🧓 حاسبة 401(k)
نسبة مساهمتك ومطابقة صاحب العمل وزيادات راتبك تتراكم كلها على مدى عقود. أدخلها لترى الرصيد الذي قد تتقاعد به.
إجابة سريعة: شخص في الثلاثين يتقاضى 75,000 دولار ويدّخر 10% من راتبه، مع مطابقة 50% حتى 6% من الراتب، وزيادات سنوية 3% وعائد 7%، ورصيد ابتدائي 20,000 دولار، سيصل رصيده إلى 2,299,696.98 دولار عند سن 65، منها 136,039.68 دولار من مساهمات صاحب العمل.
لم يُقيَّم بعد · آخر تحديث · مجانًا · دون تسجيل
مدخلات حاسبة 401(k)
النتيجة
رصيد 401(k) عند سن 65
$2,299,696.98
بعد 35 سنةً من الادخار
| الرصيد الابتدائي | $20,000 |
| مساهماتك | $453,466 |
| مساهمات صاحب العمل | $136,040 |
| النمو الاستثماري | $1,690,192 |
- مطابقة صاحب العمل هذا العام
- $2,250
- مساهمتك هذا العام
- $7,500
- حدّ IRS لعام 2026 عند سن 30
- $24,500
| العمر | المساهمات | النمو | الرصيد |
|---|---|---|---|
| 31 | $29,750 | $1,765 | $31,515 |
| 32 | $39,793 | $4,372 | $44,164 |
| 33 | $50,136 | $7,903 | $58,039 |
| 34 | $60,790 | $12,447 | $73,237 |
| 35 | $71,764 | $18,100 | $89,864 |
| 36 | $83,067 | $24,966 | $108,033 |
| 37 | $94,709 | $33,157 | $127,866 |
| 38 | $106,700 | $42,792 | $149,493 |
| 39 | $119,051 | $54,003 | $173,055 |
| 40 | $131,773 | $66,930 | $198,703 |
| 41 | $144,876 | $81,723 | $226,599 |
| 42 | $158,372 | $98,545 | $256,917 |
| 43 | $172,273 | $117,572 | $289,846 |
| 44 | $186,592 | $138,994 | $325,585 |
| 45 | $201,339 | $163,013 | $364,352 |
| 46 | $216,530 | $189,849 | $406,378 |
| 47 | $232,175 | $219,738 | $451,913 |
| 48 | $248,291 | $252,934 | $501,225 |
| 49 | $264,889 | $289,710 | $554,600 |
| 50 | $281,986 | $330,362 | $612,348 |
| 51 | $299,596 | $375,205 | $674,800 |
| 52 | $317,734 | $424,579 | $742,313 |
| 53 | $336,416 | $478,852 | $815,268 |
| 54 | $355,658 | $538,418 | $894,076 |
| 55 | $375,478 | $603,699 | $979,177 |
| 56 | $395,892 | $675,152 | $1,071,044 |
| 57 | $416,919 | $753,265 | $1,170,184 |
| 58 | $438,576 | $838,567 | $1,277,143 |
| 59 | $460,884 | $931,621 | $1,392,505 |
| 60 | $483,860 | $1,033,037 | $1,516,897 |
| 61 | $507,526 | $1,143,468 | $1,650,994 |
| 62 | $531,902 | $1,263,616 | $1,795,518 |
| 63 | $557,009 | $1,394,235 | $1,951,244 |
| 64 | $582,869 | $1,536,137 | $2,119,006 |
| 65 | $609,505 | $1,690,192 | $2,299,697 |
كيف يُحسب توقّع رصيد 401(k)
تحسب الحاسبة كل سنة مساهمتك كنسبة مئوية من راتب تلك السنة، وتضيف إليها مطابقة صاحب العمل، التي لا تنطبق إلا على المساهمات حتى حد المطابقة. وتُستثمر المساهمات شهريًا وتنمو بالعائد المتوقع، ثم يرتفع راتبك بنسبة الزيادة للسنة التالية.
