🧾 حاسبة معدل النسبة السنوي (APR)
السعر المعلن لا يشمل الرسوم. أضفها هنا لترى معدل النسبة السنوي الذي تدفعه فعلًا، فتقارن بين عرضَي تمويل على أساس واحد.
إجابة سريعة: قرض بقيمة 20,000 دولار بفائدة 7% لمدة 60 شهرًا ورسوم مقدَّمة قدرها 1,000 دولار قسطه الشهري 396.02 دولار، ومعدل النسبة السنوي الفعلي له 9.17%، لأنك لا تستلم إلا 19,000 دولار لكنك تسدد كأنك اقترضت 20,000 دولار.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة معدل النسبة السنوي (APR)
النتيجة
معدل النسبة السنوي (APR)
9.17%
مقابل سعر فائدة معلن قدره 7%
| القسط الشهري | $396.02 |
| إجمالي الفوائد | $3,761.44 |
| الرسوم المقدَّمة | $1,000.00 |
| إجمالي تكلفة الاقتراض | $4,761.44 |
- المبلغ الذي تستلمه فعلًا
- $19,000.00
- مدة القرض
- 5 سنوات
- تضيف الرسوم
- 2.17% إلى المعدل
ماذا يقيس معدل النسبة السنوي
تعلن جهات الإقراض سعر فائدة، لكن كثيرًا منها يفرض أيضًا رسومًا مقدَّمة تُخصم من القرض أو تُدفع عند التوقيع. ويجمع معدل النسبة السنوي هذه الرسوم في نسبة سنوية واحدة، فيمكنك مقارنة قرض بفائدة منخفضة ورسوم كبيرة بقرض بفائدة أعلى ودون رسوم.
القسط = ق × ف(1+ف)ن ÷ ((1+ف)ن − 1) · ثم يُبحث عن المعدل الذي يُسدَّد عنده (ق − الرسوم) بالقسط نفسه
تحسب الحاسبة أولًا القسط على كامل مبلغ القرض ق بسعر الفائدة المعلن، ثم تبحث (بطريقة التنصيف) عن المعدل الشهري الذي يُسدَّد عنده المبلغ الذي تستلمه فعلًا، ق − الرسوم، بالقسط نفسه على مدى ن شهرًا. ومعدل النسبة السنوي = ذلك المعدل الشهري × 12.
مثال محلول
تقترض 20,000 دولار بفائدة 7% لمدة 60 شهرًا، وتدفع رسوم إصدار قدرها 1,000 دولار. فيكون القسط 396.02 دولار. ولأنك لا تستلم إلا 19,000 دولار، فالمعدل الفعلي على هذا المبلغ 9.17%، أي أعلى من السعر المعلن بأكثر من نقطتين مئويتين. وإجمالي الفوائد 3,761.44 دولار، وإجمالي تكلفة الاقتراض شاملةً الرسوم 4,761.44 دولار.
كيف تغيّر الرسوم معدل النسبة السنوي (20,000 دولار، 7%، 60 شهرًا)
| الرسوم المقدَّمة | معدل النسبة السنوي التقريبي |
|---|---|
| 0 دولار | 7.00% |
| 400 دولار (2%) | 7.85% |
| 1,000 دولار (5%) | 9.17% |
| 1,600 دولار (8%) | 10.56% |
نصائح لمقارنة القروض
- قارن دائمًا معدلات النسبة السنوية لمبلغ القرض نفسه والمدة نفسها.
- إذا كنت تنوي السداد المبكر، فوزن الرسوم أكبر مما يوحي به معدل النسبة السنوي.
- اطلب من جهات الإقراض تفصيلًا لكل رسم يدخل في معدل النسبة السنوي الذي تعرضه.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين معدل النسبة السنوي وسعر الفائدة؟
سعر الفائدة يحدد قسطك. أما معدل النسبة السنوي فيضيف إليه رسوم التمويل المقدَّمة، مثل رسوم إصدار القرض والنقاط، ويعبّر عن التكلفة الإجمالية كنسبة سنوية. لذلك يكون معدل النسبة السنوي دائمًا مساويًا لسعر الفائدة أو أعلى منه.
كيف يُحسب معدل النسبة السنوي؟
بإيجاد المعدل الذي يُسدَّد عنده المبلغ الذي تستلمه فعلًا (القرض ناقص الرسوم) بالأقساط المجدولة نفسها تمامًا. ولا توجد معادلة مباشرة لذلك، فتحلّها الحاسبة عدديًا.
لماذا تؤثر الرسوم أكثر في القروض القصيرة؟
لأن الرسوم نفسها تتوزع على عدد أقل من الأقساط. فرسوم قدرها 1,000 دولار على قرض بقيمة 20,000 دولار لمدة 5 سنوات تضيف نحو 2.2 نقطة مئوية إلى معدل النسبة السنوي، بينما تضيف رسوم بنسبة مماثلة على تمويل عقاري لمدة 30 سنة أقل من ذلك بكثير.
ما الرسوم التي يشملها معدل النسبة السنوي؟
رسوم التمويل التي تفرضها جهة الإقراض: رسوم إصدار القرض، والاكتتاب، والرسوم الإدارية، ونقاط الخصم، وعمولة وسيط التمويل العقاري. أما تكاليف الأطراف الأخرى، كالتقييم العقاري وتأمين سند الملكية ورسوم التسجيل، فتُستبعد عادةً.
قيّم حاسبة معدل النسبة السنوي (APR)
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.