 | C$36,097 | C$878 | C$0 |
طريقة استخدام حاسبة القرض العقاري الكندي
أدخل سعر الشراء، ودفعتك الأولى كنسبة مئوية، وسعر الفائدة الثابت الذي يعرضه عليك المُقرض، ومدة الإطفاء، وعدد مرات السداد التي تفضّلها. وحدّد ما إذا كنت تشتري منزلك الأول أو منزلًا حديث البناء، لأن ذلك يقرّر إن كانت مدة 30 سنةً متاحة لك بدفعة أولى أقل من 20%.
المعادلة
السعر الدوري i = (1 + r/2)2/n − 1 · القسط = P × i ÷ (1 − (1 + i)−N)
حيث r سعر الفائدة السنوي، وn عدد الدفعات في السنة (12 أو 24 أو 26 أو 52)، وP مبلغ القرض شاملًا قسط التأمين إن وُجد، وN العدد الإجمالي للدفعات. أما الدفعات المعجَّلة كل أسبوعين وكل أسبوع فهي القسط الشهري مقسومًا على 2 وعلى 4.
تأمين القرض العقاري ضد التعثّر لدى مؤسسة كندا للرهن العقاري والإسكان (2026)
| الدفعة الأولى | قسط التأمين (% من القرض) |
|---|---|
| 5% – 9.99% | 4.00% |
| 10% – 14.99% | 3.10% |
| 15% – 19.99% | 2.80% |
| 20% أو أكثر | غير مطلوب |
| مدة إطفاء تزيد على 25 سنةً | +0.20% |
يقتصر التأمين على المنازل التي يقل سعرها عن 1,500,000 دولار. والحد الأدنى للدفعة الأولى 5% من أول 500,000 دولار و10% مما يزيد عليها.
مثال محلول
منزل سعره 600,000 دولار بدفعة أولى 10% (60,000 دولار) يترك قرضًا قدره 540,000 دولار. ويضيف قسط التأمين بنسبة 3.10% مبلغ 16,740 دولارًا، فيصبح القرض العقاري 556,740 دولارًا. وبفائدة 4.5% لمدة 25 سنةً يكون السعر الشهري 0.3715%، فيبلغ القسط 3,081.41 دولارًا شهريًا، وتقارب الفوائد 367,700 دولار لو بقي السعر ثابتًا. وإذا انتقلت إلى السداد المعجَّل كل أسبوعين (1,540.70 دولارًا كل أسبوعين) تسدّد القرض في نحو 21.7 سنة.
المصادر: مؤسسة كندا للرهن العقاري والإسكان – تأمين القروض العقارية، موقع حكومة كندا – قواعد الدفعة الأولى.
الأسئلة الشائعة
لماذا تختلف أقساط القروض العقارية في كندا عن الولايات المتحدة؟
يُلزم قانون الفائدة الاتحادي الكندي القروض ذات الفائدة الثابتة بأن تُعلَن فائدتها مركّبةً نصف سنويًا لا شهريًا. فسعر 4.5% في كندا يعادل سعرًا شهريًا فعليًا قدره (1 + 0.045/2)^(1/6) − 1 ≈ 0.3715%، وهو أقل قليلًا من 4.5% ÷ 12، لذلك يأتي القسط أصغر قليلًا مما تعرضه حاسبة أمريكية.
كم يبلغ قسط تأمين القرض العقاري ضد التعثّر؟
إذا قلّت الدفعة الأولى عن 20%، فالقسط 4.00% من مبلغ القرض لدفعة بين 5% و9.99%، و3.10% بين 10% و14.99%، و2.80% بين 15% و19.99%. ويُضاف 0.20% إذا زادت مدة الإطفاء على 25 سنةً. وعادةً ما يُضاف القسط إلى القرض نفسه.
ما الحد الأدنى للدفعة الأولى في كندا؟
5% من أول 500,000 دولار من سعر المنزل، و10% من الجزء الواقع بين 500,000 دولار و1.5 مليون دولار. أما المنازل التي يبلغ سعرها 1.5 مليون دولار أو أكثر فلا يمكن تأمينها، ولذلك تحتاج دفعة أولى لا تقل عن 20%.
هل يمكنني الحصول على مدة إطفاء 30 سنةً؟
منذ 15 ديسمبر 2024 يمكن إطفاء القروض المؤمَّنة (دفعة أولى أقل من 20%) على 30 سنةً إذا كنت تشتري منزلك الأول أو منزلًا حديث البناء. وإذا كانت دفعتك الأولى 20% أو أكثر، فيحق للمُقرضين منح مدة 30 سنةً لأي مقترض مؤهَّل.
هل توفّر الدفعات المعجَّلة كل أسبوعين المال فعلًا؟
نعم. تدفع نصف القسط الشهري كل أسبوعين، أي 26 دفعة في السنة تعادل 13 قسطًا شهريًا، فيذهب الفرق مباشرةً إلى أصل القرض. وفي المثال أعلاه يختصر ذلك مدة الإطفاء بنحو 3 سنوات ويوفّر أكثر من 55,000 دولار من الفوائد.
قيّم حاسبة القرض العقاري في كندا
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.