مطابقة صاحب العمل = الراتب × الأصغر من (نسبتك، حد المطابقة) × نسبة المطابقة
الرصيد كل شهر = الرصيد × (1 + العائد ÷ 12) + (مساهمتك + مساهمة صاحب العمل) ÷ 12
مثال محلول
عمرك 30 سنة، وراتبك 75,000 دولار، وتساهم بـ10%. ويطابق صاحب العمل 50% حتى 6% من الراتب، فتدفع في السنة الأولى 7,500 دولار ويضيف هو 2,250 دولارًا. ومع زيادات سنوية 3% وعائد 7% ورصيد ابتدائي 20,000 دولار، تصل إلى 2,299,696.98 دولار عند سن 65. وتكون مساهماتك 453,465.61 دولار، ومساهمات صاحب العمل 136,039.68 دولار، والباقي نمو استثماري.
صيغ المطابقة الشائعة
| الصيغة | ساهم بما لا يقل عن | أقصى مطابقة على راتب 75,000 دولار |
|---|---|---|
| 50% حتى 6% | 6% | 2,250 دولار |
| 100% حتى 3% | 3% | 2,250 دولار |
| 100% حتى 4% | 4% | 3,000 دولار |
| 100% حتى 6% | 6% | 4,500 دولار |
نصائح لتنمية رصيد 401(k)
- لا تساهم أبدًا بأقل من حد المطابقة، فهي أفضل عائد مضمون متاح لك.
- ارفع نسبتك 1% مع كل زيادة في الراتب، فلن تفتقد مالًا لم تعتد عليه.
- أبقِ الرسوم منخفضة: رسوم سنوية بنسبة 1% قد تلتهم جزءًا كبيرًا من النمو على مدى 35 سنة.
- راجع جدول الاستحقاق في خطتك، فمساهمات صاحب العمل غير المستحقة تضيع إذا تركت العمل مبكرًا.
تقديرات لأغراض تعليمية، وليست استشارة مالية.
الأسئلة الشائعة
كيف تعمل مطابقة صاحب العمل في خطة 401(k)؟
المطابقة «50% حتى 6%» تعني أن صاحب العمل يضيف 50 سنتًا عن كل دولار تساهم به، على المساهمات التي لا تتجاوز 6% من الراتب. فإذا ساهمت بـ6% من راتب 75,000 دولار (4,500 دولار)، يضيف هو 2,250 دولارًا في السنة.
كم يجب أن أساهم في خطة 401(k)؟
على الأقل ما يكفي للحصول على المطابقة كاملة، وإلا فإنك تترك مالًا مجانيًا. ويوصي كثير من المخططين الماليين بالوصول تدريجيًا إلى 15% من الراتب شاملةً المطابقة.
ما الحد الأقصى لمساهمة 401(k)؟
حدّ الاستقطاع الاختياري للموظف لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) لعام 2026 هو 24,500 دولار، تُضاف إليه مساهمة تعويضية قدرها 8,000 دولار من سن 50، أو 11,250 دولارًا بين سن 60 و63. وتطبّق الحاسبة هذه الحدود تلقائيًا، وتفترض أنها ترتفع نحو 2.5% سنويًا مع التضخم. أما مساهمات صاحب العمل فلها حد إجمالي منفصل وأعلى.
هل النتيجة قبل الضريبة أم بعدها؟
هي رصيد الحساب قبل الضريبة. فالسحوبات من حساب 401(k) التقليدي تخضع لضريبة الدخل، أما السحوبات من حساب روث 401(k) فمعفاة من الضريبة إذا استوفيت الشروط.
قيّم حاسبة 401(k)
لا نعرض سوى متوسط التقييم. تصل بلاغات الأخطاء مباشرةً إلى بريدنا لنتحقق منها ونصححها. اطّلع على المنهجية و سياسة الخصوصية.